第三方支付在支付体系中的作用 中国支付跨行结算体系.pptVIP

联合金融，服务万家 中国支付跨行结算体系 跨行支付结算体系 用户 银联 有户特许参与者 大额支付系统 贷记 第三方支付 中国现代化支付结算体系 商业银行 金联万家 无户特许参与者 小额支付系统 “超级网银” 企业 贷记、渠道内借记 接入 接入 交易终端 服务机构 跨行结算机构 跨行结算系统 业务类型 借贷记 第三方支付 第三方支付 业务处理流程 资金流 信息流 运营商结算行 集中代收付系统 运营商账务系统 人行CCPC ① ④ ⑤ ② ⑦ 持卡人借记卡开户行 ⑥ ④ ③ ⑤ ⑥ 运营商账务系统向集中代收付中心发起电信费跨行收款业务，提交借记卡号、金额、名字等信息； 集中代收付业务平台进行集中核验，生成向人行城市处理中心（CCPC）发送批量代收业务报文； 人行CCPC核验报文后，将批量代收业务报文转发至电信结算行； 运营商结算行开户行核验报文后，组成定期借记报文经人行CCPC向各运营商用户借记卡开户行发起收款； 运营商用户借记卡开户行做扣款处理，并将款项人行CCPC划转至运营商结算行； 运营商结算行做入账处理后，将入账结果组成批量代收业务回执报文经人行CCPC返回集中代收付中心； 中心收到回执报文，进行信息处理后，返回扣款结果明细。 资金流 信息流 入网单位开户行 中心业务平台 入网单位 人行CCPC ① ④ ⑤ ③ ⑥ ② ⑦ 收款人开户行 业务处理—批量代付 ④ ⑤ ⑥ 入网单位向集中代收付中心发起委托批量付款业务； 集中代收付业务平台进行集中核验，向人行城市处理中心（CCPC）发送批量代付业务报文； 人行CCPC核验报文后，将批量代付业务报文转发至入网单位开户行； 入网单位开户行做扣款处理后，组成定期贷记报文将款项经人行CCPC划至各收款人开户行； 收款人开户行做入账处理，对于无法入账的，做退汇处理，将退汇款经人行CCPC 退回至入网单位账户中； 入网单位开户行将付款处理结果组成批量代付业务回执报文经人行CCPC返回至集中代收付中心； 中心收到回执报文，进行信息处理后，通知入网单位。 业务处理—批量代收 资金流 信息流 入网单位开户行 中心业务平台 入网单位 人行CCPC ① ④ ⑤ ② ⑦ 付款人开户行 ⑥ ④ ③ ⑤ ⑥ 入网单位向集中代收付中心发起委托批量收款业务； 集中代收付业务平台进行集中核验，向人行城市处理中心（CCPC）发送批量代收业务报文； 人行CCPC核验报文后，将批量代收业务报文转发至入网单位开户行； 入网单位开户行核验报文后，组成定期借记报文经人行CCPC向各付款人开户行发起收款； 付款人开户行做扣款处理，并将款项人行CCPC划转至入网单位开户行； 入网单位开户行做入账处理后，将入账结果组成批量代收业务回执报文经人行CCPC返回集中代收付中心； 中心收到回执报文，进行信息处理后，通知入网单位。 集中代收付 第三方支付 业务覆盖面 覆盖国内所有经银监部门批准设立的银行，包括农信社和城商行；覆盖单位账户、个人借记卡和信用卡、个人存折 只能覆盖部分银行和个人账户 过渡账户 集中代收付业务只承担支付信息的传递与转发，资金在收付款银行间直接划转，无中间过渡账户 第三方支付必须通过公司自有账户过渡资金才能够实现收付款银行间的资金划转与结算 法律关系 收款业务的收款人、付款业务的付款人显示的是入网单位名称，法律关系清晰 收款业务的收款人及付款业务的付款人信息显示的是第三方支付公司 银行渠道稳定性 作为央行支付系统的无户特许直接参与者， 集中代收付中心和各商业银行必须共同遵守央行制定的各项规则，故而银行渠道稳定性强 由第三方支付公司的银行（金融）合作部去与各商业银行通过协议建立合作关系，银行渠道相对不稳定 风险控制 受人民银行当地机构批准、验收和监管，且结算过程资金在收付款银行间直接划转，无资金沉淀，资金管理风险小 存在过渡账户，资金转移至第三方支付公司后，企业失去对资金的有效监控，监管有待提升，风险控制能力有待加强 业务处理—与第三方支付的区别