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台商行信贷业务发展经验 刘安东同志批示： 这份台商行的“考察见闻”很好。邹江平同志认真研究先进城市商业银行的经验，心得体会有深度，引人思考。邮储银行正处于发展关键阶段，希望大家都能认真地、带着实践中的问题，做些深入的调查研究。为改进我们的工作，总结出好的经验！尽快提升我们的工作水平。 我们必须十分清醒，当前我们必须要进一步加快发展！！！ 六月九日 徐学明行长批示： “台州城商行考察见闻”是一篇非常精彩的调研报告。安东董事长亲自做了重要批示。请各位行领导阅，信贷部阅研，办公室发一期信息专报，并刊登在近期行报上；请各一级支行领导班子会同信贷部的同志集中进行一次学习，通过学习，查找差距，结合分行工作部署，对本单位信贷业务发展思路进行再梳理。并请各一级支行行长就本单位信贷业务存在的差距及下一步对策措施，于6月25日前以电子邮件方式发到协同办公网“邮件中心”我的邮箱。 2009-6-16 邮储银行信息专报 ( 十五 ) 中国邮政储蓄银行总行办公室 二ＯＯ九年六月九日 台州城商行考察见闻 5月14日，贵州银监局带领省内部分金融机构相关人员到浙江省台州市城市商业银行考察学习。本次重点的考察是城市商业银行服务中小企业方面的工作。在学习考察中，我看到和感受到台州城商行以解决中小企业融资难题为历史使命，坚持中小企业市场定位，做专、做精、探索出了一条可持续发展之路。 台州市金融机构竞争十分激烈，共有18家银行机构，其中仅城市商业银行就有3家，分别为台州市商业银行、浙江泰隆商业银行、浙江明泰商业银行。城商行在内外夹击中深感“只有把握市场的先机、才有成功的可能”，要寻找到自己的“蓝海”，那就只能是错位竞争，做大型银行机构“不愿做、不敢做、做不了”的事情。其必然选择就是服务中小企业，最终实践证明了他们战略目标的成功，而台州市商业银行无疑又是他们之中的佼佼者。 “为大多数在过去无法从银行获得贷款的微型和小型企业创造获得银行贷款的机会”，这既是台州商业银行服务的信念，也是他们一直坚持“中小企业伙伴银行”经营管理理念的驱动力，致力于服务台州民营企业、个体工商户等客户。在为客户创造平等获得银行贷款机会的同时，也创造了台商行自身的生存和发展机会。 一、通过服务中小企业，台商行经营效益明显提升 台州商业银行前身是台州市银座城市信用社，成立于1988年。成立之初只有10万元资本金，经过14年的发展，银座城市信用社已经拥有自由资金1.4亿元，各项存款29.2亿元，贷款余额17.9亿元。2001年，地方政府和监管当局为了化解风险，决定以银座城市信用社为主，组建台州市商业银行。2002年3月，台州市商业银行成立。建行当年，实现各项存款35亿元、贷款30亿元，贷款不良率高达13.1%，净利润仅2822万元；这样平稳的发展态势一直维持了四年时间，2006年，实现各项存款130亿元、贷款余额92.4亿元，不良率首次降到1%以下，达到0.93%，当年实现净利润2.22亿元，四年来净利润年均增长5000万元。 2006年以后，台州市商业银行响应银监会号召，专注于中小企业服务，此后业务发展驶入了快车道。2007年，实现净利润3.45亿元，同比增加1.23亿元；2008年，实现净利润5.78亿元，同比增加2.33亿元。通过两年努力，净利润累计增加3.56亿元。在此期间，各项存款在2008年末达到211亿元，贷款余额达到148.5亿元，不良率进一步降至0.44%。截至2009年4月末，全行各项存款余额261.9亿元，较2006年末翻了一番，实现各项贷款余额166.3亿元、贷款不良率为0.43%、净利润1.97亿元。 目前，该行所辖43家营业机构，分别为路桥14家、椒江9家、黄岩9家、临海4家、温岭3家、玉环2家、天台与仙居各1家，共有员工近2000名，预计2009年将突破人均净利润30万元。 二、台商行贷款结构及贷款方式 台州市商业银行共有贷款客户34823户，贷款余额148.55亿元，平均户额42.7万元。其中贷款机构分布为：贷款金额在10万元以下贷款户16186户，占所有贷款户46.48%，余额占全部贷款余额的9.57%；100万元以下的贷款户共有32265户，占所有贷款户的92.7%，余额占全部贷款余额的48.8%。从以上数据可以看出，台商行贷款对象是以个体工商户、中小企业为主，贷款业务以零售兼具“短、频、快”的特点为主。究其业务发展特征：一是贷款笔数多、额度小；二是贷款期限短；三是手续简便，办理速度快。在贷款投向上，个体工商户占67%以上，民营中小企业占26%左右，其他仅占7%左右，从贷款期限上看，以3个月至6个月为主导，占75%左右。 台商行根据个体工商户、中小企业不同阶段的资金