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提高我国商业银行竞争程度路径选择 　　摘要：目前我国商业银行体系属于集中度较高的垄断竞争型市场，离充分竞争的市场状态还有相当大的差距，而且竞争水平低，缺乏应有的广度和深度，并呈现出城乡二元化结构。这个问题的解决，除了要努力培育一个公平有序的竞争环境、有效激发银行业活力、加快发展网上银行、大力拓展金融理财业务外，还要在树立起协作型竞争理念、建立全面风险管理体系和一整套适合现代金融竞争的用人体制等方面下工夫。 　　关键词：竞争状况；商业银行；市场化 　　文章编号：1003－4625(2008)05－0057－05　中图分类号：F830.33　文献标识码：A 　　 　　目前我国商业银行体系应该属于集中度较高的垄断竞争型市场，处于高度垄断竞争型市场结构向低度垄断竞争型市场结构的过渡状态，离充分竞争的市场状态还有相当大的差距。而且竞争水平低，缺乏应有的广度和深度，并呈现???城乡二元化结构，大中型城市竞争相对激烈，广大县域特别的乡村还处在农村信用社的寡头垄断状态下。要解决这一问题，只有靠继续推行市场化改革、不断提高我国商业银行的竞争程度才能完成。 　　 　　一、努力培育一个公平有序的竞争环境。为银行业发展创造良好的外部条件 　　 　　(一)加快反垄断立法。西方国家都非常重视和强调反垄断。国外的反托拉斯法就规定，一个行业的前四家企业，其业务量不应当超过该市场的50％，否则就会影响竞争和资源的有效配置。我国也应制定金融业的反垄断法，规制银行业的垄断行为，让各类银行在同一游戏规则下进行公平竞争。另外，还应制定金融业反不正当竞争的法律条例，明确界定不正当竞争行为的表现形式、法律责任等，为执法机关的监管提供法律依据。 　　(二)推进利率市场化。根据罗纳德?麦金农和爱德华?肖的金融演化论，发展中国家金融改革的核心部分是利率市场化，它会带来储蓄、投资、技术创新、就业、收入五大效应。利率市场化是商业银行市场化改革成功的前提条件，是国内商业银行真正拥有定价权和逐渐完善市场有效竞争机制的基础。只有实行利率市场化，才能优化银行业竞争的外部环境，有效防范银行风险，提高银行体系的稳定性，促进银行业可持续发展。 　　(三)健全竞争性银行体系。必须打破垄断壁垒，降低银行业准入门槛，建立以市场为导向的、多层次、多元化的金融体系，形成有效的市场竞争格局。目前，我国银行业的发展还处于初级阶段，通过增加银行的数量尤其是地方性金融机构的数量来强化竞争是我国银行业不可逾越的一个阶段，为此，要大力发展地方性金融机构。首先，采取措施，化解城商行、城信社的历史包袱，补充资本金，增强资金实力，在条件成熟时，按市场原则进行合并重组，引进战略投资者，进一步增强抗风险能力，提高对地方经济支持能力。其次，农村信用社的改革要进一步深入，通过内部治理结构的完善，经营管理水平的提高，真正达到“花钱买机制”的目标，使农村信用社成为我国社会主义新农村建设的生力军。再次，发展私营金融机构，培育小额信贷组织，拓宽民间资本的成长空间，将其巨大的潜能挖掘出来，转变成推动产业升级、促进经济快速发展的现实力量。 　　(四)完善银行业监管体制。构建一个合理、高效、严密的监管体系是保证银行业竞争健康发展的前提和基础。一是要建立金融风险预警系统。二是要建立有效的市场退出机制和资金损失补偿、资产处置机制。三是要发挥地方政府在处置金融风险中的作用。四是要适时更新金融监管手段。 　　(五)建立有效的银行业自律机制。行业规范是企业自我约束与国家法律约束的中间地带，是经济法律与商业道德规范之间的缓冲空间，它是一种民间的自律行为，体现了某一行业内企业所要求的道德意识。目前我国各层次的银行业协会官办化色彩过浓，很多流于形式，并未起到应有的作用。为此，我们应该把中国银行业协会办成真正的民间团体，让其发挥出以下作用：一是敦促各家银行贯彻执行国家的金融法律法规和方针政策，为中央银行、金融监管部门加强监管发挥补充作用。二是制订行业规章，加强同业约束，制止不正当竞争。三是健全行业服务机制，加强行业之间的信息沟通和交流，加强银行与政府部门、企业界的联系。四是不断提高银行业的经营管理水平和参与市场竞争的能力。 　　(六)规范政府与银行的关系。中国政府与银行之间的关系是强势政府制度安排下的特殊关系。国有商业银行虽然进行了改制上市(除农行外)，但国家仍是直接的所有者、大股东，地方政府也在很多城乡信用社中占有相当大的股份，政府依然享有各类商业银行高层人事的任免权，它对银行业的影响还是极其关键的，这就决定了我国的商业银行不可能独立地按市场化原则运行。目前我国经济处于起飞阶段，政府作用当然举足轻重，但政府的主要任务应该是制定银行业发展规划、明确银行业市场结构、惩戒虚假信息披露等，而不是直接干预银行业的经营。 　　 　　二、深