外资银行风险评估报告.pdfVIP

参考资料二： 外资银行风险评估报告 机构名称：** 中国有限公司 评估内容：全面风险评估 监 管 员： 评估时间： 年 月 1 І.整体风险情况 1.整体风险评级（低） 该行于**年**月** 日经银监会批准正式设立。业务发展积极，除了大型企业、中资 龙头企业外，中小企业和微小企业也是客户重点；行业上，确定了大力发展房地产业 的计划；产品上努力推介各类个人资产业务，如按揭，转按，加按，持证抵押等。但 该行总体控制比较严谨，分支机构的增设比较稳定，员工人数增加也没有那么迅猛。 不足的是：人员编制较紧，对中后台控制部门有一定影响。但该行风险管理政策、对 业务线的授权比较严格，风险偏好比较审慎，对中国的风险限额并没有因为改制而增 加，因此整体风险评级为低。 2.整体风险发展趋势（上升） 该行综合风险发展趋势为“上升”。 1、业务发展策略积极，但人员的配置特别是中后台的配置不足。今年，根据监管 意见，该行适当增加了合规与内部审计的配置，并将内部控制部门与内审部门分离， 强化了内部审计职能。 2、近期客户投诉较多，面临声誉风险有所上升。上半年，下发监管意见后，该行 个人理财业务管理有所加强。但随着理财业务亏损不断扩大，近期针对其理财产品的 投诉有所增加。 3 、随着经济下行调整，该行不良贷款呈上升趋势。信用风险明显增加。 4 、随着员工人数增长，对员工的教育和监督需要加强，对分支机构的管控需要加 强。该行**分行出现客户经理仿冒客户签字的行为，暴露出监督制约以及激励机制不足。 另外，银行业务外包事项有增多趋势，操作风险呈现上升趋势。 5、流动性风险方面。随着母行危机，近期大客户转移资金的迹象明显，需关注流 2 动性风险。 风险评估矩阵摘要表 风险种类 内在风险水平 风险管理能力 整体风险状况 风险发展趋势 信用风险 低 可接受 可接受 上升 市场风险 低 可接受 可接受 稳定 流动性风险 中 可接受 可接受 上升 操作风险 中 需加强 可接受 上升 法律风险 低 可接受 可接受 稳定 声誉风险 中 可接受 可接受 上升 策略风险 中 可接受 可接受 上升 整体风险 低 可接受 可接受 上升 Π.单个风险评估 3.信用风险 3.1 内在风险水平（低） 3.1.1 信贷组合 资产组合整体分散。**年**月** 日，资产总额***亿元人民币，各项贷款***亿元人 民币，占资产的 39.5％，同期外资法人银行各项贷款占比多数超过 60％。非企业信贷 资产较多，包括投资 173 亿元人民币，占**％；拆放同业**亿元人民币，占比 14.3％； 存放央行 **亿元人民币，占比 18.1％。除了拆放同业承受的是商业信用风