浦发 个人综合授信操作细则（附件2）.docVIP

附件2 上海浦东发展银行南京分行 个人综合授信业务操作细则（试行） 为规范我行个人授信业务的开展，根据《上海浦东发展银行南京分行个人综合授信业务管理办法（试行）》，结合我行实际特制订本操作细则。 第一章 综合授信的申请 申请个人综合授信业务，申请人必须具备以下条件： 具有完全民事行为能力的自然人； 年龄限制及身体状况标准：年龄在18--55岁，身体健康； 有合法的有效居住身份，有固定住所； 与我行有一年以上的信贷业务关系，有良好的银行信用记录； 从事正当职业，有稳定的收入和还本付息的能力，借款用于个人经营性活动的，其主营业务必须正常经营一年以上，且业务经营情况良好； 在我行营业机构开立储蓄存款或对公存款帐户； 授信人规定的其他条件。 第二条 符合授信条件的个人向我行提出综合授信申请时，营业机构信贷员应告知授信申请人有关个人综合授信的申请条件、期限、利率、担保、还款方式、办理程序、违约处理及需要受信人承担的各项费用等政策。 第三条 授信申请人填写《个人综合授信申请、审批表》，同时向我行交验下列资料和证明： 1、申请人及配偶的身份证件原件和复印件； 2、申请人的户口簿或其他有效居留身份证件原件和复印件、婚姻状况证明； 3、申请人和其配偶的稳定经济收入证明。稳定收入的确认参照个人贷款操作规范及其附件的有关内容办理。单独申请质押额度的申请人可免提供此项资料； 4、我行要求提供的其他文件或资料。 第四条 申请质押贷款额度的申请人，还须提供用以质押的质押物清单、权属证明以及有处分权人同意质押的证明； 第五条 申请抵押贷款额度的申请人，还须提供下列资料和证明： 1、提供申请人名下的用以抵押的抵押物清单、权属证明以及有处分权人、共有人同意抵押的证明； 2、有权部门出具的抵押物估价证明；普通商品住宅购买日期在申请日前一年以内的，申请人提供房产购买合同、房产交易的发票，授信人同意的，可以以房产购买价值作为抵押物的价值。 第六条 申请保证贷款额度的申请人，还须提供下列资料和证明： 1、保证人的身份证件原件和复印件； 2、保证人的户口簿或其他有效居留身份证件原件和复印件； 3、保证人的稳定经济收入证明； 4、我行要求提供的其他文件或资料。 第七条 申请信用贷款额度的申请人，还须提供下列资料和证明的全部或部分： 1、申请人及其配偶名下的未用于质押的本行存单的原件和复印件； 2、申请人及其配偶名下的未用于质押的在本行购买的凭证式国债的原件和复印件； 3、申请人及其配偶名下的未用于质押、已存满三个月的他行存单的原件和复印件； 4、申请人及其配偶名下的未用于质押、已存满三个月的在他行购买的凭证式国债的原件和复印件； 5、申请人及其配偶名下的股票帐户申请日三个月前及申请日的股票市值及帐户余额清单。开户期不足三个月的，提供开户日后第三日及申请日的股票市值及帐户余额清单。该清单应由申请人及其配偶开户证券公司出具； 6、申请人及其配偶名下的未用于抵押的不动产清单、权属证明；有权部门出具的房产估价证明，房产购买期限在申请日两年以内的，申请人提供房产购买合同，房产交易的发票，授信人同意的，可以以房产购买价值作为房产的价值； 7、申请人及其配偶名下的用于按揭贷款的抵押不动产清单、权属证明、购买合同、房产交易的发票，归还按揭贷款本息的凭证； 8、申请人及其配偶目前在本他行贷款的合同文本的原件和复印件，贷款的还款凭证等证明； 9、申请人及其配偶目前在本他行为他人贷款提供担保的担保合同文本的原件和复印件，被担保贷款的还款凭证等证明； 10、申请人的学历证明。申请人学历在大专以下的，可免提供此项证明； 11、申请人在本他行贷款或公用事业缴费等方面的信用记录资料。 第八条 申请人可申请的个人综合授信项下质押贷款额度最长有效期为五年,抵押贷款额度最长有效期为三年，保证贷款额度、信用贷款额度最长有效期为一年。 第二章 综合授信的调查 营业机构自收到申请人提交的有关身份、收入、资产负债和担保等要求出具的资料后，应当按规定对申请人的资信情况、偿还能力、材料的真实性及担保物状况进行调查并初步审查，对明显不符合我行授信条件，不同意授信的，应及时回复并向申请人说明理由。 营业机构经初步审查，认为基本符合我行授信条件的，应组织信贷员进行深入调查。信贷员调查应集中在个人资信状况、还款能力和有效抵押物、质押物、保证人等方面。具体操作应参照《上海浦东发展银行个人信用评定标准及管理办法》（试行）有关规定执行。 个人资信状况调查是对申请人资信和家庭资产负债情况的调查，包括申请人及其配偶姓名、年龄、学历、职业、家庭状况、家庭资产、负债、或有负债、申请人在我行及他行贷款的还款情况等。 还款能力调查是对申请人家庭收入来源、收入水平、其它金融性流动资产、其它家庭财产、