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外资银行战略选择“二八法则” 　　[摘要]与中国的大部分银行机构相比，外资银行在资本、管理、业务创新能力以及盈利能力等方面占据很大优势。但在进入中国境内与中国银行展开竞争时，外资银行没有采取全面推进的策略，而是采取了更为巧妙的“二八法则”。认识到这一点，对于中资银行制定相关的应对措施至关重要。中资银行应该在市场定位、产品研发、人力资源等方面做好充分准备。 　　[关键词]二八法则；外资银行；战略；市场定位 　　[中图分类号]F832.1 　　[文献标识码]A 　　[文章编号]1008―2670(2007)04―0033―03 　　 　　外资银行机构进入中国国内市场并取得国民待遇，首当其冲会给中国金融企业带来广泛影响，中国银行业乃至整个金融业都可借此机会寻求更快速的改革和发展。但同时，外资金融机构成熟的管理经验以及高品质的服务种类及水平，又会对中国金融企业的改革与发展带来巨大压力。其中，外资银行在我国开拓业务时采取的“二八法则”经营战略值得我们特别注意。 　　中国改革开放以后，外资银行于1979年开始进入中国，但在很长时期内仅仅涉足政府、大型项目或国际金融交流等金融活动。2001年11月中国人民银行正式公布“加入WID后中国金融业对外开放的内容与时间”，同年12月国务院就颁布了修订后的《中华人民共和国外资金融机构管理条例》，紧接着中国人民银行颁布了《外资金融机构管理条例实施细则》。上述政策文件规定：到2006年，中国将按照人世时所做的承诺，全面开放国内银行市场，外资银行机构在中国国内市场上将享受多方面的、很高程度上的国民待遇。据统计，截至2005年12月，外资银行在中国设立的营业机构总计为243家，本外币资产总额约为883亿美元。2007年4月初，汇丰、渣打、花旗、东亚四家外资银行在内地的100多家网点正式开业。在经过银行监管部门的验收之后，这四家外资法人银行近期内将可以向中国内地提供全面的人民币及外汇服务，包括针对内地居民开展人民币业务。这标志着外资银行进入中国的潮流正式展开。 　　 　　一、外资银行在中国的“二八法则”战略 　　 　　(一)以进入方式确立“二八法则”的实施基础 　???不可否认，由于历史原因和经营习惯等因素，我国的股份制商业银行或多或少的存在一部分行政性贷款，其他业务的开展也容易受非金融政策的引导，比如要更多地配合经济改革进程，支持当地的支柱产业等，这和二八法则的精神不相符合。外资银行要推行自己的经营策略，必须在经营权上保持独立性，这首先体现在对进入方式的选择上。 　　目前，外资银行机构至少可以通过五种形式进人中国国内银行业市场，分别是成立外资独资银行、与中国国内银行机构合资建立新银行、在中国开办银行分支机构、购买并持有中国国内银行机构的股份以及与中国银行机构开展业务合作。在中国开设分支机构是国际大型银行的典型做法，因为这可以绕开政策壁垒，更适用于银行业务发展的需要。近年来每年都有一些外国银行申请并获准在中国开设分行，表明这至少是相对于开办独资或合资银行较流行的做法。从历史发展的情况来看，外资银行进入中国，最初采取设立代表处及分行，或与中方建立合资银行的方式，这主要是因为进入的难度更小。从未来的发展看，为了保证经营的独立性和灵活性，与中资银行合资建立新银行将不会成为外资银行进入中国的工作重心。 　　 　　(二)以地点选择促进“二八法则”的策略运用 　　外资银行非常注重经营地点的选取。我国的若干大城市，尤其是沿海地区大城市是外资银行经营设点的首要选择，外资银行分行在华分布情况已经初步地表明了这一点。上海是我国外资银行最为集中的地区，而根据北京银监局的统计，截至2005年10月，外资金融机构驻京代表处达9l家，居于全国第二位；在京开业及正在筹建的外资银行分行27家、支行6家，居于全国第三位；在京获准开业及筹建的外资汽车金融公司为5家，居于全国首位。人口密集、经济相对发达的大城市能为外资银行进入中国国内市场提供许多便利条件，尤其是提供需求规模上的条件。在需求多样性方面，大城市也具有较好的条件。在大城市出现的中外银行之间的竞争将形成对国内银行机构的重要挑战，因为大城市市场被广泛地认为是多数国内银行机构的主要赢利来源。 　　 　　(三)以业务品种保证“二八法则”的战略效果 　　在业务种类方面，在未来一段时间中，外资银行机构将继续受到一些限制，包括来自自身准备不足方面的限制，还不太可能在中国国内市场上提供全面的、多样化的银行服务。外汇业务将继续是外资银行在未来一段时间内的主要业务。在开放人民币业务后，一些外资银行机构很有可能在中间业务、有选择的个人银行服务等领域中发挥他们的优势。 　　1、在外资银行的业务经营中，中间业务的地位极为重要。从中间业务收入占总收入的比重来看，目前中资银