(贵金属帐户、结构性存款、外汇汇款)(钟琳)ppt课件.pptxVIP

网点外汇业务产品培训 2011年11月 目录 v账户贵金属 v结构性存款 v外汇汇款 一、账户贵金属 产品背景 v 1、2008年随着美国次贷危机爆发后引发的金融危 机，股市一路下滑，虽然09年有一波幅度不小的反 弹，但对于大部分在近六千点介入股市的股民和基 民来说，其资产大多仍处于深度套牢状态。 v 2、近几年房价一路走高，物价一路上涨，黄金的抗 通胀能力得到充分体现，通货膨胀压力越来越大， 虽然央行在不断采取调控措施并数度加息，但大多 数客户的储蓄意愿仍在下降， 给我行的存款局面带 来了不小的压力。 v 面对越来越白热化的金融同业竞争局势，如何充分 发挥我行人无我有，人有我精的优势，吸引他行存 款并促进我行中间业务的发展，成为我们应该深度 思考的问题。 产品定义及分类 v 产品定义：账户贵金属是指个人客户在工行规定的 交易时间内，使用我行提供的个人账户贵金属买卖 交易系统，在通过柜面、电子银行等渠道续做的美 元账户贵金属(盎司)和人民币账户贵金属(克) 之间的即期买卖交易。 v 产品包括：账户黄金、账户白银、账户铂金等非实 物交割的贵金属产品(也称纸黄金、纸白银和纸铂 金)。 产品定义及分类 v业务品种：我行账户贵金属业务包括人民币 账户贵金属和美元账户贵金属。人民币账户 贵金属以人民币标价，交易单位为“克”；美元 账户贵金属以美元标价，交易单位为“盎司”。 v产品报价：我行参考金交所的价格，略有上 浮，向客户进行报价(即我行在电子银行平 台中或通过柜面查询到的价格)，并根据市 场变化实时更新。 开办条件和办理流程 v 开办条件：客户需持有我行多币种卡或存折。若使 用网银、电话银行或收集银行渠道交易的客户需开 通我行电子银行业务。 v 办理流程：人民币账户贵金属(黄金、白银和铂金) 需要开立个人账户贵金属账户后方可进行进行交易。 美元账户贵金属(黄金、白银和铂金)无需开户即 可直接交易。 v 开户方式：柜面开户和电子银行渠道开户。 v 营销提示：该产品以客户的物理开卡网点为准进行 交易量统计。各网点在营销客户时，可先查询客户 的开卡网点，若是本网点客户，则可直接推荐该产 品；若是它行客户，若尚未注册电子银行，则以注 册网点为准。 发展产品的好处 v 目前该产品已纳入产品积分策略分区图进行 积分计价。每发展10万元的交易金额则产生 40分积分，并且可获取账户贵金属交易的中 间业务收入。目前，省行已针对该业务专门 开发了一个查询系统，可提取各网点的业务 交易量并匹配对应的中间业务收入。 二、结构性存款 结构性存款 v概述：结构性存款目前作为我行较为成熟的 存款类产品，截止10月末，我行已滚动销售 175亿元，共为我行实现937万元的中间业务 收入。 结构性存款 v产品特点： 1、无本金风险，本金100%保证。 2、标准期限，流动性强，最短周期为7天，可滚动 办理。 3、产品收益高：客户有95%以上的概率获得高于其 他存款品种的高收益；且5%概率的低收益也高于普 通活期存款0.5% 。2010年我行共推出48期结构性 存款，除其中2期仅获得低收益外，其余46期均获 得高收益。 4、该产品作为一项存款类产品，我行可在每期交易 结束后为谨慎性客户出具存款交易证实书，并按季 为客户打印对账单，可有效帮助客户突破相关理财 政策限制。 结构性存款 v 中间业务收益分析： 支行可按期及时获得交易前端费收入，目前每滚动办理1亿 元就可为支行赚取36055元的中间业务收入；且内部集中价 格为4.35%，也较活期2.62%高出1.73个百分点。 v 积分测算： 结构存款产品位于产品策略分区图的5区，考核单位为每完 成等值10万元人民币的结构存款积分为30分，从区间图上看， 该产品的积分区间略低了点，但是大家一定要记住，该产品 是以发生额计价。并且在每月末，结构存款会还原网点时点 日均存款，还会将对应的中间业务收入反馈到各网点。 结构性存款 v 实例：以7天1000万结构性存款为例，如果能营销客 户滚动做1个月，那么一个月后，该产品的发生额累 计为4000万元，由此带来的积分为12000分，是相当 可观的，当然如果本金越多，期限越长，累计的发 生额就更多，自然体现的积分收益也就更多。 v 适合的客户(对公)：对本金安全性非常谨慎的客 户；存款在活期有沉淀的客户；希望追求资产增值 的国有企业、部队院校等客户 结构性存款 v 营销要点： 抓住该产品的三大优势进行宣传营销，即本 金100%保证、收益率高和办理流程简单。 三、外汇汇款 外汇汇款(汇出) v 营销要