理财规划师二综合评审真题及答案.docxVIP

理财规划师二综合评审真题及答案 案例分析题（其，道题，策1?f愚碰 团分，第$愚都分，共18分） 一、 张女士今年龄岁，计划5年后购买Y8H的普通住宅，预计房屋市价90万元，张女士现在布 后年薪W万』收入每年郛曾长吹，收入中用于洎思耘I、湖粗-以至至=来，目前张女士有存款5 万元，投资收益率约辫，如果张女士H■划采用三成首付，等额本息贷款的方式进行购买，贷款梆为做? 请为张女士设计购房规划方为“ 二、 王先生夫妇现年33岁，夫妻二人都在外企工作，目前响羽逐，但工作压力徊?3?二人 希望能在50岁时提前退甘以享受生活『目前二人每年豹生活费用为N万元，员然退休后没有子女教育金 等杜 但退休后王先生夫妇养望可以每年到国内国外旅游.并能有较好的医疗保障，因此珂计届时母 年需要M万元的支出。根据二人的身体状乩 浦十二人都可以生存至昉岁?为了能够枳累养老金,，王先 兰夫妇目前已经有曜加万元?投资回报率为跖王先生夫妇1境莫每.月童已多少资金用于退休金的和, 注；不夸虑通贷膨.抵用因序 三、 吾建本渤牝 秦先生目前在某咨询公司任项目经理「月薪税前E万人民币，按［碱费绢三险一金，年底约有税前 15万元的奖金也人■秦太太是幼儿园教屿，丁作稳宁，反月收入税后跖8元。一人目茵均为32岁.2OC5 年结婚，￡005年5月首付15万元，采用等额本息方式贷款胸买了一套总价SO万的9。平米住房，贷款期 眼20年，购买当月开蜒款，203年，二人的儿子彤彤出生j费两人带来了很务快乐「但随之埒长的还 有曰益增多的就庭支出，为了给儿子提供最好的生活条件，二人与吹年1月宜寸R万，购买了一套总 价皿万1捻平常三室一厅.同样柔用等源帽.贷款方式，贷款20年，响买当月开始还款*面槟款都 是商业贷款.，贷款利率m此外，夫妻二人绐形彤抿了韦瞬ofi法课程，培珀噫用加上各神日常开支, 奏先生冢庭的每月支出由以前朗I每月4000元，变力了目前每月10W元。二人有一辆市值15万元的经济 型轿车，每月需养丰费用180元。 目前家底有活期m万元，定期存款EQ石元，8万亓的国债n秦先生曾在的瞬年折朋友的推荐J投 资了 K万元的某偏股型亳金，到20?年底中值为14万元。此外，案太太购买了某银行的理财产品泌万 兀，踪甘号虑案先生天K的风险承瀚豹，预汁二人的年投资回表率向硼 秦先生作为项目经理，平时应酬修，平均每年需要N万元，秦太太是N隆动的爱号者j经常祖朋 友进疔仔外旅游.每年的外出卡皿买装备的彗用露1石元。-人每年孝敬双方父母零2司元， 目前，秦先生夫扫想请理吐规JU师通过理回胡划为技解决以;F问聂】 「随看孩子的成长』秦美生夫妇感到儿子的教育睢活花赛日益增多，，吐两套房子的房贷』资金 压力很大，若望理财师能给出一个解决办法。 2、 秦先生想知道巨削只依靠单位福利的风险保障是否完备，如果不足，迁需要补充哪些俣险。 3、 崇先牛夫妇二_/都曾在海外留学，因此，也计划在JI.子长大后可以将核子送往美国读大学，综合 考虑美国学费和生活费的智批情兄及我匡的汇淳变化。预计后时需要⑵万元的留学费用，这笔钱需焚 提前进行准备。 4、 秦先牛天妇60岁时正常】艮休，因为呼崇先牛工作较忙井目纾莒E寿，二人很少一司旅游，因I比 秦先生夫妇二人希望退休后，可以有时间一碓走各地的风景名胜。而奏完M因为经常喝酒玄酬，与休并 不是很好，综合考虑旨珅沐利费用和医疗支出，二人预计以85岁人生存目标，至少需要1“万的养老费 用 5、 秦先生想更损一个三厢的旁虑月主，简计花舞25万元。 提示：信息收集时间为2CO9年12月3L日。 不考虑存款利息收入， 月支吕均化为年支出的十二分之一。 工资薪佥所得的免征额为2000元。 计复过程保留两位小数，计算结果保苗到整教位。 1、客户财务状况分析：（26分） ⑴编写客户浴产负倩表（计谷分，房的款项目2分） 资产负债表旦位:元表-1 客户：日期： 资产 金额 负债与净资产 金额 现金与现金等价物 负债 活期存款 住房贷款 定期存款 其他金融资产 国债 基金 银行理财产品 实物资产 负债总计 自住房 投资的房地产 汽车 净资产 资产总计 负债与净资产总计 （2）编制客户现金流量表（计8分，秦先生收入：2分;房屋按揭还贷：2分）。 客户，日期： 年收入 金额 年支出 金额 工薪类收入 房屋技揭还贷 秦先生 日常生活支出 秦太太 养车支出 奖金收入 旅游豆出 其他 其他收入 收入总计 支出总计 耕余 ⑶舂户财务状况的比率开析（至少分析四，、比虱 以百分物表示，保留到整渤伟）（6分） ①客户财务比率表（2分）②客户财务比率分析：（4分） 结余比例 投资与净资产比率 清偿比率 负债比率 负债收入比率 流动性比率 （4）客户射务状况鞭测（3分） ⑸客H才务状况总体评价（3分） 2、 理财规划目标（