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外资银行进入对我国银行业稳健性影响分析 　　摘要：在我国逐步放开金融市场的过程中，外资银行进入我国金融市场的限制越来越少。本文结合目前商业银行的经营状况和宏观金融经济形势，对外资银行对我国银行业稳健性的影响进行分析评价。 　　关键词：外资银行　银行稳健性 　　 　　一、研究背景和理论综述 　　 　　中国在改革开放30年里经历了持续高速的发展，对内改革释放了大量被束缚的经济资源：对外开放融入到全球化过程中，获取全球资源配置、国际化分工的利益，但同时也必然地承担了全球化的负面威胁和挑战。中国于2001年12月11日正式成为世界贸易组织成员后，加快了国际化的进程，经过5年的过渡期，2006年12月11日金融业开始向外资银行全面开放，完全取消了外资金融机构在华经营地理位置、经营币种、客户类型、经营实体等方面的限制。 　　 　　银行是我国最重要的融资中介，在全球范围内，虽然资本市场在某些发达国家已经比较成熟，规模也达到了一定的程度，但银行依然是金融界最重要的支柱。因此，保证银行稳定性具有重要的现实意义，也是目前各国政府及国际社会不遗余力的奋斗目标。 　　国内外很多学者已经就外资银行进入对东道国稳健性的影响进行了研究。一些学者的观点是，外资银行进入对东道国银行体系稳健性具有正面影响，主要来自于外资银行本身管理体系的合理高效、母国监管体系的健全以及提高东道国银行业的竞争度来间接地提高本国银行的抗风险能力等方面。外资银行是否能够在东道国的政策环境和市场环境中发挥好的导向作用，达到一个技术渗透和金融稳定的作用，取决于很多其他的宏观因素。 　　外资银行的进入提高了新兴国家金融体系的效率和竞争性，同时也带来了改良的风险管理实践和“进口的”来自母国法规的监管，可以帮助巩固本国银行体系。同时，加剧的竞争也使得现有银行的特许价值降低了，并且可能导致金融的不稳定性(Stiin Claessens and Jong-Kun Lee，2002)。 　　Ralph de Haas和Iman van Lelyveld(2005)检验了外资银行和国内银行在中欧和东欧对经济周期和银行危机的不同反应。在危机期间，国内银行收缩了他们的信贷业务，而外资银行却没有。 　　 　　国内对这个领域较早系统地使用计量方法进行研究的有叶欣和冯宗宪(2004)，他们使用50个国家1988-1997年间的年度数据，检验了外资银行进入与本国银行体系稳定性之间的关系。结果表明，外资银行进入增加将显著降低东道国银行发生危机的可能性，对东道国银行业的稳健性有积极的正面效应。焦建东(2008)基于我国14家商业银行1997-2006年的面板数据，采用固定效应模型与随机效应模型也得出了相似的结论， 　　有一些学者则认为，外资银行进入对银行体系稳健性具有负面的影响。外资银行从亚洲金融危机爆发时起，就不断减少对亚洲地区的信贷供应，从1997年6月至1999年12月，国际清算银行成员国对亚洲地区的信贷量减少了近20％。直到2000年后，随着亚洲国家逐渐摆脱金融危机的阴影，外资银行对该地区的信贷供应才有所增加。由此可见，外资银行的信贷紧缩与金融危机的加剧和蔓延存在一定的相关关系。对亚洲金融危机前后泰国和马来西亚进行的个案研究表明，如果监管不力，外资银行将成为引发金融危机和促使金融危机加剧的重要原因。 　　此外，引进境外战略投资者也是外资银行进入的一个渠道。实证表明，我国境外战略投资者在一定程度上改善了我国银行业经营效率，但积极效应还有待进一步发挥(高博和刘?。2008)。 　　 　　二、我国银行业发展及外资进入现状 　　 　　2008年，我国银行业金融机构包括政策性银行3家，大型商业银行5家，股份制商业银行12家，城市商业银行136家，农村信用社4.965家，外资法人金融机构32家。截至2008年底，银行业金融机构资产总额62.4万亿元，负债总额58.6万亿元：所有者权益3.8万亿元。其中大型商业银行的资产占银行业金融机构资产的份额为51.0％，虽然近几年来股份制商业银行及其他地方性商业银行发展较快，抢占了一部分市场，但是并没有改变大型商业银行的市场垄断地位。 　　截至2008年底，商业银行整体加权平均资本充足率为12％，超过国际监管水平。达标银行204家，未达标银行仅1家；达标银行资产占商业银行总资产的99.9％。商业银行不良贷款余额5,602.6亿元。不良贷款率2.4％：商业银行各项资产减值准备金余额7,735亿元，拨备覆盖率116.4％；实现税后利润5,834亿元，资本回报率17.1％，盈利能力继续增强。 　　 　　对外资银行的界定，我们采用《中华人民共和国外资银行管理条例》规定，是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构