2019年仓单质押提货权融资业务管理规定.docxVIP

目的 为提高丹东银行金融服务能力， 满足客户融资需求， 规范仓单质押融资业务操作与管理， 根据《中华人民共和国合同法》 、《中华人民共和国担保法》 、《中华人民共和国商业银行法》 、 《贷款通则》等相关法律法规，制定本规定。 范围 本规定明确了仓单质押（提货权）融资业务管理的基本内容与要求。 本规定适用于各分支机构办理仓单质押融资业务的操作与管理。 术语与定义 仓单质押融资业务是指出质人将仓单（具有提货权）作为质物向丹东银行申请流动资 金贷款或申请办理银行承兑汇票的信贷业务，该业务属于权利质押范围。 丹东银行接受两类仓单，即标准仓单和非标准仓单。 标准仓单是指由期货交易所统一制定的， 中国证监会批准， 由交易所指定交割仓库在 完成入库商品的验收，确认合格后签发给货主并在期货交易所注册的实物提货凭证。 非标准仓单是指丹东银行认可的生产、 物流领域有较强变能力的通用产品以提单、 出 库单、合同等形式表现的权益凭证。 职责与权限 前台业务部门负责该业务的受理、调查、评估、审批后经营管理；授信审批部门负责该 业务的审查、权限内审批；会计部门负责贷款的出账；信贷审查委员会负责该业务的集体审 议；风险管理部门负责不良贷款管理和呆账核销。 政策 丹东银行对质物实行全程管理， 对资金实行封闭式监控， 保证货物流转的回笼款偿还丹 东银行债务。 流程图 仓单质押贷款业务流程图 借款人客户经理信贷审查人员信贷作业监督人员会计人员有权审批人理受请申N受理初审…Y贷前调查查调批审查审订签同合签订合同储仓付交交付仓储物付支与放发理 管 后 贷 借款人 客户经理 信贷审查人员 信贷作业监督人员 会计人员 有权审批人 理受请申 N 受理初审 …Y 贷前调查 查调 批审查审 订签同合 签订合同 储仓付交 交付仓储物 付支与放发 理 管 后 贷 7风险控制点 详情见风险库 8 内容与要求 基本规定 仓单质押融资方式 融资方式包括“先质后贷”和“先贷后质”两种方式： “先质后贷”是指供货商或经销商先向丹东银行交付货物仓单， 丹东银行以货物仓 单做质押，根据仓单货值打折贷款出账，再根据经销商货款回笼到丹东银行的金额向其发出 相应价值的商品（提单） ；贷款到期，销售回笼款不足以偿还到期债务的，未提货部分由丹 东银行直接处置仓单下的货物以清偿银行债务。 “先贷后质”即“供货商出具的提货权凭证（见附件 12）+ 回购承诺（担保）”， 是指供货商先向丹东银行出具对应金额的提货权凭证和回购承诺， 丹东银行替经销商预付货 款给指定供货商，然后，供货商运货到指定仓库，将提货权凭证转换为仓单质押，丹东银行 根据经销商货款回笼到丹东银行的金额向其发出相应价值的商品（提单） ；贷款到期，销售 回笼款不足以偿还到期债务的，未售完、未提货部分由供货商按原价（供货商给经销商的价 格）无条件回购以清偿银行债务；若供货商收到银行出账款后未按预付款发货，供货商无条 件偿还未发货对应货款并赔偿由此造成的丹东银行损失。 贷款对象 经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人和其他经济组织。 贷款条件 借款人除应符合中国人民银行《贷款通则》及丹东银行规定的贷款资格外，还应具备以 下条件： 在丹东银行开立结算账户； 经营范围以商贸流通、批发业务为主； 经营或销售产品以大宗、 通用原材料、基础生产物资、 单价较高的耐用消费品为主。 贷款额度 流通型企业融资额度一般不超过经销商上一年销售收入的 30% ，生产型企业融资额度 一般不超过经销商上一年销售收入的 50% 。单笔贷款业务下，仓单项下的仓储物的价值一 般采取以增值税发票金额和市场行情确定，质押率一般不超过 60% 。 贷款期限 贷款期限必须与借款人实际经营情况和贸易经营周期相匹配，期限最长不超过十二个 月；银行承兑汇票期限最长不超过六个月。 贷款利率 贷款利率按照丹东银行有关利率管理规定执行。 质押率的计算公式为： 质押率=额度占用 /质押货物总价格。 借款人应提供丹东银行认可的质押物价格认定材料。质押物的价格确定方法： 商品流通企业的外销产品确定价格的方法原则上以厂商开出的增值税发票上标注 的价格（扣除税金）为依据，或参考近 6 个月同类商品的市场价格走势后， 按照孰低法确认 企业自产商品，参照同类产品，一般以不含税的市价与出厂价按孰低法确定。 属于仓单质押贷款业务范围内的货物在特性及种类上的基本要求如下： 出质人拥有完整、合法、有效的所有权，无其它抵、质押行为，不存在所有权或其 他法律纠纷。 属于企业正常经营周转中的短期存货、有良好流通变现能力。 有成熟交易市场， 有通畅的销售渠道， 市价易于确定， 价格波动区间能够合理预测。 货物质量稳定， 易于仓储、 保管、不易变质、 损毁，有形及无形损耗均能合理预测。 易燃易爆、易变形、易挥发、易