“智能投顾”论文.doc免费

论文（设计） 单 位 题 目 申报内容 专业 职称等级 学号 姓 名 指导老师 职称 提交日期 2019 完成日期 “智能投顾” 一、论文说明 本写作团队长期从事论文写作，擅长数据处理、文献查找 图表绘制、理论分析，以及相关期刊论文的发表 具体联系金老师QQ：387 826 70 二、范文参考 汪佳宇 摘要：随着互联网金融的迅速发展，我国以银行为首的传统金融机构遭到了很大的冲击。80%的长尾客户将资金转投以余额宝为主的第三方支付平台。因此，如何吸引该大部分客户，提高银行竞争力已成为银行业的燃眉之急。 关键词：理财 银行 智能投顾 一、我国居民理财现状 1.我国居民银行理财现状 随着我国经济的快速转型，我国居民的生活水平不断提高，家庭财富快速积累，人民的理财需求也愈发迫切。但据调查统计，截至201 7年中国人均GDP可达9100美元，但中国的人均理财仅在10万左右，而英美日等发达国家的理财规模却超过中国近20倍。并且由于中国居民金融知识的局限性和理财能力的不足，中国居民对股票，期货市场和互联网理财平台的态度十分极端，要不直接入市，着眼于短期利益，缺乏长期规划：要不就畏首畏尾，谈之色变。同时，因为中国居民的传统理财观念非常保守。所以，在中国居民的金融配置中，大多数居民将55%以上的资金投资在以现金和银行存款等以保本收益为主的理财产品中。因此，即便互联网金融给银行发展带来了很难的挑战，改变了银行的存贷款结构，但中国商业银行的理财业务仍有一定的发展潜力。 2.国内智能投顾使用现状 智能投顾是指颠覆了传统人工的理财模式，是根据投资者的自身理财需求和风险承受水平，运用一系列智能算法为客户提供投资参考的投资理财方式。由于大数据、人工智能等互联网技术的发展以及我国不断扩大的理财规模，我国智能投顾具有广泛性，公正性和客观性，因此智能投顾在银行，券商和互联網金融机构等得到了广泛的应用。 二、银行发展智能投顾的制约因素 银行发展智能投顾有利于我国银行提升自己的附加值，因此我国发展智能投顾的积极性也不断提高。但根据我国智能投顾的发展现状，我们必须面对事实，提出银行发展智能投顾的制约因素。第一：产品体系不完善。银行智投产品品种单一、创新不足，很多仅仅只是在储蓄增值功能上进行扩展，却没有设计全面的理财服务，而客户需要的是有效规避理财风险，实现资产配置的最优化。第二：市场接受度不高。客户由于专业能力、心理，信息等诸多因素，往往不了解本身的投资需求，根据自己的实际财产水平进行理性投资。他们多注重短期利益，而缺乏长期规划。第三：缺乏行业监管。目前，我国仍实行分业经营，分业监管的监管体系，尚未形成一个统一的经营状态。因此我国商业银行只能依法代销有限的基金，期货等理财产品，而不能根据客户的实际需求进行多样化的投资组合。 三、银行发展智能投顾的对策 我国的智能投顾仍处在萌芽阶段，还存在着诸多不足。因此，如何发挥智能投顾在我国银行的本土化优势，使智能投顾针对不同的客户群体，提供不同的理财服务是我国商业银行目前的重中之重。 1.针对不同客户群体，完善产品体系 银行需完善产品体系。利用传统投顾和智能投顾相结合，增加产品投资组合的多样性，首先智能投顾可针对我国未购买过任何金融理财产品的人群，由于我国大多数居民不懂理财，风险倾向过低，他们多倾向于储蓄。因此，我国的这一市场无疑是空白的，智能投顾可以通过网站等数字化渠道，为该类人群提供半智能的投资理财服务。它会依据自身的债券基金评估模型以及客户个人风险评估模型，选择持有国债或是债券型基金作为主要标的，并根据市场情况来主动调节仓位，从而获取利润。同时，由于新一代年轻人正处于财富的疾速累积阶段，他们对互联网产品的接受水平较高，因此，银行开展智能投顾将会有巨大的潜在市场。其次针对投顾需求大，金融储备知识薄弱的中低净值群体。它可以争对这些长尾客户，为他们提供一个风险适中，收益适中的理财工具