收单业务风险防范.ppt

* * 指标管理 事前管控 事中管控 商户审核： 严禁拓展禁入类商户； 避免拓展商户中高风险商户类型比例； 根据商户风险等级，判断商户扣率、布放机具类型； 根据商户风险等级，制定合同条款，缴纳保证金、临时冻结资金等。 动态调整商户风险等级，采取以下措施： 交易限额（单笔、累计） 交易单据管理（多长时间或金额必须收回） 调整现有商户中高风险商户比例； 加强商户回访频率： 依商户等级确定回访频率 交易量突增、交易可疑（立即检查） 收单业务风险防范 指标计算维度 欺诈率 退单率 大商户 按商户规模分类 小商户 超市、宾馆类等 按商户类型分类 批发、咨询、贸易类等 经营时间长 按商户经营时间分类 经营时间短 大型商圈、商场 按商户经营地址分类 偏僻地址、小区内 有正规店面、店面较大 按商户店铺门面分类 店面较小 资产大、销售额大 按商户财务资产分类 资产少、销售额小 国有、集体 按商户企业性质分类 个体、私营 资料完整、充分 按商户资料完整性分类 资料较少、不充分 ………… 商户风险分级与管理 高 风 险 低 高 风 险 低 低 低 低 低 风险管理 弱 强 收单业务风险防范 收单业务风险防范 风控处理 如果商户已被证实存在欺诈行为或嫌疑已非常大，通常可以采取以下措施： 关闭终端：对于擅自非法移机的、专门从事套现业务且套现金额较大的，可关闭终端 警告、教育：对于偶尔套现、金额不大的 冻结违规商户部分或全部结算款：对可疑、有风险的交易 调单：收回所有交易签购单据及凭证 终止合作：对于严重违规并涉案的商户可终止合作，撤回机具 报案：交予司法机构处理 谢谢 * * * * * * 多为沿海餐饮类商户，并且开始从一般餐饮类商户向星级高级商户转移 非收银岗位员工利用手持式读卡器实施 侧录就涉及到商户管理 收银规范的问题 * * 把银行卡磁道信息侧录下来，制成一张一摸一样的卡片，然后去刷卡做交易 这个和刚才的侧录就是有关系的 收银员操作规范识别伪卡的问题 * * 把银行卡磁道信息侧录下来，制成一张一摸一样的卡片，然后去刷卡做交易 这个和刚才的侧录就是有关系的 收银员操作规范识别伪卡的问题 * 把银行卡磁道信息侧录下来，制成一张一摸一样的卡片，然后去刷卡做交易 这个和刚才的侧录就是有关系的 收银员操作规范识别伪卡的问题 * 把银行卡磁道信息侧录下来，制成一张一摸一样的卡片，然后去刷卡做交易 这个和刚才的侧录就是有关系的 收银员操作规范识别伪卡的问题 * 交易往往单据不全或单据没有签名，使得收单机构承担退单损失 收单机构也可能因为欺诈交易比率或退单比率超标而承担退单损失，或承担违规处罚 全国首起套现判决案件 深圳黄某等三人自08年起先后注册明达利电子商行等三家公司，经营套现3000余万元，获利10万余元，被分别判处三年零六个月至一年不等的有期徒刑，并处人民币10万元至1万元不等罚金。 厦门1.27信用卡套现案件 厦门警方成功端掉一信用卡非法套现窝点，抓获许某某、陈某某等5名犯罪嫌疑人，缴获POS机具13台、现金人民 币6万元以及大量签购单据和“代养”信用卡，估算涉案金额人民币1亿3千余万元， 重庆跨省移机套现案件 重庆警方成功破获一起特大信用卡跨省移机套现案件，抓获犯罪嫌疑人6名，缴获固话支付POS终端 7台、信用卡30余张及其他作案工具，冻结涉案资金共计人民币144000元。 深圳特大套现系列案件 深圳市公安局到华强北、车公庙、上步南路等8个行动点展开统一收网行动，共抓获套现犯罪嫌疑人35人，刑拘28人，缴获POS机23台、电脑14部、U盾50个、银行卡466张，初步估算疑似套现金额约人民币10亿元。 上海4.17套现专案 上海市公安局经侦总队破获19个套现非法经营窝点，抓获黄某、陆某等49名犯罪嫌疑人，查获涉案POS机38台，银行卡302张，赃款79万余元，涉案金额约8亿元人民币。 * * * * * 简单的说就是商户A的POS机具借给商户B使用，商户B所经营的项目并不是商户A经营的项目范围，更不是A签订的收单业务类型，支付的费率也就不一样了，肯定要比B所经营的费率低。也就是商户B借用商户A的POS机具替别人刷卡消费的这个过程就是洗单。 对于商户B来说，如果从事违法活动后逃跑，那么我们收单机构可以找商户A来承担责任。 所以对于我们以后的POS机具管理来讲，我们必须要定期去走访商户，检查POS机具，