2102-4灵活理财万能终身寿险保单简介.pptVIP

統一安聯群益高收益變額萬能壽險 万能寿险与变额万能寿险的定义 安联大众灵活理财万能终身寿险商品设计理念 设计理念 设计一张具有传统寿险优点又高度灵活且同时能满足客户理财需求的保单 传统寿险的优点 保证投资收益 有身故保障 可以保单借款 税赋优惠(保单所赚的利息不需缴税) 传统寿险的缺点 不灵活 (a) 缴费不灵活 (b) 保额无法依个人需要增减 (c) 无法部分提领保单帐户价值 传统寿险的不足 不灵活 不透明 传统寿险的不足 不灵活 不透明 无法保单互转以满足客户理财需求 安联大众灵活理财万能终身寿险商品特色 4. 保费缓缴 , 保障不变，且保单有不停效保证* 若因暂停或减低缴费，只要帐户价值有足够的钱支付保险成本及相关费用，寿险保障持续有效。 5. 生命关爱 客户如意外身故，除获得身故保险金外，还免费赠送意外身故加额保险金。 意外身故加额保险金最高可等于帐户价值 6. 信息完全透明，每位客户有自己的个人帐户，公司每天公布帐户价值 帐户中保费流向非常透明，每天结算一次，客户会很清楚知道保费中多少是属于死亡成本，行政费用，且至少每年会寄送一份详尽之报告给客户。 保单可转换以满足客户理财需求 在第5个保单周年日(或保单满期日)后，客户可以无费用随时将个人帐户价值，转换为孩子的教育金 , 自己的退休金开始提领或转到当时公司最好的保单或投资标的 (包括分红、不分红、投资型、万能型等)。 安联大众灵活理财万能终身寿险身故保险金型态 身故保险金型态 A型 ─ 固定身故保险金型态 身故保险金额相当于 (1) 本契约保险金额或 (2) 您的保单帐户价值 以两者金额较高者给付 + 意外身故加额保险金 安联大众灵活理财万能终身寿险费用及佣金表 其他主要条款 其他重要条款 ─退保 退保给付金额： 保单帐户价值 + 未经过期间之风险保险费 - 保单贷款本息 - 退保费用* *只限用于第一到第五年，自第六年起保单无退保费用 退保的费用 每年帐户价值15%无退保费用 超过帐户价值15%的部分 退保费用 = 超过帐户价值15%的金额 x 4 x max (退保当时市场利率 - 退保当时宣告利率，0) 但退保费用不会超过帐户价值之10%，且第五年以后再也无退保费用 市场利率系指：政府10年期公债利率。 其他重要条款 ─ 保单帐户价值部分的提取 给付金额：申请提取之保单帐户价值扣除部分提取 退保费用 部分提取退保费用：计算方式同保单退保之退保费用 其他重要条款 ─ 保险单借款 以保险单质押借款方式处理，不影响保单帐户价值。 借款本息超过保单帐户价值80%时，书面通知要保人。 借款本息超过保单帐户价值95%时，要保人于书面通知到达翌日起二日内未偿还 →以保单帐户价值扣抵 其他重要条款 ─ 契约效力之停止 中止原因 ─ 本契约第一保单年度内，保户未缴约定基本保费且保单帐户价值不足扣缴基本保费时 ─ 保单帐户价值扣除保险单借款本息后，不足扣缴每月扣除额时 宽限期间 自中止原因发生翌日起算三十天 效力中止后若尚有保单帐户价值时 → 退还 附加附约 (必须缴交附约保险费) 1. 本险可附加之附约 2. 保户所缴交之保险费中，优先扣除附约保险费 3. 每期未缴足之附约保险费，由保单帐户价值中扣抵 费用表 a.初始费用 b.保单管理费：每月RMB $7元 (用信用卡繳費) $5元 (其他 ) c. 风险保险费： 依被保险人之性别、年龄、风险保额及投保时身体状况而定。 1% 2% 3% 2+ 1.2% 100,000 ? 缴交保费 2.4% 50,000 ? 缴交保费 100,000 3.6% 缴交保费 50,000 1 年度 额外保险费 0 10% 10% 10% 30% 65% 费用率 6+ 5 4 3 2 1 年度 基本保费* *基本保费最高每年RMB $ 5,000 0 5% 5% 5% 15% 31% 费用率 6+ 5 4 3 2 1 年度 0.5% 1.0% 1.5% 2+ 0.5% 100,000 ? 缴交保费 1.0% 50,000 ? 缴交保费 100,000 1.5% 缴交保费 50,000 1 年度 佣金表 基本保费 额外保费 退保 部分提领 保险单借款 契约效力中止 附加附约 其他重要条款 * 安联大众灵活理财终身寿险（万