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国内银行未来发展趋势 总的说来，国内的银行未来发展有一下几个趋势，市场化，国际化，集团化，电子信息 化。 市场化 随着中国逐步放开利率管制， 利率市场化也被提上了议程。 与此同时， 利率市场化中最 受冲击者当属商业银行， 银行业的竞争版图将被重塑， “价格战”似乎已不可避免。 目前， 银行业内的一个普遍共识是， 能够以利率市场化为机遇迅速发展的银行必须要具备要以下特 征：其一，活期存款占比高，存款成本具有优势；其二，中小企业客户占比高，贷款议价能 力强；其三，中间业务表现突出。 （中国证券报） 目前，占国内银行市场大部分份额的五大行，已经基本完成了股份制的改造。 国有商 业银行股 改之初，中国银行业的呆坏账之巨， 曾令国内外金融界震惊。 但是从股改后的 2008 年三季报来看，工行、中行、建行资本充足率分别为 12.62%、13.89%、 12.10%，不良贷款 比率分别为 2.37%、2.58%、 2.17%。股改后，我国银行的整体竞争力上升，国际排名上升。 截止 2012 年，我国四大国有商业银行均跻身世界银行 20 强。其中，工行更是排名全球第八。 （来自人民网《市场报》 ） 国际化 当前，国家鼓励有能力的中国企业走出去，由国内企业主导的国际企业并购此起彼伏。 由于随着追随客户关系的原因， 我国的银行业加快了国际化的步伐。 未来随着我国经济的发 展以及国内企业实力的不断走出去，我国的银行自然也会加快国际扩张。 而且，在当今经济全球化的时代， 一个银行的国际化步伐关系着银行的生死存亡。 以花 旗银行、 汇丰银行为首的国际大银行， 近些年不断并购其他银行。 全球战略布局既提升了这 些国际性大银行未来的盈利能力， 也保障了它们在新的全球竞争趋势下处于有利地位。 如花 旗集团的全球化布局战略，使它在 2007 年美国金融市场的动荡让美国市场不但没能提供盈 利，反而有 25 亿美元的巨额亏损，欧洲市场同样对盈利有一 29％的拖累的情况下，亚洲地 区市场在 2007 年贡献了 46 亿美元的净收入．占花旗全球净收入的 102 ；墨西哥和拉丁美 洲也都分别提供了 40％左右的净收入。可能美国市场的危机和新兴市场的高增长都在花旗 当初的预期之外， 但正是这种全球化战略布局使得花旗在危机来临之时没有迅速陷入全面的 亏损从而有时间采取应急措施免遭毁灭性的打击。 所以，以美国为例我国的银行为了保持稳 定的盈利水平，也应该加快自己的国际化布局。 （来源于北京师范大学学报（社会科学版） 《国际资本流入中国银行部门动机变迁研究》 李哲） 另外，追求相对优势也促使国内的银行国际化。由于世界各地的经济发展不一样加上 世界各国银行竞争能力的不一样， 对资产的利用效率也不一样， 存在着相对优势。 近些年来， 随着外资大举进入我国的银行业， 我国的资产利用效率也不幅度得到了提升， 所以也有了走 出去的能力。 集团化 集团化是另一个未来银行的发展趋势。 在市场引导下， 银行业追逐金融服务需求和金融市场利润， 涉足于资本市场及金融衍生品市场。 例如，中国银行通过附属机构中银国际开展投资银行业务， 建设银行参股中金公司进入资本市场。 这种扩张， 导致银行和其他非银行金 融机构所提供的金融服务的界限日益模糊，预示着在中国金融市场上提供多种金融服务的金融集团的诞生。 电子信息化 信息处理技术和电子通讯技术的飞速发展，深刻的改变着人们的生存方式和价值观念， 如消费习惯、 投资方式和金融理念， 社会资金流动的方式和流量因此发生了巨大变化， 这对 整个金融体系产生了深远的影响。 科学技术的发展不仅改变了与客户相互联系的方式， 而且 将会改变银行的服务方式和交易处理方式。 网上清算等新的金融形式冲击着传统的金融形式 和金融观念， 电子网络化发展给银行业带来的新机遇， 将把银行业带入一个全新的时代。 我 国银行业已开始依托信息技术， 走科技发展之路， 各银行纷纷加强硬件投入， 积极开发软件， 建设网上交易系统。 金融电子科技创新、 网上生存和竞争已经成为未来商业银行的主要特征， 代表着商业银行的发展方向。例如刚刚过去的 2012 年，是网购的一场盛宴的时代。阿里巴 巴旗下，淘宝、 天猫交易额超过万亿元的水平。随着我国的城镇化不断深入，相信电子消费 将更加深入人心。网银市场前景广阔，顾客群不断增加。 随着互联网不断发展，互联网安全 的逐步改善， 网银以它的方便快捷而深入人心。 金融电子科技创新、 网上生存和竞争已经成 为未来商业银行的主要特征，代表着商业银行的发展方向。