保险的逻辑兼谈行业转型与公司发展.pptVIP

宜兴 南京 …… 江苏 总公司 HO 北京 南通 …… T4 如东 江都 …… 无锡 扬州 无锡 T3 T2 寿险公司组织架构 18 寿险公司盈利规律 * 第二十八页，共三十九页。 COMPANY LOGOTYPE INSERT T3 T4 首年亏损，第二年盈利 假设T3机构下开设3家T4机构； T4第二年即开始盈利； T3机构的亏损=T4亏损或盈利之和加上T3的营业费用； T3机构的盈利时间将推迟至第四年。 T3 第四年盈利 T4 T4 T3 T4 19 寿险公司盈利规律 * 第二十九页，共三十九页。 我的泪水是无底深海 对你的爱已无言 相信无尽的力量 那是真爱永在 我的信仰是无底深海 澎湃着心中火焰 燃烧无尽的力量 那是忠诚永在 Thank You ! 恒安标准人寿储备干部特训班 恒安标准人寿储备干部特训班【二期】 保险的逻辑 ——兼谈行业转型与公司发展 邱欣欣 精算部总经理 第一页，共三十九页。 解读保险公司盈利模型 2 3 3 保险在金融服务中的定位 3 1 17 课程大纲 保险营销的趋势和公司转型探讨 * 第二页，共三十九页。 解读保险公司盈利模型 2 3 3 保险在金融服务中的定位 3 1 17 保险的定位：保险与理财 保险产品与银行产品的对比 课程大纲 保险营销的趋势和公司转型探讨 保险业的现状与问题 * 第三页，共三十九页。 保险业的现状与问题 行业认同度低，社会偏见大。 营销员队伍极不稳定，整体素质有待提高。 渠道多元化，导致竞争加剧，由恶性竞争导致的违规销售时常发生。 问题保单的存量巨大，未来引发纠纷的隐患依旧存在。 保险产品的定位不明确，与银行存款或理财产品存在混淆。 保险，该往哪里去？ 现状：中国保险市场首次出现业务下滑 当前中国保险业存在的问题： * 第四页，共三十九页。 对财富进行主动的管理，以满足未来的财务需求的行为。 保险的定位：保险与理财 理财的误区 理财就是投资 炒股，炒房 理财是有钱人的事 理财就是赚钱 什么是理财？ * 第五页，共三十九页。 理财规划： 基于客户当前的财务状况（资产、负债、收入、支出）和未来的财务需求，根据其风险偏好，合理选择投资工具，制定资产配置计划。 理财规划 当前财务状况 未来财务需要 风险偏好 投资工具 资产配置计划 现金规划 消费支出规划教育规划 风险管理与保险规划 税收筹划 投资规划 退休养老规划 资产负债情况 收入支出现状 购房需求 教育需求 风险保障需求 养老需求 投资收益要求 风险忍耐度 存款 债券、基金 保险产品 股票 不动产 保险与理财—什么是理财规划？ * 第六页，共三十九页。 满足未来的 财务需求： 教育 养老 医疗 资产保值增值： 长期储蓄 稳定投资 转嫁风险： 死亡风险 医疗风险 疾病风险 保险与理财—理财规划的目的？ * 第七页，共三十九页。 城乡家庭认为未来五年会出现的支付情况及会存钱准备的比例 【2011年寿险出新品超100种 半数市民认为保障不够】 资料来源： 泰康人寿和北京大学中国保险和社会保障研究中心“2011中国家庭寿险需求研究报告 在高通胀的背景下，人们对自身经济保障的担忧程度也在上升。根据北京保险学会的调查显示，只有7%的人认为自己拥有足够的保障，22%的人担心虽然现在保障还可以，但在通胀背景下未来将面临贬值，22%的人处于迷茫状态，有49%的人认为自己保障远远不够。 汇丰中国8大城市调查显示，中国家庭较为关注投资需求和保障需求的平衡。落实到理财规划时，首要考虑的三个方面分别是：68%的家庭希望实现资产增值、57%的家庭希望保障子女教育、46%的家庭考虑安排退休生活。其中，25岁～34岁处于建立期和35～44岁处于发展期的两类家庭更希望实现资产增值，而45～55岁处于稳定期的家庭，则更多地考虑如何安排好退休生活。 【汇丰中国2012年9月发布《2012中国家庭理财状况调查报告 》 】 未来5年，无论是城市还是县域地区，养老问题都将是最为关注的，其次是子女教育和健康问题，并会为此进行相应的储蓄。 保险与理财—理财规划的目的？ * 第八页，共三十九页。 活期存款，短期定存，货币市场基金，通知存款，短期国债 日常开支 教育养老 购房 闲置资金 特点 随时兑现 现金类 无风险 风险忍耐度 理财工具选择 性质分类 中长期 中长期储蓄 低风险 日常开支 活期存款，短期定存，货币市场基金，通知存款，短期国债 中长期国债，商业养老年金，教育年金，两全保险，万能险 短期 中短期储蓄 低风险 定期存款，中短期国债，债券型基金（开放式），中短期银行理财产品，中短期银保产品 无特别用途 投资 高风险 股票，股票型基金，房地