网上银行在发展中存在问题及对策的调查报告.docVIP

东北财经大学网络教育本科毕业论文 网上银行在发展中存在问题及对策的调查报告 作 者 来 磊 学籍批次 200809 学习中心 浙江奥鹏学习中心 层 次 专升本 专 业 金融学 指导教师 刘 璐 内 容 摘 要 网络新经济正在席卷全球，作为国民经济核心部门的银行业在这股浪潮的冲击下，也发生了翻天覆地的变化。随着“以网络应用为核心的数字化革命时代”的到来，金融业首当其冲地受到了电子信息技術的深刻影响，由此形成了全新的经营模式——网上。网上银行又叫在线银行, 就是银行通过建立自己的网站在互联网上为客户提供金融服务, 客户可以不受时间、空间限制,利用电脑进行开户、销户、转账、存款、理财、证卷等金融服务,而不必到传统的银行柜台。当前按照商业模式划分, 网上银行主要有两种形式, 一种是利用internet 发展起来的纯网上银行, 这类银行所有交易全部依靠internet 进行, 例如世界上第一家网上银行—美国安全第一网络银行( SFNB) , 另一类是在现有商业银行基础上发展起来的, 就是商业银行通过开通自己的网站, 附加电子银行服务, 把银行业务运用到internet, 而我国目前的网上银行则属于第二类。1995年10月18日，由美国三家银行联合，在因特网上成立了全球第一家网络银行“安全第一网上银行”(Security First Network Bank，简称SFNB)。在SFNB的刺激下，世界各国几乎所有的金融机构都在考察因特网所提供的契机，争先恐后地把传统的金融业务开到网上。据有关资料统计，发达国家85％的主要银行已经或正准备设立网站。我国金融界的这股金融电子化的浪潮中也开始有所动作。1998年3月，我国第一笔真正意义上的网络银行交易获得成功，从而拉开了我国网络银行业的序幕。尽管我国银行界距离银行机构虚拟化还很遥远，但开拓网络银行业务已成为我国金融界发展战略的重点。.加强网上银行的外部监管网上银行的健康发展必须有强有力的监督体制, 政府、银监会等监管部门要以前瞻性和预见性为原则, 加强对网上银行的监督和规范, 为网上银行的风险管理提供一个良好的外部环境, 一方面, 要加强和统一金融认证中心, 另一方面, 要借鉴国外关于网络立法经验以及巴塞尔委员会关于网上银行业务风险管理的14 条原则, 加快网上银行及电子商务的立法工作, 逐步确立电子货币、数字签名、CA 中心的法律地位, 不断规范网上银行的行业行为,确定网上银行规则, 如网上客户协议、网上服务协议, 建立专门的网上银行准入制度,从事网络业务的金融机构在办理网上业务前, 必须到金融监管机构办理业务登记, 提供网络材料,从事网络业务的金融机构实行按照网络业务能力和银行资信能力分级制度, 使金融监管当局对网上银行的监管更加规范化和明确化, 另外还要加强教育和宣传, 在社会上形成良好的氛围。4.转变银行的服务观点, 提高创新能力传统银行建立在其网点全面, 分支机构庞大的信息规模优势正在被网上银行所代替, 尤其是四大银行, 如果不做好这项工作, 就会遭受巨大损失, 因为国有银行对网上银行的认证不能还报着银行提供什么, 消费者就使用什么的理念来经营, 以银行为中心的传统经营理念应该逐渐转变为以客户为中心的经营理念, 积极创新并完善各种网上银行服务产品, 提供个性化的金融服务, 树立自己的品牌, 吸引广大客户使用网上产品,例如, 在网上增加与自助终端的的连接, 使用户能在网上同自助终端的多媒体交互操作, 即使解决类似吞卡这类操作问题,也可以在客户网上交易过程中, 设立网上专家指导, 增加人机沟通能力, 拉近客户距离。5.重视人才培养和开发人才缺乏是我国网上银行业务的一个重要制约因素, 网上银行发展需要高素质人才, 他们不仅仅需要精通网络技术, 还需要熟悉各种金融业务。外资银行的介入将会以优质的管理以及丰厚的待遇挖走国内银行的很多人才, 因此各家商业银行可考虑在全国范围内对本系统的员工进行不同形式的培训, 普及网上银行和电子商务知识, 针对目前我国网上银行核心技术人才比例低的特点, 在网上银行开发和运营过程中除了加强与IT 企业联手外还应加强人才引进密度, 提供丰富的报酬和良好的工作环境, 引进一些具有金融、法律、会计、管理、计算机等知识的高素质复合性人才。此外, 还应加强对高级管理人员网络知识的要求和考核, 设立总工程师之类的高级管理岗位, 使决策层能够及时掌握金融电子领域风险所在以及新的发展方向。 结 论 　　网络银行的产生和发展引发了一场深刻的革命，网络银行业务创新的出现向传统银行业提出了严峻挑战，同时也给银行业发展带来了新的机遇。它正在改变银行现有的结构以及银行与客户的关系，并进而对金融业的发展产生深远的影响。作为一名从事金融工