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农户融资可持续发展思考 　　摘　要：文章以中央重视的三农问题着眼，以甘肃的联村联户的新政策为背景，就近年来农户融资难的问题进行分析，结合嘉峪关黄草营村的作为研究对象，分析甘肃农民的融资需求及资金供给状况，提出解决农户融资难问题的解决途径。 　　关键词：农户融资；黄草营村；小额信贷 联户担保 　　中图分类号：F061 　　　文献标识码：A 　　　文章编号：1674-1723（2012）08-0190-04 　　2012年甘肃为深入贯彻落实胡锦涛总书记等中央领导同志对甘肃工作的重要指示精神，进一步加强新形势下群众工作，加快脱贫致富步伐，推进全面建设小康社会进程，甘肃省委决定从今年开始，在全省开展省、市、县、乡单位联系贫困户，干部联系特困户工作，帮助特困群众加快脱贫致富步伐，让老百姓尽快富裕起来。要发展，要富裕势必须要强有力的资金支持，如何有效弥补资金需求的缺口就成为当务之急。 　　嘉峪关地处河西走廊中部偏西，境内中西部多戈壁为市区和工业企业所在地；东南东北为绿洲，是农业区；绿洲随地形被戈壁分割为点、块、条、带状，占总土地面积的1.9%，年平均气温在6.7℃～7.7℃，年均降水量85.3毫米，属温带大陆性荒漠气候。全年日照时间长（年日照总时数3000.2小时，日照率68%），昼夜温差大（年均日较差10.67℃），是典型的灌溉型农业。嘉峪关市市辖城区及峪泉、文殊、新城三个镇，峪泉镇距嘉峪关市区最近，辖内有嘉峪关村、黄草营村、断口山村、安远沟村4个行政村，主要农产品有：小麦、玉米、土豆、大葱、洋葱、胡麻，其中以黄草营村的土豆，嘉峪关村的大葱最为有名。黄草营村作为嘉峪关市典型的城郊型行政村之一，具有一定代表性，因此笔者选取黄草营村作为农户融资调查的对象进行分析。 　　一、黄草营村的现状 　　黄草营村地处被誉为“西部八达岭”之称的悬壁长城脚下，距市区13公里，嘉黄公路和峪新环城公路穿村而过，交通便利，村内自来水和有线电视通达率达到100%。全村共有7个村民小组，378户，1293人，其中党员62人，青壮年劳动力330人，耕地面积3112.4亩，人均2.39亩。 　　全村2011年人均农民纯收入8300元，其中，第一产业以种植玉???、葵花、花卉为主，约占农民纯收入的21%；第二产业以运输为主，约占农民纯收入的9%；第三产业以劳务输出为主，目前，全村共有长期外出务工人员560多人，主要在我市嘉北工业园区打工，外出务工人员收入目前已经占到人均纯收入的约70%。 　　二、农民的融资供求分析 　　（一）融资需求 　　由于农业生产生活投资的需要，农民的资金需求大多来自农业生产、扩大再生产的压力，其次是子女上学的教育资金，医疗费用及婚丧嫁娶费用等资金需求。近年来，乡政府为发展特色优势产业，组织村民集资于2010年组建了嘉峪关富尔康生态养殖农民专业合作社，已建成1000平方米标准化养殖圈社2栋，一期工程也已经完工，育雏室、孵化室及消毒室还在筹备中。2011年又在富尔康生态养殖小区北侧建设了嘉峪关丰元养殖小区及其附属设施，建成办公用房7间，700米标准化养殖圈社1栋。政府未来将把黄草营村规划建设成集旅游度假、休闲运动、农事参与、餐饮消费、地方特色小吃、旅游产品开发销售为一体的园区，并将以水为依托开发划船、漂流、垂钓、农耕体验、空中索道、滑沙、赛车、野战训练等项目，这又在常规农业生产的资金需求上进一步加大了对资金的需求，资金缺口日益增大，农民的资金需求能否得到满足，就是当前迫切需要解决的难题。 　　（二）融资供给 　　一般来说，农民主要通过民间的白色借贷及向银行借贷这两种渠道获取资金。民间的白色借贷，即亲朋好友之间的低息借贷，但这仅限于亲情关系网内，一般为无息借贷，是农户资金来源的主要途径。这种方式融资成本低，借款期限短，获取资金相对较容易且方便快捷；另一种融资方式随着国家对“三农”问题的重视，政府的大力推广，使得小额借贷比例逐年上升，成为继民间借贷后的又一主流融资方式。这种方式融资审批较为严格，审批程序繁多，获取资金时效性差，借贷期限长，融资成本偏高，但相对于民间借贷又可获得数额较大的资金量。 　　三、农户融资难的原因分析 　　（一）融资渠道单一，信贷规模有限，贷款投放与农时不匹配不能及时有效满足农户的贷款需求 　　当地除了农村合作银行有一家分支机构外，无其他银行的分支机构，农业银行虽然推出了惠农卡，但由于在当地没有开设分支机构，农民贷款相对不方便，因此农民贷款的重担大部分都压在了农村合作银行身上。农业发展银行作为由国家政策扶持的政策性银行，也仅仅限于收购粮、棉、油等满足国家储备要求的物资，且存在支农时间受限、范围窄、人均直接受惠面积小等弊端，并不能发挥持续作用。由于农村金融体系本身存在的缺陷，国家政策发布以后，经过省级、市级贷款额度的下放，到了真正的