xx银行培训：零售开户及功能开通培训.ppt

* * 莲前支行 ? 林锦婷 卡类户口 纸质类户口 【按外在表现形式分】 基本概念 --户口 基本概念 --户口 卡片等级 客户达标资产（人民币） 营销推荐 不达标系统控制说明 普通一卡通卡 — 无任何资产要求 — 一卡通金卡 X= 50,000 5万=X50万 仅作提示 金葵花卡 X= 500,000 50万=X500万 触发分行审批 钻石卡 X=5,000,000 500万=X1000万 无论资产是否达标，新开立均会触发总行私人银行部审批。 私人银行卡 X=10,000,000 X=1000万 【户口根据资产进行区分卡片等级】 基本概念 --客户号 【客户管理】 客户姓名 证件国别地区 证件类型 证件号码 同一客户号 注意防范客户开立多个客户号 多个客户号会造成: 1、无法按同一客户计算总资产等评级指标； 2、使客户不能享受我行的优惠服务； 3、使客户游离于监管政策之外 客户号由10位阿拉伯数字组成，系统永久留存，具有唯一性、不可删除性 基本概念 --支取方式 支取方式 凭密码 交易 无支取 依据 凭密码和开户证件支取 凭图章印鉴支取 我行今后仅提供“凭密码交易”支取方式的设置，但仍支持客户之前已设置并仍正常使用的其他支取方式 交易密码为六位阿拉伯数字 基本概念 --支取方式 密码分类 应用 说明 取款密码 取现、转账等户口资金交易时使用，或柜面办理挂失、换卡等业务使用。遗忘后可通过柜面办理密码挂失。 支持卡/折/单/折/单 查询密码 一般为渠道业务查询时使用。遗忘后可通过取款密码进行重置，无须挂失 仅支持一卡通 专户/专用密码 用于专户/专用交易。遗忘后可通过取款密码进行重置，无须挂失/专用交易。 如：理财专户密码、外汇买卖专户密码、网上支付密码 【密码支取根据用途区分密码类型】 取款密码、网上支付密码不可设置为相同密码，查询密码也尽量设置为不同密码，提高防范。 开户及功能 开通流程 不要担心，看似复杂的流程中其实只有5个大步骤 要提防各种风险开户 防范不法分子利用我行账户洗钱等犯罪活动 关注：同一客户频繁或大量开户，一次性代理他人开立超过3张卡 应对：询问目的，了解代理人职业背景及其与被代理人关系，拒绝无正当理由代开，发现异常及时报告 防范客户留存他人手机 关注：在验证手机号过程中，若验证码无法实时输入时 应对：了解客户留存的手机号使用情况，提醒客户手机号为重要信息，确认否为本人手机号，若为非本人手机号且客户执意留存他人手机号，需客户写承诺书。 开户五部曲之第一步 审核证件 防范风险 开户五部曲之第一步 检查开户书是否完整 开户五部曲之第一步 审核证件 防范风险 序号 客户类型 有效开户证件 备注 1 居住在境内的16周岁以上的中国公民 1.中华人民共和国居民身份证; 2.临时居民身份证 ? 2 居住在境内的16周岁以下中国公民 由监护人代理开户，出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿 需提供监护关系证明，如户口簿、出生医学证明、居委会或公安机关开具的证明、公证书等。 3 居住在境内或境外的中国籍华侨 中国护照 华侨指定居在国外的中国公民。凡已取得国外永久或长期居留权的中国公民都可认定为华侨。对于华侨、归侨身份认定，由县级以上侨务部门出具认定证明。 4 尚未申领居民身份证的军人、武警等 1.军人、武装警察身份证件; 2.离休荣誉证、军官退休证、文职干部退休证; 3.军事院校学员证。 需提供所在部队开具的身份证明、做为辅助证明。 5 香港、澳门居民 港澳居民往来内地通行证 需银协电话核实 6 台湾居民 1.台湾居民往来大陆通行证 2.台湾居民有效旅行证件 需银协电话核实；分别在证件类型栏选择“台湾居民往来大陆通行证”或“其他个人有效证件”。 7 外国公民 1.护照或外国人永久居留证; 2.外国边民按照边贸结算的有关规定办理。 1.在证件类型栏选择“护照” 2.需银协电话核实；如无银协电话核实，原则上需提供外国人居留证或外国人临时居留证、机动车驾驶证等辅助证件 实名制开户证件 身份证鉴别真伪可以借助身份证鉴别仪，护照、通行证可以借助鉴别鼠鉴别 联网核查时可能出现的情况 身份号码与姓名一致且存在照片? 身份号码与姓名一致但不存在照片? 身份证号不存在 /身份证号存在但与姓名不一致? 若为第一种情况，可直接开户， 若为第二种情况需提供辅助证件， 若为第三种情况，务必检查是否身份证或姓名录入有误，若录入正确，需及时向主管汇报情况确认是否伪冒证件开户 开户五部曲之第一步 审核证件 防范风险 辅助证件 社会保障卡 护照 居民户口簿 机动车驾驶证 学生证 工作证 介绍信 公共事业账单 外国人居留证 外国人临时居留证 暂住证 个人其他证件 除以上“身份号码与姓名一致但不存在照片”情况下需提供辅助证件，其他