大数据应用下国有商业银行渠道建设发展研究.pdfVIP

大数据应用下国有商业银行渠道建设发

展研究

摘要：网络推动了大数据在各行各业的运用势头。做为金融市场不可或缺的

一部分，商业银行在大数据的应用层面同样在不断的进行勇于尝试。对商业银行

的数据和信息展开分析与应用，能够为银行创新服务项目、网络安全管理等提供

突破，更进一步对于传统金融市场实现转型。本文对商业银行运用大数据的重要

性、大数据的应用浪潮中所面临的困难进行了分析，并对商业银行应用大数据技

术的原理和方法进行了探讨。

关键词：大数据技术；商业银行；应用研究

在现代信息技术的大力支持下，大数据可能会对金融行业当中的海量数据和

信息内容发掘，使其向着精准性、标准化、低成本管理等方面的发展，更进一步

在传统的金融机构将难以完成的工作方面实现突破。目前，我国商业银行面临着

日益加剧的市场竞争，而企业在经营过程中所面临的问题也日益突出。而商业银

行的核心竞争力就在于其技术的不可重复性、运营模式创新性、及其提供服务的

精确性、快捷性和可靠性。大数据的应用给中国商业银行带来了全新的发展契机。

一、商业银行实行大数据的应用的必然性

(一)改革创新服务和经营方式的必要性

我国各行各业对大数据的价值有了新的认知，并进一步确定了大数据应用的

初衷与发展的目标。为了在市场上获得更大的竞争优势，商业银行在发展自己的

业务时，最主要的就是将自己的产品与服务的差异化表现出来。

(二)改进运作的必要性

商业银行也是个追求利益的市场主体，这些普遍存在增加利润、减少运营成

本的发展需求。大数据的应用可以对商业银行业务实现细分化和重新设计。在平

台上的逻辑运算评诂，提高人工评估的效率，进而提高用户申请额度的开放高低。

(三)对风险进行预防的必要性

电信网络欺诈行为呈现出越来越多的形态，严重威胁着通过商业银行运作的

消费者的财产安全。在我国，商业银行已经成为预防和协同共治电信网络诈骗最

主要的力量。大数据应用将会对客户的信息安全性进行更深一层的提高，在进行

信息创新的同时，还可以对电信网络诈骗、洗黑钱等账户出现异常完成实时检测，

然后进行事前控制、事中监督、事后协调，从而降低顾客的财务风险损失的概率。

二、大数据技术在国有商业银行的运用

(一)建立一个全面的顾客视角

首先要从开户登记入手，构建一个基础的客户信息档案，然后再对其信用、

消费方式、交易等进行追踪。建立数据管理平台，能够把社交媒体、电子商务网

站、传播媒介终端等信息获取渠道相互连接，进而会产生大量的非结构化的数据，

进而突破了以往只有依靠内部渠道获取信息局限性。通过社会网络等外部数据，

实现对顾客的精细划分，建立全方位、动态的顾客视角，并在此基础上动态地调

整顾客信息，充分发挥大数据跟踪在银行中应用的优势。

(二)以顾客需要为基础，进行产品与服务的个性化设计

通过对大数据追踪所得到的数据和信息做好充分挖掘，我们可以获得顾客的

需求，以后再和银行的特色产品与服务紧密结合，对其进行科学合理的布局和推

送。大数据技术能够把顾客的用户行为数据与银行系统的相关数据精确匹配，并

且对最后的行为结果进行统计，进而为用户提供和它需要的产品和服务。国有商

业银行早期受国家政策指派，施行计划经济下的经营管理模式，但随着改革开放

和信息技术的飞速发展，国有银行开始进行市场体制改革。

(三)追踪行业动态，适度进行市场营销

以银行营业网点为核心的传统式银行营销模式，表现出了更加消极的一面，

并且在营销过程中花费了很长的时间，需要花费更多的银行资源，但是总体来说，

业务的效率并不高。利用全景客户视图，大数据平台可以挖掘并分析客户消费数

据、浏览记录、消费模式和路径等信息，从而拓展了商业银行的营销渠道和方式

方法，同时还可以大幅度地提升营销的时效性和准确性。

实时营销指的是以网页页面访问时间、上次消费报告、消费地址等相关信息

为依据，以客户消费实时状况为基础，开展有目的性的营销推广。与此同时，以

大数据平台上不断更新的用户年纪、职业类型、总资产规模、风险偏好等相关信

息为依据，对顾客进行精确定位，发掘出隐性的资金需求，扩张银行目标客户群

体。

(四)以新技术为依托，改进银行业的风险控制

在风险管理中，既要加强对国有银行信用业务的控制，又要加强对客户信息

的控制。信用业务作为商业银行为主要的经营活动，是其主要经营活动之一。信

用评级体系的构建是为了防范信用风险。数据管理