网上银行业务洗钱风险及防范对策.pdfVIP

如有你有帮助，请购买下载，谢谢！ 网上银行业务洗钱风险及防范对策 为进一步深化反洗钱工作，积极探索网上银行业务风险防范重点，我行不久 前组织专门力量，有针对性地选择全行部分对外营业机构，对其网银业务现状、 发展趋势、洗钱风险点及存在问题与风险防范措施进行了专题调研。 一、网上银行业务基本概述 网上银行业务是指银行通过 Ln—temet 等网络面向个人、企业、机构等客 户提供的一系列在线金融服务的业务。 它的服务一般具有以下几个特点 :一是 3A 特性，即客户开机 =银行开门 ;二是信息量丰富， 能获取较长时间段及其信息要素 丰富的交易历史记录 ;三是指令处理的实时性，即转账实时到账。 根据电子银行业务运作特点，它的风险种类应主要包括战略、技术、操作、 声誉、信用和法律六种风险。 电子银行业务风险管理涉及的对象包括农业银行、 客户和第三方， 其中客户 主要指企业客户、 个人客户和网上特约商户， 第三方系指服务提供商和业务合作 伙伴。 (一 )当前网银业务范围主要包括： 1、个人网银方面：查询业务、转帐汇款、信用卡业务、缴费支付、投资理 财、个人贷款业务等。 2、企业网银方面查询业务 ( 查询账户余额、查询账户交易明细等 )、转账和 支付业务 (企业自有账户间转账、企业对外支付 )代付业务 (代发工资、代理报销 )、 代收业务 (代收水、电、煤气、电话、保险等 ) ，国际业务 (查询 )集团间资金往来 等等。 目前，农业银行网上银行向客户提供的服务范围， 理论上能提供除存取现金 以外所有的银行服务。 (二 )业务特点。 相较于传统 “分行网络”并行的产品和服务分销渠道， 开设网上银行渠道的 成本更低，覆盖面更广，受理效率更高，深受客户喜爱并逐步接受。一能为客户 提供高效、快捷、安全的金融服务；二是就企业网银业务来说，单笔资金收付额 较大，资金流量较大。 (三 )农行现行网银业务流程如 下： 一是对私客户本人 (法人客户凭法定有效证明文件，下同 )凭有效身份证件申 请开立银行借记卡账户， 银行联网核查客户身份证件； 二是客户本人凭有效身份 证件和银行借记卡填写网上银行服务协议和申请表， 我行经办人员为其办理网上 银行注册；三是将生成的两码及 K 宝和口令卡交由客户并由大堂经理现场指导 客户进入农行网站下载相关证书、 客户设置好密码后， 即行开通客户网上银行业 务。 (四)业务现状。 1、业务量及任务完成情况截止今年三季度末，一是我行的个人电子银行有 效客户占比 13.12％，完成年任务 48.59％，二是企业电子银行有效客户占比 6872％，完成年任务 152.67％；三是新增电子商户数 2 户， 四是电子银行业务收 入实现 374.68 万元，完成年任务 96.07％；五是个人网上银行注册客户数 15056 户，完成年任务 125.47％；六是个人电话银行注册客户数 7639 户，完成年任务 6365％；七是个人手机银行注册客户数 420 户，完成年任务 93.33％；八是消息 服务注册客户数 8650 户，完成年任务 108.13％；九是企业网上银行注册客户数 1 页