人生综合理财课件58.pptVIP

* 按照联合国标准：60岁以上老年人口达到总人口的10%，或65岁以上的人口达总人口7%（新标准），就是“老龄化社会”，超过14%为“老龄社会”。 养老金替代率实例测算（以广州为例）：某人今年30岁，月工资10000元，60岁退休，寿命80岁；假设社会平均工资的年涨幅为3％ ，个人工资年涨幅为5％ ，养老账户按照一年定期利率（2.5%）累计生息。结果：退休后每月能领到的个人养老金为5533元。而退休前最后一年的月工资为43,219元，养老金替代率仅为12.80％！远低于能够维持退休后正常水平生活60％-80%的比例。女性的退休年龄普遍提早，养老储备期一般比男性少5年以上，但预期寿命却要比男性平均高出3岁左右，也就是说，女性的平均退休岁月要比男性多出8年以上。 * 100/(1+5%)^30 * 1626年，荷兰人仅仅用价值24美元的饰物，就从印第安人手中买下了曼哈顿岛。 每当人们谈起这桩买卖时，不免要谴责买者的奸诈，嘲笑卖者的无知。然而，假如印第安人将拿到的24美元进行投资，按照8%复利计算， 1986年时将变成260000亿美元。 1986年的曼哈顿价值560亿美元，也就是说，“吃亏”了的印第安人可以买回464座曼哈顿岛。 这就是时间和复利的神奇力量。 我们面临挑战，赢得挑战的障碍：1，低利率，2，通货膨胀，3，税收 1，回顾以下各种金融工具的回报率 2，引深：尽管股票市场因为各种突发事件而出现大幅度波动，但是从长期看收益率是其他金融工具无法比拟的 1000万客户案例 8块买入，10块买入一样 * 与PPT第一部分测算呼应，下同 ——通过学习改变自己的生活方式是一种积极的理财方式 ——学习应该从今天开始 理财要多大的学问才成呀，我啥都不懂，咋理呀？  理财的误区之四 ——家庭理财常识——家庭理财小技巧 国外的做法：家庭理财规划 理财规划师（理财顾问） 协助进行理财规划 核心理念是“帮助客户” 保值增值 眼花缭乱 国外的做法：家庭理财规划 结合自身的财产、收入状况，听取理财规划师的建议 生命周期 财产状况 风险承受能力 选定一个组合 信赖专业分工 分享一种理念 （一）分散投资 （二）收益率、风险相结合 根据自身的情况选择不同收益率/风险结合的理财组合 （三）坚持长期投资 （四）及早行动 家庭理财常识：国际经验 家庭理财常识之一：分散投资 投资者 1 将100,000元投资到一种年收益率6% 的金融产品上 25年后增值到：429,187 投资者 2 将100,000 投资到5种不同收益 率的金融产品上 25年后增值到：962,800 429,187 100,000 -20,000 962,800 658,379 216,694 67,727 20,000 100,000(20,000 in5种不同投资) 以25年投资复利计算 15% 10% 5% 0% Lose 数据截取自Ibbotson相关信息披露 家庭理财常识之二：收益率、风险相结合 小型公司股票：12.4% 大型公司股票：11.0% 长期政府公债：5.3% 国库券： 3.8% 通货膨胀率： 3.1% 年收益率：美国市场75年 * 金融理财的金字塔原理 必须在追求稳健收益的条件下，才能构建健康的理财“金字塔” 投机层 增值层 保值层 基础层 风险性 家庭理财常识之三：长期投资 数据截取自Ibbotson相关信息披露 年龄 支付(元) 年末余额(元) 22 2,000 2,240 23 2,000 4,749 24 2,000 7,559 25 2,000 10,706 26 2,000 14,230 27 2,000 18,178 32 0 32,036 42 0 99,499 52 0 309,028 累计支付 12,000 家庭理财常识之四：及早行动 时间－朋友？敌人？ (“早”先生 vs “迟”先生，假设年收益率为12%) 年龄 支付(元) 年末余额(元) 28 2,000 2,240 29 2,000 4,749 30 2,000 7,559 31 2,000 10,706 32 2,000 14,230 42(累计) 30,000 83,507 52(累计) 50,000 298,668 累计支付 50,000 晚七年投资要追 一 辈 子！ 4321定律: ——家庭资产合理配置的比例：40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。 80定律： ——股票占总资产的合理比重=80-年龄（单