剩者为王：互联网金融理财端寡头时代来临,到底谁该被剩下来？.pdfVIP

剩者为王：互联网金融理财端寡头时代来临，到底谁该被剩下来？ 近日，互联网金融又遇大事，百度与中信银行成立直销银行：百信银行，这意味着 BAT 三大巨头均 以不同形式拿到银行牌照。至此互联网金融 井喷式“ ”发展过后，进入了新的排位赛，行业加速优胜 劣汰，向寡头时代迈进。正如行业人士评价 互联网金融指导意见出台后，互联网金融将加速洗牌，“ 预计 2016 年底整个互联网金融理财端格局就会比较清晰，将出现少数寡头，有可能是两家超大型 寡头 ”。 于是行业内外开始纷纷猜测：在互联网金融理财端寡头时代来临之时，谁会被剩下来？以下三类则 成为大众眼中未来巨头的希望： 因此今天响铃这货以 坐井观天“ ”之功短评几款明星产品，看看谁最有可能成为最后的霸主。 “富二代 ”招财宝，拼爹近期不可期 今年 8月25 日，小微金融对外正式发布又一款互联网金融产品 招财宝“ ”（此前还有余额宝），据说招 财宝自上线以来交易金额已经超过 100 亿元。需要注意的是作为理财产品代销平台，招财宝与发行 理财产品金融机构的关系只是渠道商与供货商的关系，对接的是理财产品的供销。而且招财宝是用 “ 团购 ”的方式汇聚起资金相对少的 散客“ ”并让其享受大额购买才能享受到的年化收益。这种模式刚好 借助于余额宝海量用户做后盾，并通过统领电商的老爹阿里不断输血从而表现出巨大的想象空间。 阿里力推招财宝也是 司马昭之心路人皆知“ ”：一是希望延续余额宝的辉煌，二是转化电商集聚的海 量用户的存量理财资金，再造阿里金融帝国。但这一步棋是否真能 称心如意“ ”， 富二代“ ”招财宝靠拼 爹是否能成常胜将军，现在还不要太乐观。 首先，从招财宝变现的核心功能来说，只是将理财产品的收益权更变，而没有增加新的价值，他的 变现功能实际上是把 A 用户手里的理财产品到期收益作为抵押，使得提供个人贷款项目的 B用户享受 到期收益。一个没有创造价值的产品终究做不成生态。 其次，招财宝如要 独霸一方“ ”，仍受制于两点： 再者，招财宝目前仍然面临着诸多不确定性，如： 总之，阿里在让余额宝与招财宝左右互搏之时，总有损伤，短时间拔得头筹可能性不大。 铜板街是否迈向康庄大道未成定数 再说说铜板街这类探索行业差异化发展路径的综合理财交易平台，据官方数据显示：截至 11月 10 日 ，铜板街的累计交易额已经超过了 500 亿，注册用户超过 680 万。这个成立 3年的草根一族，前期通 过与找钢网、优信拍等企业合作，实现产业链深度融合，创造诸多个性化理财产品；后又融入供应 链金融、汽车金融、消费金融、经营贷款等多类理财产品，一直在垂直细分市场走 农村包围城市“ ”的 路子，前两天还上线了 5.0版本，开始新的探索。然而这个方向是否就是康庄大道目前也未成定数。 1、可以看到铜板街 5.0新版本对理财产品进行了分类，划分出新手专享、定期理财、银行票据等 类别，也优化了列表样式，是希望让理财一目了然。这确实让分类更加明晰，界面更加直观。而新 版本上线特设 转让专区“ ”和开售倒计时等功能，在满足用户随时随地变现的同时，也充分表现出铜板 街作为理财平台的灵活和高效，同时也增强了自身的电商平台元素：开放交易、自由转换，透明 操作，其中利弊各有取舍。但必须指出铜板街通过客户端为客户提供便捷服务（成本可能较高）， 最大化实现包揽客户金融需求进行交叉销售，这是商超模式，也是地产模式。 2、铜板街的产品和 BAT 的平台不同 ,BAT 皆是股票、基金、保险产品等标准化产品，但铜板街多是 非标准化债权产品，这类非标产品安全性好，收益率也相对较低（不过还是高于银行理财产品且 稳定），同时考验着团队的精耕细作能力。 所以，铜板街能否熬到最后，一方面取决于互联网金融大市场的成熟度，一方面也受团队的运营能 力影响，我们暂且边走边看。 网络银行新贵微众银行短时难掌舵 无网点、无柜台、无财产担保“ ”的互联网银行也被看做是互联网金融未来的顶