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资产负债表结构分析 投资资产 投资负债 投资净值 消费负债 消费负债净值 自用资产 自用资产负债 自用资产净值 投资资产可生息 应提高其比重 尽量预防消费负债 投资负债获利应及时 还清 自用资产负债应考虑 负担能力 年净值变动＝ 储蓄＋投资价值变动－ 自用资产折旧 学习文档 净资产投资比率模拟分析 项目/状况 1 2 3 4 5 6 生息资产 10万元 50万元 10万元 0万元 20万元 5万元 总资产 10万元 50万元 40万元 30万元 40万元 20万元 净值 10万元 10万元 10万元 10万元 10万元 10万元 生息资产比重 100% 100% 25% 0% 50% 25% 财务杠杆系数 1 5 4 3 4 2 净资产投资比率 100% 500% 100% 0% 200% 50% 学习文档 家庭财务比率分析与财务诊断 衡量财富成长性的指标： 理财成绩率＝目前的净资产／〔目前的年储蓄＊已工作年数〕 资产成长率＝资产变动额／期初总资产＝〔年储蓄＋年投资收益〕／期初总资产 ＝年储蓄／年收入＊年收入／期初总资产＋生息资产／期初总资产＊投资酬劳率 ＝储蓄率＊总资产周转率＋生息资产比重＊投资酬劳率 总资产周转率=〔工作收入+理财收入〕/资产 学习文档 家庭财务比率分析与财务诊断 衡量生涯阶段财务充分率的指标： 财务自由度＝〔净资产＊投资酬劳率〕／年支出 目标值为退休时等于１ 收支平衡点＝固定支出／工作收入净结余比率 相对收支率＝〔目前的年收入／地域平均收入〕／〔目前的年支出／地域平均支出〕 标准值为１ 学习文档 家庭财务比率分析与财务诊断 衡量投资受市场变化影响程度的指标： 利率敏感度＝贷款－存款－债券投资额 衡量当利率水平有重大变化时应有的应急措施，该比率越高，利率变动对净资产的影响越大。 利率期限结构分析 衡量固定利率下市场利率变化与后续现金流量对存款收益率的影响 汇率敏感度＝外汇资产－外汇负债 股市走势模拟分析 学习文档 个人财务诊断的要领 破解理财迷信 没财可理，如何理财 只要能守财，不必理财 躲避理财陷阱 拖延开始累积财富的时间 没有预算概念，随意消费 盲目投资 不考虑负担能力的超额借贷 理财目标的合理性和可行性及改善方向 学习文档 致富公式与生涯状况模拟分析 致富公式的运用原则 致富公式－净值成长率g=净储蓄／净资产 ＝Ｖ／Ｅ V/E=〔 (W-C)+(M-I)〕/E, W-C=S, M+F*r, I=L*I V/E= (S+F*r-L*i)/E=〔 S/A+F*r/A-L*i/A〕/(E/A) S/A=S/W*W/M*M/F*F/A, M/F=r g=V/E=(S/W*W/M*r*F/A+F*r/A-L*i/A)/E/A =〔 (1+sw)rf-il〕/e 其中，s=薪资储蓄率＝Ｓ毛储蓄／Ｗ薪资收入 　　　w=Ｗ薪资收入／Ｍ理财收入 学习文档 致富公式与生涯状况模拟分析 r=投资酬劳率＝Ｍ理财收入／Ｆ生息资产 f=Ｆ生息资产／Ａ总资产 i=Ｉ理财支出／Ｌ负债支出 l=Ｌ负债总额／Ａ总资产 e=Ｅ净值／Ａ总资产 净储蓄＝毛储蓄＋理财收入－理财支出 毛储蓄＝薪资收入－生活支出 理财收入＝生息资产＊投资酬劳率 理财支出＝负债＊负债平均利率 学习文档 致富公式与生涯状况模拟分析 如何提高净值成长率 提高薪资储蓄率s 提高投资酬劳率r 提高生息资产占总资产的比重f 降低薪资收入占理财收入的比重w 降低净值占总资产的比重 可分四阶段行动方案： 第一，初入社会工作，只有工作收入。提高收入，坚持储蓄。 第二，理财收入低于工作收入。提高投资酬劳率。 第三，理财收入大于工作收入。提高风险投资组合，操作风险。 第四，退休后只有理财收入。偏向收益稳定的债券投资。 以致富公式检验以前的理财轨迹 成功案例 失败案例 学习文档 致富公式与生涯状况模拟分析 以致富公式对未来做模拟分析－成功案例 学习文档 失败案例 学习文档 从单据凭证着手记帐 每月需保存的收支单据如下： 薪金收入及所得税、四金支出 其它收入额 已完成资本利得或损失 现金取款额 现金消费支出额 刷卡消费签帐额 信用卡缴款额 利息支出额 保费支出额 学习文档 从单据凭证着手记帐 本月收支储蓄表可据以下作出： 本月收入＝薪资收入＋存折上利息收入＋活期存款估量利息收入＋便条记录其它收入＋股票交割单记录计算出的资本利得或损失 本月支出＝现金消费发票、收据或便条记帐额＋例行交通餐费支出估量额＋本月刷卡消费签帐额＋本月各项贷款缴款通知所列利息支出额＋民间借款利息＋本月所缴保险费 本月储蓄＝本月收入－本月支出 学习文档 从单据凭证着手记帐 资产负债表 持现现金 活期储蓄 定期存款 金融投资的