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《保险学》资料整理（仅供参考）——@在考精算数学与非寿险精算学之间的中午学长最近在发挥一些word的剩余价值=。=大家顺利。PART1 ?风险+保险+历史发展风险：风险是某种损失的不确定性发生不确定性；发生时间不确定性；地点不确定性；程度范围不确定性定义为预期结果与实际结果的对比变化风险三要素：A风险因素：能增加或产生损失频率或损失幅度的要素实质风险因素：直接影响事物物理功能（家族地区性别）道德风险因素：不诚实不正直心理风险因素：主观上的疏忽过失恐惧B风险事故：造成财产损失和人身伤亡的偶然事件（损失的直接原因）C损失：非故意，非计划，非预期的经济价值减少?? （馈赠，折旧不属于损失）直接损失：风险事故直接引起的损失间接损失：由直接损失引发的额外损失￥三者关系：风险因素引发风险事故，风险事故导致损失风险分类：A按产生环境分类：静态风险（个人行为过失，自然力）????????????????? 动态风险（社会经济/政治变动）B按风险的性质：纯粹风险：风险导致的结果两种——无损失，有损失????????? ??????投机风险：风险导致的结果三种——无损失，有损失，盈利???????????????? （股票市场，新技术投资，企业决策）C按发生原因：自然风险，社会风险，政治风险，经济风险D按危及范围：财产风险，人身风险，信用风险（经济合同中，债权人，债务人）责任风险（人们过失，侵权，违约）风险管理：风险单位通过对风险的识别，衡量，以选择风险管理技术为核心的管理活动。? ????????目标：以最小的成本达到最大得安全保证风险识别，风险估测，风险评价，选择风险管理技术，风险管理效果评价最大可能损失：最不利情况下的最大损失额最大可信损失：通常情况下的最大损失额，单一风险单位遭受单一风险事故年度预期损失：企业一年之内的各种损失风险处理：控制型：避免：频率高，幅度大??????? 预防/抑制：频率高，幅度低??? 分散????????财务型：自留：频率低，幅度低??????? 转移：频率低，幅度大（非保险转移：承包，转让；保险转移）大数法则：人们长期的实践中，发现在随机现象的大量重复中往往出现几乎必然的规律保险深度=保险费收入总额/国内生产总值保险密度=保险费收入总额/人口数量历史相关点：A海上保险起源：共同海损分摊原则（前916年《罗地安海商法》）冒险借贷，空买卖契约（最早的保险单——意大利）劳合社英国《1906年海上保险法》B火灾保险起源：公营保险—德国，私营火灾保险—英国C人身保险起源：基尔特制度，公典制度，年金制度??????????????? 哈雷——生命表，陶德森——均衡保险制??????????????? 1774年人寿保险法保险：保险法概念——商业保险行为????? 经济角度：分摊意外损失的财务安排????? 法律角度：民事法律关系保险的要素：可保风险存在??????? 大量同质风险的集合与分散??????? 保费费率的厘定??????? 保险基金的建立??????? 保险合同的订立可保风险条件：风险必须是纯粹风险????????? 风险必须具有不确定性????????? 风险必须使大量标的均有遭受损失的可能????????? 风险必须有导致重大损失的可能性????????????? 风险及其造成的损失必须是可测的保险基本职能:分散风险,经济补偿保险派生智能:融资,防灾防险保险作用(了解) 保障社会再生产的正常进行；促进社会财富增值；促进经济发展；调节金融；促进对外贸易的发展；推动科技进步；有利于受灾企业及时恢复生产；平均分摊损失成本利于加强经济核算；提高企业的信用；促进风险管理；安定人民生活原保险：投保人与保险人直接订立保险合同而建立保险关系再保险：保险人在原保险合同的基础上，通过订立保险合同，将其所承保的责任向其他保险人进行保险的行为?? PS：主体双方均为保险人，巨额保险标的分保复合保险：投保人以保险利益的全部或部分向数个保险人投保相同种类的保险，签订数个保险合同，保险金额〈=保险价值重复保险：投保人以同一保险标的，同一风险事故，同一保险利益与数个保险人签订保险合同，保险金额〉保险价值共同保险：投保人与两个以上的保险人就同一保险利益，同一风险，共同缔结保险合同的一种保险（签约为一份保险合同）财产保险?????以财产及其有关利益为保险标的的保险特征：保险标的为各种财产物资及有关责任业务性质是组织经济补偿经营内容具有复杂性单个保险关系具有不等性举例：火灾保险，海上保险，汽车保险，航空保险人身保险????特征：人寿保险风险的特殊性? ????人寿保险采取长期性业务和均衡费率???? ?人寿保险的储蓄性举例：生存保险，死亡保险，两全保险，年金保险，意外险，健康险?比较题：1.???????保险与赌博目的不同：保险—以保费的小额