如何运用投资工具达成理财储蓄计划(ppt 25).pptVIP

如何運用投資工具達成理財儲蓄計劃 21世紀是理財的世紀 人生最重要的二件事您準備好了嗎?!10倍數時代的重點 生命保障 交給 保險 財產增值 依靠 基金 理財六大考慮因素 1. 保本 2. 策略投資 3. 風險管理 4. 資產移轉 5. 節稅與避稅 6. 海外置產 理財標的 報酬率 之比較 理財規劃步驟 有效理財之道 風險 控管 理財大師羅伯特?清崎指出: 窮人錢存銀行, 富人錢買股票與基金. 不論大環境如何, 錢存銀行, 短期安全, 長期卻導致貧窮; 錢買股票, 短期危險, 長期卻會使你致富. 生活中處處是風險 凡投資必有風險 不投資也是最大風險(相對貧窮) 無風險,也無機會(定存-負成長) 有風險,有機會 所以要控制風險 風險種類 921地震 景氣循環 石油危機 戰爭 金融風暴 貨幣貶值 通貨膨脹 政策 行銷策略錯誤 生產能力 經營能力 生,老,病,死 共同基金 與 投資股票最大差異在於： 1. 操作心態： 共同基金之 種 類 ： 你擔心波動的市場嗎? B 的回報 A 的回報 投資組合 portfolio 投資組合(投資套餐) 1. 分散標的 : 股票,債券,貨幣,基金,定存 2. 分散產業 : 科技,生技,金融,傳統產業 3. 分散區域 : 北美洲,歐洲,大中華,全球 4. 分散時機 : 以定期定額,或小額進場 (進場時間分散) 5. 分散管理 : 不同基金公司 2. 資產配置 portfolio 資產配置(決定中長期盈虧的關鍵) 90%來自資產配置 7%來自進場時間 3%來自選股/選基金 3.長期投資 (藉由時間完成) long-term investment 4.投資策略 (利用景氣循環,定期定額,轉換工具) strategy 退休儲蓄理財工具之特點 5.可執行投資策略 6.閉鎖期後資金運用方便 7.可做境外理財及節稅 (所得稅、遺產.贈與稅) 8.擁有境外會長大的流動資產 如何利用海外基金作好策略投資 海外基金具備了平衡台灣市場風險的功能，但多數投資人在海外基金投資績效方面仍不盡理想，主要原因在於忽略了基金策略投資四大觀念 。 購買海外基金管道 1. 銀行 : 如同 7-11,商品種類多,但無法專業 2. 投顧 : 如台灣的富達 3. 投信 : 國內基金公司,如復華,光華 4. 資產管理公司 : 如外國的富達, HANSARD 5. 理財顧問公司 : 展佑國際理財 6. 保險公司 : 南山(友邦),安泰(大聯) 只要您滿意,隨您選擇 你儲蓄的是資產還是負債？ 您要作富爸爸，還是窮爸爸? * * 成長期所需 教育費用 教育期 ◎ 人 生 理 財 規 劃 收入曲線 支出曲線 奮鬥期 (1)風險規劃(太早停止呼吸) (2)醫療準備 養老期 退休所需 養老金 (5)活得太長、且沒錢 出 生 20 歲 26 歲 回 饋 父 母 保 障 小 家 庭 28 歲 小 孩 教 育 成 長 32 歲 退 休 養 老 計 劃 50 歲 節 稅 規 劃 55 歲 富 足 養 老 天 堂 適合規 劃型式 萬能帳戶 終身壽險 萬能帳戶 儲蓄理財 教育基金 定期定額 退儲計劃 組合式基金 萬能帳戶 境外節稅 固定收益 保本投資 問題: (1) 太早停止呼吸 (2) 醫療準備 (3) 子女教育 (4) 收入中斷 (5) 活得太長、且沒錢 當您遇到上述問題之一時， 您怎麼辦？ 睿智的抉擇， 請您拿起電話與我們聯絡 (6) 目前保費太多、保障太少 (7) 錢存銀行利息太少 (8) 投資常賠錢 (9) 節稅安排 (3)子女教育 (4) 收 入 中 斷 ： 人生理財及退休規劃表 何謂理財(廣義的投資) 解決問題的根本法則 讓資產長大,不要縮水或不見 在需要金錢時有錢可用 台積電董事長張忠謀於總統府的演講會中提到： 在知識經濟的繁榮下，屬於贏者圈可能不到 3% ，97 %的人並沒有因而受益，不少人（傳統產業從業人員）的生活反而因此陷入困境。 要成為贏家，千萬不能等到贏家