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现阶段中小企业融资问题及对策 　　[摘 要]中小企业的生存和发展是近几年来大家都非常关注的问题,不仅是因为中小企业在经济运行中的地位越来越重要,而且,中小企业面临的融资也是个老大难的问题。08年,美国次贷危机引发的全球金融风暴对我国的经济带来了一定的负面影响,使得一些以出口为主的中小企业陷入了资金断裂、面临倒闭的困境。这无疑将中小企业的融资难问题又不断深化,成为我们不得不去解决的问题。 　　[关键词]中小企业 融资 相应对策 　　 　　随着改革开放的步伐不断迈进,近几年,中小企业的数量不断上身,据工商总局统计,“截至2008年底,全国实有企业971.省略权、房屋等不动产的产权不明晰的现象。这些情况显然不能符合银行对企业偿债能力的要求,让银行将对中小企业的信贷投放失去信心,转而投向信誉好、偿债能力强的国有企业、政府项目等。 　　(二)客观原因 　　1、宏观政策机制的导向,金融危机爆发。07年开始,我国开始实行紧缩的货币政策,银行在放贷规模有限的情况下,让本来就不充裕的信贷资金主要投放在了国有经济和大型企业上。08年金融危机的爆发,让中小企业面临的形势也日趋严峻,这让长久以来就对中小企业放贷持审慎态度的银行更不敢伸出援手。 　　2、中小企业融资渠道不畅通,现仍以银行融资为主。融资的渠道可以分为直接融资和间接融资,直接融资包括发行企业债券、股票等通过市场进行融资,间接融资则主要是通过银行来融资。我国的资本市场还不是很发达,企业直接融资的融资渠道并不是很完善,并且我国对中小企业发行债券、股票都是有一定要求的,并非大多数企业所能达到,对于那些企业也只能退而求其次,选择去银行融资。 　　3、银行对中小企业信贷的信贷监管难度大、成本高、收益低。银行作为一个企业,也是将利益最大化作为追逐的目标。在面对中小企业风险大、偿债能力差、盈利空间小的现状,同样做一笔授信,在所有审核、放款流程都一样的情况下,银行会在风险与收益中进行权衡,会更倾向于选择信誉好,偿债有保障、盈利多的国有企业、政府项目等,不仅可以降低银行信贷风险还可以获得有保障的收益。 　　二、中小企业融资困难的应对策?? 　　(一)、中小企业应该认识到自身存在的问题,从经营情况、企业管理、信誉建立等方面应不断完善和成熟 　　在危机来临的时候,不仅是需要外界给予的融资帮助,更迫切的是树立企业自身的竞争力,应积极的投身到企业转型升级,通过引进人才与技术、不断的自主研发、创新等手段,找到企业的核心竞争力,让中小企业的社会信任度普遍得到提升。 　　(二)、政府应该出台相对有利的政策加以支持,做好企业融资配套相关服务 　　对于以科技创新、产业升级为主的中小企业,政府应择优扶持,为银行与企业牵线搭建桥。可以借鉴其他国家政府对中小企业的相关做法,有些国家有专门的政府部门和政策性金融机构为中小企业提供资金帮助,还成立了能为中小企业提供财务、信息、法律等各方面配套服务的投资协会等。有些国家对中小企业有专项的财政预算支持等。这些政府的做法不仅有效鼓励中小企业的发展,为他们提供了资金方面的帮助,也为他们的持续合规经营提供了一定的指导。 　　(三)、银行应做好中小企业的金融服务工作 　　银行作为中小企业间接融资最常用的融资平台,应成立专门化的中小金融机构,建立“六项机制”,加大金融创新的力度,全面做好中小企业金融服务工作。 　　首先,应该清楚的认识到大力发展中小企业是帮助银行自身结构转型的大好契机,也是银行新的利润增长点。要大力发展银行中小企业业务,目标市场应明确,成立专门的中小金融机构成为必要。 　　其次,应该积极响应中国银监会在《银行开展小企业贷款业务指导意见》中提出的“六项机制”,“各商业银行开展小企业贷款要着重落实利率的风险定价机制、独立核算机制、高效的贷款审批机制、激励约束机制、专业化的人员培训机制、违约信息通报等六项机制。” 　　(1)、利率风险定价机制的建立,有利于银行实现中小企业贷款中的风险补偿,由于中小企业贷款风险相对较高,银行可根据实际风险来确定贷款利率,有利于银行自身的可持续性发展。(2)、独立的核算机制与激励约束机制,对中小企业贷款业务进行单独的成本、利润的考核,对业务信贷员收入等奖惩措施与业绩相挂钩,这将有利于鼓励银行人员完成中小企业贷款,从考核办法上作出正确的导向。(3)、高效的贷款审批机制。中小企业贷款有着相对客户多、金额小、贷款频率高等特点,如果没有一套高效的贷款审批机制,将大大制约银行发展中小企业业务,也不能满足中小企业融资的要求。(4)、专业化的人员培训机制。由于中小企业业务的风险相对较高,在减少审批流程,建立高效审批机制的同时对业务员的审查风险能力提出了更高的要求,他们的素质直接关系到银行资产的风险。(5)、是违约信息通报机制。建立一个能