第七章 人身保险PPT.ppt

第七章 人身保险;第一节 人身保险概述;;;一、人身保险的定义;;;三、人身保险的分类;四、人身保险的作用;四、人身保险的作用;四、人身保险的作用;四、人身保险的作用;第二节 人寿保险;;人面临的风险： —— 死的太早！ 活的太久！;人寿保险;二、普通人寿保险;第二节 人寿保险;泰康爱相随定期寿险 ;价格信息;产品详情;;保险条款; 案例分享;金先生选择投保泰康爱相随定期寿险，详情如下： ;第二节 人寿保险;第二节 人寿保险;安联超级随心终身寿险（分红型）;安联超级随心终身寿险（分红型）;安联超级随心终身寿险（分红型）;安联超级随心终身寿险（分红型）;安联超级随心终身寿险（分红型）;安联超级随心终身寿险（分红型）;安联超级随心终身寿险（分红型）;安联超级随心终身寿险（分红型）;第二节 人寿保险;第三节 人寿保险;第三节 人寿保险;三、特种人寿保险;三、特种人寿保险;四、创新型人寿保险 （一）分红保险 1、定义 分红保险又称利益分配保险，是指签订保险合同的双方事先在合同中约定当投保人所购险种的经营出现盈利时，保单所有人享有红利的分配权。这是一种保险人约定将每期盈利的一部分分配给被保险人的人身保险产品。; 2、分红保险的特点 （1）具有风险保障和投资理财双重功能 （2）保单持有人享受经营成果 （3）投保手续简便，便于消费者购买 （4）保险费的精算假设比较保守 （5）保险给付、退保金中含有红利 （6）保单红利的领取方式多样 （7）保险经营公开透明;四、创新型人寿保险;;为方便理解，做一个非常简单的举例： 假定无差别的10000人年初同时买寿险，1年期，预计死亡率为0.3%，则年内预期死亡10000×0.3%＝30人；如果每人保险金额10000元，则需要收集30人×10000元/人＝300,000元保费，每人需缴纳30元保费――行业内称之为纯保费；假定预期投资收益率为6%，年收益为300000x6%=18000.则年初只需要收取282,000元保费；如果保险公司的房租、工资、水电、税金等管理费用率为4%，则需加上11320元管理费；因此综合考虑死亡率、利率、费用三因素后，年初应收保费293,320元，每人保费29.33元。我们???以看出，因为保险资金的投资收益，使得最后人均实收保费低于纯保费。 一年后，死亡了28人，投资收益率非常好，达到10%，费用控制良好，仅支付10000元费用，计算三差如下： ;死差益 ＝（预期死亡人数－实际死亡人数）× 每人保险金额 ＝（30－28）× 10000 ＝20000（元） 利差益 ＝（实际投资收益率－预期投资收益率）×投资额 　　　 ＝（10%－6%）×282000 　　　 ＝11280（元） 费差益 ＝预期费用－实际费用 ＝11320－10000 　　　 ＝1320（元） 可分配盈余＝死差益＋利差益＋费差益 　　　　　＝20000＋11280＋1320 　　　　　＝32600（元） 因保监会规定，红利不得低于可分配盈余的70%，则至少： 红利＝32600×70%＝22820（元） 这只是一个简单的例子，保险实务要复杂很多，红利的计算过程、细节远比此例复杂;4、分红保险红利的领取方式 按我国保监局规定：保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的70%。保单所有人邻取红利的方式主要有以下几种： （1）现金领取。 （2）累积生息 （3）抵交保险费 （4）缴清增值保险 （5）提前满期方式 （6）增额红利 （7）终了红利 ; （二）投资连接保险 1、投资连接保险概念 根据中国保险监管机构的规定，投资连结保险是保险保障功与投资相结合的新型寿险产品，是包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。 ;2、投资连结保险的特点;2、投资连结保险的特点;2、投资连结保险的特点;2、投资连结保险的特点;2、投资连结保险的特点;2、投资连结保险的特点;四、创新型人寿保险;;;（三）万能保险;四、创新型人寿保险;五、人寿保险产品常见条款;五、人寿保险产品常见条款;五、人寿保险产品常见条款;五、人寿保险产品常见条款;五、人寿保险产品常见条款;五、人寿保险产品常见条款;五、人寿保险产品常见条款;;;五、人寿保险产品常见条款;五、人寿保险产品常见条款;五、人寿保险产品常见条款;五、人寿保险产品常见条款;五、人寿保险产品常见条款;五、人寿保险产品常见条款;第三节 人身意外伤害保险;（一）意外伤害的定义： 　　;意外：;被保险人事先没有预见到伤害的发生;伤害的发生是违背被保险