互联网金融创新网贷29日--刘赢.pptVIP

众筹的主要四种模式 无偿众筹 有偿众筹 债权众筹 股权众筹 异业产融联盟模式之互联网金融创新 标准法人治理机构的下的异业联盟 多单元化金融服务提升 横向和众向产融联盟的创新 依托互联网的金融平台构建 典型案例——余额宝 余额宝本质就是让支付宝用户购买一款货币基金，使其不但能获得货币基金投资收益，同时余额宝内资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。 金融产品同质化程度高，复制成本低，因此平台和渠道成了影响产品规模的重要因素。余额宝借助支付宝这个拥有近8亿注册用户的国内最大第三方支付平台，在平台和渠道方面均占有了很强的优势。 余额宝的资金属性为：短期（3个月以内），资金金额较小（万元以内）。 首期支持天弘基金增利宝货币基金。 流动性偏好/资金规模 随时 1-3个月 3个月以上 不能预知用款时间 可预知用款时间 不能预知用款时间 可预知用款时间 不能预知用款时间 可预知用款时间 50000元以上 活期宝 活期宝 活期宝 常规理财 活期宝 常规理财 50000元以下 活期存款 余额宝 活期存款 余额宝 活期存款 定期存款 余额宝的资金属性：短期（3个月以内），资金金额较小（万元以内） 典型案例——余额宝 项目 流动性 收益率 起始金额 赎回 到账/提现时间 余额宝 随时 24小时 2%-4% 1元 活期存款 随时 实时 0.35% 0.01元 定期存款（一年期） 随时 实时 3.3%（未到期按活期利息） 50元 活期宝 随时 实时 2.50% 50000元 常规理财 不可赎回 未到期不可提现 4%-7% 50000元 余额宝竞争对手为银行存款和其他货币基金产品，与活期存款比，余额宝收益水平较高，但在支付结算和取现等方面存在不足；与定期存款相比，收益水平和一年期的相似，但便捷性和灵活性较强；与“活期宝”等理财产品相比，余额宝的起点更低，“活期宝”起点为5万元。从这几方面看，相比银行的各类理财产品，余额宝并不具备绝对优势，但存在差异化特征，这给余额宝发展提供了成长空间。 余额宝大规模发展存在瓶颈，对银行体系冲击有限：余额宝户均余额2600元，更多客户目前处于尝试的考虑，大额资金存放更多考虑“安全”，而银行背后有政府作为信用担保，多年经营的信用积累，这是支付宝无法相比的。未来余额宝大规模发展将无法突破这个瓶颈。本质上看，余额宝与银行的理财业务相比，是借助支付宝平台所拥有的灵活和便捷性，而在风控和信用方面没有显著优势，因此长远看，余额宝不会对银行业产生较大冲击。 案例： 红岭创投 　 红岭创投 　 签署的协议： 1）投资者与红岭创投签订 《红岭创投网站用户服务协议》 《可信担保最高额保证担保及附条件债权转让合同》 2）融资者与红岭创投签订 《红岭创投网站用户服务协议》 《可信担保最高额保证担保及附条件债权转让合同》 《红岭创投网站借款用户中介服务、借款、担保及反担保申请函》 协议可电子签订与纸子签订，均有法律效力。 红岭创投 　 案例1：个人平台借贷（公务员借款） 深圳一公务员借款（5月9日） 金额：￥1,200,000.00 利率：15%/年(月利率：1.25%/月) 借款期限：12个月 还款方式：按月到期还款 共107人投标 审核所需资料 红岭创投 　 案例2：关于安徽1号项目融资的公告 项目简介：该项目来自于红岭创投合肥分公司（筹备）并通过总公司审核。项目为合肥市中心以购物中心、国际连锁超市和高层公寓为一体的大型城市综合体项目（以下简称购物中心），购物中心面积超4万平方米，总投资约3.6亿元，现物业均已经出租。公司经营目标明确，经营策略稳健，得到当地政府部门的大力支持。 借款用途：公司本次申请8000万元借款，主要用于支付名下购物中心工程尾款5000万元以及商场装修升级改造工程款3000万元。 还款来源： 　　1．购物中心一楼面积近万平方米将分批出售，回笼资金过2亿元； 　　2．购物中心年租金收入约2230万元，能保证每月利息支付； 　　3．实际控制人商业信誉好，目前有2家银行拟为其办理经营性物业贷款。 以上还款来源完全能覆盖我司的借款本息。 风控措施：提供借款公司名下购物中心2、3层商业房地产作为抵押物，建筑面积约2.2万平方米，保守评估价值约1.6亿元，抵押借款8000万元。 模式小结： 　 国内模式总结： P2P平台公司目前应按照现有国家政策注册登记（工商局、电信局） 建立第三方资金托管平台， 不搞资金池（规避非法集资风险） 建立会员制，如VIP会员。规避社会不特定的对象筹集资金， 对借款用户严格进行审查，对项目融资进行尽职调查，甚至进行相关 抵押（红岭创