大学生信用卡圈地后隐忧.docVIP

大学生信用卡圈地后隐忧 　　各银行针对大学生展开了一场信用卡的“圈地运动”，但坏账比例却引人关注 　　 　　初冬的一个早晨，北京某高校食堂入口处，三张条桌拼在一起，毛绒玩具、雨伞、水杯等一溜烟摆开，旁边竖着两块写满广告语的易拉宝招贴画，四个裹着大衣的人不停招揽过往学生，问他们介绍手中的表格。 　　这是某商业银行在校园里推广大学生信用卡的场景。“平时每天至少能办四五十张信用卡，开学那会儿更火爆。”工作人员说。 　　一个大学生毕业后可以选择做“房奴”、“车奴”，但毕业前可以选择做一名时髦的“卡奴”。“今天，你刷信用卡了吗”已经成为当下校园新的流行语。 　　享受到信用卡的便利后，没有稳定收入的大学生能否承受潇洒刷卡的偿还压力?部分沦为“卡奴”的大学生会不会成为银行资金风险的隐患? 　　2007年10月，上海银监局向各商业银行发出风险提示，要求加强对大学生信用卡的风险管理。曾经一拥而上的大学生信用卡业务也进入“初冬”季节。 　　 　　大学生的信用卡生活 　　 　　刘荣是北京某著名高校金融系大四的学生。大二上学期他就开通信用卡，交了女朋友后，这张卡“可帮了大忙”。 　　 　　他和女朋友在学校附近租了一居室。在北京昂贵的居住成本面前，刘荣手上的现金很快花光，接着他刷信用卡又支撑了三个月。之后，他索性将同学的信用卡借来继续透支。 　　两张信用卡都被禁用后，刘荣不得不搬回学校，开始了“卡奴”生活。“刚开始没敢跟家里说，只是在好朋友处借钱，拆东墙补西墙。后来实在坚持不下去，硬着头皮和家人说了。爸妈对我狂教育一通后，也只得把钱还上了。”刘荣回忆说，“那一阵满脑子都想着怎么补‘窟窿’”。 　　刘荣的一个同学办理信用卡后，提取几千元现金，利用自己的专业优势，加入了火爆的股市。“如果炒股套住的话，他还起款来就难了。”刘荣说。 　　有些自制力稍强的同学，在信用卡连续不断的购物积分兑奖活动面前，原本捂住钱包的手也渐渐放开了。某银行名校卡开展促销活动，规定一次性刷到最高额度者，可以领取折叠自行车一辆。兑奖当天，100辆自行车不到两个小时就被满足条件的学生领光。 　　根据一项北京大学生信用卡使用状况的调查，已办理信用卡的大学生月消费额比未办者高188元，其中聚会、约会、购买电子产品以及服装等新型开支占总自费的44.7%。 　　现在北京一家媒体工作的邢旭，学生时代曾经办过两张信用卡。“3个刚毕业的女生来到我们宿舍推销学生信用卡，我当时就开通了第一张信用卡。” 　　临毕业那年，邢旭透支了这张信用卡的最高额度3000块，购买一台电脑主机，计划着用暑假兼职的钱还款。后来兼职工资出现变数，偿还信用卡的钱一下没有着落了。 　　“当时我濒临破产，筹划着尽快挣钱把账还上”，为企业写了几篇软文后，邢旭终于把账目还清，但依然支付了30多块的滞纳金。 　　他后来又办了一张信用卡，但工作后，这两张信用卡都“下岗”了。他转而使用与单位工资卡相关联的另一个银行的信用卡。“银行通过给学生发信用卡，想锁定未来客户的美好愿望，简直是做梦。”邢旭说。 　　 　　有的“坏账比例高达两位数” 　　 　　2004年9月20日，金诚信用和广东发展银行联合发行了第一张大学生信用卡。全国学联的研究报告显示，2005年大学生年人均消费支出在1万元左右，已超过当年全国城镇居民8462元的人均纯收入。面对大学生资信消费这个巨大的市场，各商业银行纷纷抢食，如中国建设银行的“龙卡名校卡”，中国工商银行的“牡丹学生卡”，招商银行的“Young卡”，一场信用卡“圈地运动”在各高校上演。 　　校园里的办卡门槛很低。提交身份证和学生证复印件，填写一张信用卡申请表后，无需寻找担保人，也不用填写收入状况(大学生事实上也没有稳定收入)，进入发卡行审核程序。只要没有信用污点记录，审核一般都会通过。经过开卡确认环节激活信用卡后，一张可透支的信用卡就轻松到手。 　　为了吸引学生办卡，银行会在办卡现场派送各种礼品。招聘学生代理也是各银行竞相采取的促销方式。成功推销出一张信用卡，代理人一般会得到15元佣金。各高校的学生论坛上随处可见代理办卡的帖子，而众多学生则是从推销银行卡开始了自己的社会兼职。 　　大学生办卡出自不同的心理。有的同学认为生活中需要一张方便、灵活的信用卡：有的同学是跟风、图新鲜，还有的办卡就是为了拿赠品。 　　不同的办卡初衷决定了不同的使用信用卡的习惯。一项涉及北京6所高校的调查表明，22.95%的学生自从办理了信用卡后还没怎么使用过。49.18%的学生平均每月使用信用卡的频率是1～3次，这表明大学生的信用卡使用频率较低。有卡但不用卡的现象突出，众多学生信用卡被用来装饰钱包，成为“睡卡”。 　　“大学生握在手中不用的信用卡，不仅不能为银行创造利润，还浪费了大量的推广