浦发 个人授信操作细则（新）.docVIP

上海浦东发展银行济南分行 “优质客户”个人综合授信实施细则 (暂行) 为规范有序地开展个人综合授信业务，根据《上海浦东发展银行个人综合授信管理办法（试行）》和《上海浦东发展银行个人综合授信操作细则（试行）》以及相关法律法规，特制定本操作细则。 一、总则 “优质客户”个人综合授信业务是指根据有关规定，由我行有权经营机构（下简称授信人）对符合条件的、有授信需求的优质个人客户（以下简称被授信人）进行有关审批程序评定，授予一定资金使用额度的业务。获得授信的被授信人，在申明合理、确定的借款用途，并提供合同、协议或发票等证明后，可以获得相应的个人消费贷款。 本细则所指的“优质客户”， 目前是指： （一）、国家机关、省、市直事业单位、高校、医院等单位正式员工； （二）、金融（银行、保险、证券）、电力、电信、炼油、烟草、交通等效益较好的大中型企业正式员工； （三）、律师、注册会计师等具有国家认可执业资格的从业人员； （四）、产权明晰、拥有资产2000万元以上、经营情况良好、连续三年未亏损的非国有企业部门经理以上的中高级管理人员。 二、综合授信额度 （一）、个人综合授信总额度 个人综合授信总额度为质押额度、抵押额度和保证额度的总和。被授信人可单独或合并申请质押额度、抵押额度、保证额度。质押额度、抵押额度和保证额度按以下情况分别掌握： 1、以授信人认可的质押物进行质押担保的，质押额度不超过质押物价值的９０％。 2、申请抵押额度须以本人名下的可设定抵押权利的房产作为抵押物担保，抵押额度不得超过授信人认可的抵押物价值的70％。对于申请抵押额度的综合授信申请人其抵押额度应与其资信等级挂钩，AA级（含AA级）以上的抵押额度为抵押物价值的70%，A级为60%，BBB级为50%，BB（含）级以下无抵押额度。我行保留对抵押物进行独立评估并以此确定抵押物价值的权利。 3、申请保证额度的被授信人，按我行个人资信等级评定办法予以评定。保证额度的下限为５０００元，上限为３０万元。个人资信等级分为AAA、AA、A、BBB、BB、B六个等级。其中95分（含）以上为AAA级，保证额度30万元；90分（含）至95分为AA级，保证额度25万元；80分（含）至90分为A级，保证额度20万元；70分（含）至80分为BBB级，保证额度15万元；60分（含）至70分为BB级，保证额度10万元；50分（含）至60分为B级，保证额度5万元；50分以下无保证额度。 （二）、个人综合授信额度的重新设定 被授信人初始设定或重新设定综合授信总额度之日起一年为总额度的重新设定日，授信人在重新设定日之前应完成总额度及项下质押额度、抵押额度及保证额度的重新设定工作，并在重新设定日重新设定综合授信总额度： 1、综合授信有效期内如质押物价值发生重大变化的（根据利率及汇率变动情况），应调整质押比例，对质押额度进行重新设定； 2、抵押额度的重新设定可采用以下两种方式： （１）、抵押额度自动缩水抵押额度上次设定值的1０％； （２）、重新评估房产价值，并按不超过原抵押率的标准重新设定抵押额度。 3、重新评定保证额度的规定和评定程序同初次评定保证额度的规定和程序。未在重新设定日前完成保证额度重新设定的，授信人应自重新设定日起对总额度冻结相当于保证额度的金额直至完成对被授信人进行重新评估及保证额度的重新设定工作。 （三）、被授信人单独或合并申请质押额度、抵押额度、保证额度的，设定统一的综合授信有效期，有效期最长为五年。 三、 综合授信额度内贷款的金额、期限和利率 （一）、贷款金额 被授信人可一次或分次支用额度，支用额度起点金额为５０００元。贷款金额的有关规定参见相关的贷款管理办法。 （二）、 贷款期限 被授信人在授信期内获得的每笔贷款期限均不得超过综合授信有效期的到期日。被授信人在总额度项下为他人提供担保，被担保贷款的期限不得超过综合授信有效期的到期日。 被授信人在总额度项下申请一年以内的短期贷款，贷款的最长期限不得超过总额度的重新设定日。 被授信人在总额度项下为他人提供担保，被担保贷款期限在一年以内的，被担保贷款的到期日应不超过综合授信总额度的重新设定日。 （三）、贷款利率 按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行；在贷款期内，若遇法定利率调整，对贷款期限在一年(含)以内的，按合同利率计息，不再调整利率；贷款期限在一年以上的，遇法定利率调整，于次年1月1日起,按相应利率档次执行新的利率，实行分段计息。 四、综合授信的申请 （一）、我行个人综合授信额度包括质押额度、抵押额度和保证额度。 （二）、对于仅申请质押额度的综合授信申请人的其他规定条件从我行《个人小额质押即时贷款（授信）操作规程》。 （三）、符合授信条件的