ch1 保险概述.pptVIP

保 险 学;各种风险的客观存在给人类带来巨大的物质和精神损害，无论是个人还是集体，对损害后果都难以独立承担；保险作为经济补偿手段，自然成了常备的风险管理工具。 保险的意义，只是今天作明天的准备，生时作死时的准备，父母作儿女的准备，儿女幼小时作长大时的准备，如此而已。;一、风险概述 ;实际结果与预期结果比较的三种可能;2、风险在保险学中的科学表述;如何衡量风险;课 堂 问 题;损失程度是指一次事故发生所导致标的的损毁程度。其公式如下：;损失频率和损失程度之间的关系;3、风险的特征;风 险 的 特 征;4、风险因素、风险事故和损失;（1）风险因素(Hazard);1、投保人投保后忽视对保险标的的防灾，如对陈旧电线不及时更换以致增加风险事故发生的机会，这种造成损失的原因属于（ ）。 2、汽车刹车失灵会引起意外事故，这属于( )。 3、 某房东外出时忘记琐门，导致小偷进屋、家具被窃。则此失窃事件的风险因素是（ ）。 A、物质风险因素 B、心理风险因素 C、道德风险因素 D、经济风险因素 ;（2）风险事故（Perils);（3）损失(Loss);（4）风险因素、风险事故和损失三者之间的关系;5、风险分类;（1）按风险产生的形态分类;（2）按风险产生的性质分类;（3）按风险产生的原因分类;（4）按风险的起源和结果分类;（5）按风险危及的范围（损害的对象）分类;二、风险管理;（一）风险管理的概念;（二）风险管理的基本程序;（三）风险管理方式及其比较;规避（Avoidance）;损失控制（Control）;隔离(Isolation); 自 留 (Risk Retention);选择自留的原因： 没有意识到风险的存在，或对危险的严重性估计不足 危险可能造成的损失在经济上是微不足道的 全部或部分地由自己来承担某些危险比购买保险更经济和合算 损失程度低、损失短期内可预测及最大损失不影响其财务稳定性时采用;转 移 (Risk Transfer);*;三、风险与保险;四、可保风险的条件;风险的发生具有偶然性;1.2 保险的概念;1、损失说： （1）损失赔偿说： （2）损失分担说： （3）危险转嫁说： （4）人格保险说：;2、非损失说 （1）保险技术说： （2）欲望满足说： （3）财产共同准备说： （4??相互金融机关说： 3、二元说： （1）否定人身保险说： （2）择一说：;（二）保险的性质;（三）保险的定义;（四）保险的对象;保险对象及相应的保险责任;;保险与储蓄;保险与担保;保险与救济 ;一、保险分类的历史发展;二、按保险性质分类;*;三、按保险标的分类;（四）按危险转移层次分类;1、原保险;2、再保险;3、共同保险;由于航天项目价值昂贵，一次商业发射金额高达数亿美元，这就决定了航天保险的一个重要特征，没有任何一家保险公司能够独立承保如此高价值的风险标的。 中国在1997年8月28日成立了由中国人民保险公司牵头联合其他9家保险公司和1家再保险公司共同组成中国航天保险联合体来承保中国航天保险。 1999年5月9日，中国核保险共同体正式成立。 ;概念区分：;五、按实施方式分类;;保险价值，又称保险价额，是指投保人与保险人订立合同时投保人对保险标的所享有的保险利益在经济上以货币计算的价值额，是确定保险金额的基础；或在保险事故发生造成损失时保险标的实际价值。 ;例：有一批货物投保货物运输保险，投保时该货物的市场价值为100万元，保险金额确定为100万元。这批货物在运输过程中出险，损失50%，但损失时这批货物的实际价值已升为120万元，问在不定值保险方式和定值保险方式下保险公司各应赔多少？;按是否足额投保分类;一、保险的基本职能 分散风险 经济补偿或保险金给付 ;某保险公司10000户保户，平均每家财产价值10000元，保险公司对这些保户以往火灾损失情况统计得出，每年平均有价值100万元的财产遭到毁损，保险公司据大数法则预计未来一年里这些保户可能遭受的火灾损失为100万元。试计算保险费率。 解：所有保户的财产价值总额为10000万元 损失率为100÷10000＝1％ 这也是保险公司制定的保险费率，即每单位保险金额所应交纳的保险费。;据美国1958年保险监督官标准普通生命表，以1000万人从0岁生存开始，LX表示年龄X的生存人数，DX表示年龄X的人群在生存到X＋1年龄之前的死亡人数，DX=LX-LX+1，QX=DX/LX ，如20岁年龄人群的每千人死亡率QX是1.79，假定保险公司承保20岁年龄组的人有10000人，死亡给付保险金为1000元，保险公司根据生命表预测未来一年所有20岁年龄组人群中将有10000×1.79‰＝17.9人死亡，需支付保险金17.9×1000＝17900元。根据损失分摊原