中央银行学-第一章.pdf

中央银行学 经管系 吴燕 nlgwy2008@163.com 绪论 是什么？ 干什么？ 掌握基本理论 一 研究对象 培养实践能力 二 教学目的 三 课程框架 四 学习建议 中央银行学 发展 业务 宏观调控 • 相关资料 • 1、《金融研究》 • 2、《中国货币政策执行报告》 • 3、《国际金融报》 • 4、《21世纪经济报道》 – 1、中国人民银行网：/ – 2、中国证券监督管理委员会网： / – 3、中国银行业督管理委员会网： / – 4、 美国联邦储备委员会网： / – 5、欧洲中央银行银行网：/ 第一章 中央银行制度的产生和发展 本章重点： • 中央银行产生的历史背景及客观要求 • 中央银行的性质 • 中央银行的职能 • 中央银行制度的基本类型 • 我国中央银行特点 第一节 中央银行的产生和发展 一、中央银行产生的历史背景 （一）商品经济和社会生产力的快速发展 （二）商业银行的普遍设立 （三）货币关系和信用关系的普遍发展 （四）经济发展中新矛盾的出现 （二）商业银行的普遍设立 • 银行业产生的途径： • 由货币兑换商和银行业发展而来 • 直接设立新银行。 • 早期银行业的主要业务活动： 发行银行券、为企业开立账户并办理 转账、为新兴行业融资并提供服务 （三）货币关系和信用关系的普遍发展 • 货币、信用与经济的融合 • 商业信用逐渐转化为银行信用 • 货币信用观念深入人心 （四）经济发展中新矛盾的出现 • 银行信用体系比较脆弱 • 金融秩序经常出现混乱 二、中央银行产生的客观要求 （一）信用货币的统一发行问题 银行券在商业票据流通的基础上产生 众多银行分散发行银行券的弊端： 一不利于保持货币流通的稳定； 二不利于社会化的生产和流通； 三债权债务关系更为复杂 （二）统一票据交换与清算问题 • 商业银行在发展初期，银行间的票据结 算往往是由各家银行单独分散进行的 • 客观上要求建立一个全国统一的、有权 威的、公正的清算中心 （三）银行的支付保证能力问题 金融脆弱性 银行的“最后贷款人” （四）政府融资问题 • 政府职能逐渐增强，财政开支上升 • 政府的资金需求巨大，融资不便 （五）金融监管问题 • 金融业与信息不对称 • 代表政府的专门机构对金融业的监管 业务上与银行密切联系 依据政府意志制定金融政策和管理条例 三、中央银行制度的基本建立 • 中央银行产生的基本渠道 由信誉好、实力强的商业银行演进 由政府出面直接组建中央银行 （一）瑞典国家银行 • 1656年，私人银行，欧洲首家享有银行券发行权 和办理证券抵押贷款业务 • 1668年，改组为国家银行，兼营商业性业务 • 1897年，独占货币发行权 （二）英格兰银行 • 1694年,最早的私人股份银行 • 1833年，英格兰银行发行的银行券具有 无限法偿资格 • 1844年，基本垄断货币发行权，集中存 款准备金 • 1854年，英国银行业的票据交换和清算 中心 （三）美