xx银行培训：零售受托理财业务.ppt

相关销售岗位资格名人员单： 分行零售理财条线持证人员必威体育精装版明细表.xls １ ２ ３ 55 6 7 8 4 风险承受能力评估 产品适合度评估 私人银行客户评估 理财产品认购流程 弱势群体购买规定 理财见证人员资格解读 违约赎回业务介绍 高资产净值客户评估 9 理财销售其他柜面业务 受托理财产品违约赎回业务是应客户要求，根据相关理财产品说明书中所定义的产品特性，在产品本身所规定的非赎回开放期，为客户提供一个提前退出的通道。 1、因客户在产品未到期或在非赎回开放期间，提出提前退出参与的相关理财计划，违约赎回相关产品份额，将有可能造成客户投资损失。因此办理违约赎回业务所造成的一切风险及损失，均由客户自行承担。 违约赎回业务介绍 功能介绍： 2、提前赎回受托理财产品首先必须考虑我行资金运作的实际情况才确定能否处理，即便能处理,其风险大且操作复杂,各行部原则上不受理客户提前违约赎回受托理财产品的申请。对于无故提交申请的分行，总行将拒绝受理。因此，请勿主动向客户提及此业务，如遇特殊情况需提前违约赎回，请引导客户尝试联系客户经理或网点咨询。 1.受托理财违约赎回业务的服务对象:已在我行开立借记卡或财富财户的个人客户。在柜台交易时，经办员需选择账户类型，账户类型分“财富账户”和“非财富账户”两个选项，当选择“财富账户”时，不要求刷卡，只需输入财富账户号码；选择“非财富账户”时，必须刷卡。 2.同一合同号所购买的产品份额必须全部违约赎回，禁止“部分赎回”。 3.违约赎回的受托理财产品必须是客户所持有的、可用的份额。违约赎回询价申请接受之后，客户受托理财产品的赎回份额不会冻结。 4.客户通过柜台提交违约赎回询价申请后，每工作日17：00由总行零售银行部将询价申请向总行金融市场部转提交，客户于17：00之后提交的询价申请将按下一工作日申请处理。 5.通过“金融平台-金融平台受托理财-01.受托理财-产品管理-输入产品代码后点击“快速查询”-选中产品，鼠标右击-产品明细-赎回信息”，可查询该产品是否可以进行“违约赎回”。 其他业务规则: 违约赎回业务流程包括以下六个环节： 1、客户如需对所持有的受托理财产品份额进行提前违约赎回，须持借记卡（或财富账户号码）、有效身份证明前往我行任意柜面填写《招商银行受托理财产品违约赎回业务申请表》进行违约赎回询价申请，该环节只能在柜面办理，必须由客户本人办理，不能委托他人代办。 第一环节：违约赎回询价 2、违约询价查询：经办员进入电脑系统“金融平台”—“受托理财”→“客户柜面操作”→“违约赎回”模块，点击“违约赎回”。手工输入一卡通或财富账户号，点击“查询”，可将该客户近期所有违约赎回业务全部列出。 3、违约赎回价格根据理财产品的定义分为固定价格和需要询价两种方式；违约赎回价格为固定价格时，系统自动报价，赎回单价为1元/份，币种与产品设定的币种相同，如“岁月流金”类产品。赎回价格为需要询价时，由总行金融市场部根据产品的要求结合客户提出的提前赎回信息录入相应的违约赎回价格和有效期。 接总行通知，根据银监会8号文的要求，我行岁月流金系列的产品现已经整改为单独核算的模式进行管理，由于每只产品需要配置等同的资产，2013年10月23日起岁月流金系列（不含常规循环发售类）一律不允许违约赎回操作。 1、客户提出“违约赎回询价申请”的2个工作日内可通过柜面或网上银行（含大众版、专业版、财富账户专业版）查询“违约赎回询价申请处理结果”； 2、查询结果会标明“违约赎回价格”和“有效期”，如果查询到对应的申请状态变为：“询价完成”即表示客户的违约询价已获得我行同意。 注意事项：理财产品（不含滚动发售的产品、金颐养老系列理财计划不算滚动发售产品）一般到期前10天会进入封闭期（可能会稍有提前，请注意提醒客户），该封闭期内不允许做任何交易，包括已有询价结果的违约赎回委托也无法办理。 第二环节：违约赎回报价 参考话术：封闭期仅供参考，具体以实际办理时系统提示为准。如确需使用资金，请尽快办理违约赎回委托。 经验分享一：客户办理了101535号理财产品的违约赎回询价申请并得到了询价结果，显示有效结束日期为2012-3-13，当客户在2012-3-13进行违约赎回委托时系统提示“委托违约赎回受托产品失败，FP38022产品已过委托截止日”。因为该产品到期日为2012年3月22日已经快要到期，产品进入了封闭期，不允许任何交易。 第三环节：违约赎回委托 1、客户提交违约询价申请后，待总行对该申请进行报价后（询价申请单状态为：询价完成），允许客户发起“违约赎回委托”操作。 2、客户查询违约赎回询价申请处理结果，接受违约赎回的报价并愿意承担因提前退出而造成的损失时，向我行