浦发 个人质押类贷款操作管理办法.docVIP

上海浦东发展银行个人质押贷款操作管理办法 第一章 总 则 第一条 为适应市场需求，方便客户合理、高效地安排资金，正确引导消费，促进我行储蓄、国债、外汇宝和理财业务的发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》中国人民银行《个人定期储蓄存款、存单小额质押贷款办法》等有关法律法规，特制订本办法。 第二条 本办法所指个人质押贷款指个人定期储蓄存款存单质押贷款（以下简称存单质押贷款）、凭证式国债质押贷款、“外汇宝”质押贷款和其他个人资产质押贷款。对于个人综合消费贷款、个人汽车消费贷款、个人住房按揭贷款、个人购房贷款、助学贷款、留学贷款和个人经营性贷款等贷款项目中使用质押方式作为贷款担保的，应按照各自的相应贷款管理办法执行。 本办法所指的定期储蓄存款存单小额质押贷款（以下简称存单质押贷款）是指因个人急需资金，向银行申请以本行未到期的定期储蓄存款——包括定期存单、定期一本通存折和东方卡项下的指定定期存款（不含约定定期存款）作质押，从银行取得一定金额的人民币贷款，到期归还本息的一种存贷结合的业务。 本办法所指的凭证式国债质押贷款（以下简称国债质押贷款）是指借款人向银行申请以未到期的凭证式国债作质押，从银行取得一定金额的人民币贷款，到期归还本息的一种业务。本办法所称凭证式国债指1999年以后（含1999年）财政部发行，我行以“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”方式销售的国债。 本办法所指的个人“外汇宝”存款质押贷款是指借款人向贷款人申请以在贷款人处开立的本人名下外汇宝帐户的外币存款提供质押担保，从银行获得一定金额人民币贷款的业务。其中，“外汇宝”是银行开办个人外汇买卖代理业务的俗称 本办法所指的其他个人资产质押贷款是指借款人以本人名下并经我行认可的金融资产，如邮政储蓄存单、个人寿险保单、保本型理财产品等法律认可的可设定质押的金融资产作为质押担保。从银行获得一定金额人民币贷款的业务。具体可供质押的品种由总行个人银行部会同相关部门认定。 第三条 本办法所称贷款人是指上海浦东发展银行各分支机构。 第二章 质押品及贷款对象 第四条 本办法中质押品包括： 一、在我行开户的借款人名下记名的未到期的人民币整存整取、存本取息和外币定期储蓄存单、折（含电子存单、折）等，但不包括东方卡项下的约定定期存款。凡所有权有争议、已设定担保、挂失、失效或被依法止付的存款单、折（含电子存单、折）不得作为质押品。否则，产生的不良后果由借款人承担全部责任。质押的存单（折）在存期内仍按人民银行股规定的存款利率计息，存本取息定期存款用于质押时，停止取息。不受理第三人的存单、折作为质押品。 二、1999年以后（含1999年）财政部发行，我行以“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”方式销售的国债。凡所有权有争议、已设定担保、挂失、失效或被依法止付的国债，不得作为质押品。否则，产生的不良后果由借款人承担全部责任。原则上不办理我行异地销售的凭证式国债质押贷款。如使用第三人的凭证式国债办理质押业务的，需以书面形式证得第三人同意，并同时出示本人和第三人的有效身份证件。 三、在贷款人处开立的借款人本人名下的“外汇宝”帐户内的外币存款。凡所有权有争议、已设定担保、挂失、失效或被依法止付的“外汇宝”存款不得作为质押品。如上述“外汇宝”存款被质押而产生不良后果，由借款人承担全部责任。不受理第三人的“外汇宝”账户资金作为质押品。 四、借款人本人名下的其他金融资产，包括以借款人本人名下的邮政定期储蓄存单、指定保险公司指定品种的寿险保单、保本类理财产品等法律认可的可设定质押的资产金融资产作为质押品申请贷款。其中，申请寿险保单质押贷款的借款人必须是用于质押的寿险保单的投保人：拟开办此类质押贷款的分行，必须另行制定操作细则并向总行报批。 第五条 除上述以外的其他可质押的品种由总行个人银行部会同相关部门认定，并在相关产品的产品说明和产品合同中明示是否可用于质押并公布质押率。拟开办此类质押贷款的分行，也必须另行制定操作细则并向总行报批。 第六条 如质押品预留印鉴或支取密码的，借款人须向质押贷款行提供印鉴或密码，否则银行不予办理。质押贷款放款后，质押品由贷款银行保管，贷款银行出具质押品保管收据（电子存单、折质押除外）。 第七条 个人质押贷款对象为具有完全民事行为能力的中华人民共和国境内居民。我行不受理以第三人除国债外的其他金融资产作为质押品的贷款申请。 第三章 贷款金额、期限和利率 第八条 按照质押物的不同，各类质押贷款的金额规定如下： 一、个人存单质押贷款贷款起点金额为人民币1000元，人民币定期存款最高质押贷款限额为提供质押的人民币定期存单、折（含电子存单、折）存款总金额的90%，外币存款按申请当日公布的外汇（钞）买入价折成人民币计算，最高质押贷款限额为提供质押的