个人住房一手贷款流程（营业部）.pptVIP

一手住房贷款实务操作  二〇〇九年七月 个人住房贷款操作流程 借款人申请——银行受理——贷前调查——贷款 审查——贷款审批——签订借款合同——办理担保手 续——贷款发放——贷后管理——贷款收回——清 户撤押 个人住房贷款 个人住房贷款：是指农业银行向自然人发放的用于购买 国有土地上的住房贷款。 一手房按揭贷款流程 借款人贷款前咨询——借款人提出申请——贷款行受理 申请——贷款行对借款人资信进行调查审核——贷款行录入 CMS系统——提交上级行有权审批部门审查审批——CMS系统 制作借款合同——办理担保手续——CMS系统发放贷款—— 打印贷款发放通知单通知网点ABIS贷款上帐——贷后管理 ——贷款收回——清户撤押 一手房按揭贷款流程 借款人申请 一手房按揭贷款流程 申请贷款所需资料: 1、合法有效的居民身份证件(身份证、户口薄、军官证等）； 2、婚姻状况证明； 3、不低于最低规定比例的首付款证明； 4、偿还贷款本息的能力及证明材料（收入证明（ABC【2007】5006-6））； 5、合法有效的商品房买卖合同； 6、借款人及配偶印章； 7、银行卡； 8、农业银行所需其它资料。 一手房按揭贷款流程 要点：借款人提出按揭申请，客户经理同借款人交流，了解借款人相关讯息，申请贷款金额、年限、利率、征信情况等，提示借款人需提供资料。 目的：确认借款人真实购房行为，借款人经济实力、以及贷款是否符合相关政策。 一手房按揭贷款流程 贷款受理 一手房按揭贷款流程 客户经理同客户接触面谈后，重点了解借款人的基本情况、购房行为及贷款行为的真实性、还款意愿等，确定并受理客户申请，同时与客户签订如下资料： 1、中国农业银行《个人房地产贷款申请表》（ABC【2008】5102-1）； 2、个人购房贷款 《面谈笔录》； 3、所需其他资料。 一手房按揭贷款流程 贷款调查 一手房按揭贷款流程 （一）调查人员对收集的信贷资料初步审核，同意受理的，应及时进行贷前调查。 1、贷款资料是否真实、完整； 2、借款人购房行为是否真实； 3、借款人及配偶信用状况是否符合规定； 4、借款人还款能力是否充足； 5、借款人购房首付款比例是否符合规定及按揭楼盘准入限定，是否已真实、足额支付； 6、贷款年限是否符合规定； 7、借款人所购住房与周边同类、同档次住房价格相比是否处于合理水平； 8、贷款担保是否合法、足值、有效。 一手房按揭贷款流程 （二）调查人员应根据对信贷资料的分析了解借款人家庭状况、职业特征、收入情况、居住环境等因素并进行综合评估。 （三）调查人员应按照规定将经调查核实的相关信息数据录入CMS系统，并进入上传界面上传相关影像资料，提交审查环节。 （四）调查人员和调查主责任人均不同意贷款的，可中止贷款程序，及时通知借款人不予贷款的原因，并做好信贷资料归档工作。 一手房按揭贷款流程 上传哪些资料？ 1、个人购房贷款申请表（ABC【2008】5102-1）； 2、收入证明（ABC【2007】5006-6）； 3、合法有效的居民身份证件(身份证、户口薄、军官证等）； 4、婚姻证明材料； 5、购房首付款缴款凭证及相关材料； 6、面谈笔录； 7、商品房买卖合同主要内容的页面及有客户签字的页面； 8、借款人及配偶征信报告； 9、其他所需资料。 一手房按揭贷款流程 贷款审查 一手房按揭贷款流程 贷款审查的主要内容包括： 1、信贷资料是否完整、合法、有效； 2、借款人及配偶的信用报告是否完整，信用状况是否符合规定； 3、借款人及配偶该笔住房贷款月还款额与月收入之比、月所有债务支出与月收入之比是否符合规定； 4、购房首付款支付是否符合规定； 5、贷款用途、金额、期限、利率、还款方式等是否符合规定； 6、贷款担保是否符合规定； 7、调查结论是否完整、清晰。 一手房按揭贷款流程 审查人员就借款人信用状况、还款能力、购房首付款支付、贷款主要要素（包括贷款金额、期限、利率、还款方式、担保方式等）及限制性条款提出意见，出具是否同意贷款的审查结论，并将审查意见输入CMS信贷管理系统。通过CMS信贷管理系统签署意见后提交到审批环节。 一手房按揭贷款流程 贷款审批 一手房按揭贷款流程 有权审批人根据调查意见和审查意见，按照 规定将审批意见输入CMS信贷管理系统。贷款审 批通过后由审批机构对经办行提请通知。 一手房按揭贷款流程 签订合同 一手房按揭