第三章节保险的基础理论课件(298KB).pptVIP

（二）保险的派生职能　　保险的派生职能是融资职能和防灾防损职能。 二、保险的作用 （一）保险的宏观作用　　保险的宏观作用是保险对全社会和整个国民经济总体所产生的经济效应 1．有利于国民经济持续稳定的发展 2．有利于科学技术的推广应用 3．有利于社会的安定 4．有利于对外贸易和国际交往 （二）保险的微观作用　　商业保险在微观经济中的作用是指保险作为经济单位或个人风险管理的财务处理手段所产生的经济效应。 1．有助于企业及时恢复经营 2．有利于企业加强经济核算 3．促进企业加强风险管理 4．有利于安定人们生活 5．提高企业和个人信用 复习参考题 1、简述保险的概念。 2、保险成立与运行的要素包括哪些？ 3、保险与储蓄、保险与赌博、保险与自保的联系与区别。 4、财产保险与人身保险的区别主要表现在哪几个方面？ 5、对再保险、共同保险、重复保险加以区别。 6、试述保险的基本职能。 7、保险在宏观经济中的作用表现在哪几方面？ 8、论述保险在微观经济中的作用。 2、性质不同 保险具有经济互助合作性质 储蓄是一种单纯靠自身经济实力自助行为 3、用途不同 保险积聚的保险基金必须在合同条款规定的事故发生后或期限届满时，保险人才按合同规定履行赔偿责任，即只能用于特定事故的损失补偿；储蓄可以由存款人自由提取，自由使用。 4、依据不同 保险集合多数单位和个人的保险费，形成保险基金，目的在于分散风险、分摊损失，并以概率论、大数法则为计算保险费的基础，具有科学依据；储蓄多少能应付不测事故却是一个不定的数额。 （四）保险与赌博 1、相似之处 （1）都具有一定的射幸性 （2）都需要本金 （3）都讲究信用 2、区别 （1）目的不同。保险的目的在于发扬互助共济精神，谋求经济的安定，利人利己，受损失的被保险人所得到的赔偿是有限制的，不能超过损失之前的状态，即不能获得额外利益；赌博的目的就是为了不当得利。 （2）手段不同。保险利用科学的计算方法积聚保险基金，用于保险事故的赔偿；赌博则是利用欺诈的手段，投机取巧，冒险获利。 （3）结果不同。保险的社会目的是变不安定因素为确定因素，它起到了分散风险分摊损失的作用，维护了社会安定；赌博 不论输赢，都会损害他人的利益，同时也损害了自己的利益，增加了社会风险，破坏了社会安定。 （4）要求不同。 （二）保险的特征　　保险的特征就其基本特征与比较特征而言，前者是一般特征；而后者是与某特定行为比较来阐述其特征。 第四节 保险的分类 科学地对保险的种类进行划分和归类，是认识、了解和掌握保险的前提，也是从事与保险有关实践活动的基础。随着社会的发展与进步，保险业不断发展，保险险种也不断推陈出新，向市场提供了丰富多彩的保险险种。要认识这些种类繁多的险种并非易事，经过长期的实践和思考，人们将保险进行了划分和归类，由于出于不同的需要与目的，因此划分的标准和结果也很不同。几种常见的划分的标准及保险种类。 一、以保险的实施方式划分 1．自愿保险 投保人或被保险人和保险人当事人双方在平等互利，协商一致的基础上，根据自愿的原则签订的保险合同。 2．强制保险 它是由国家政府通过法律或行政命令强制实行的保险，也称法定保险 自愿保险和法定保险的区别主要是： 范围和约束力不同 保险费和保险金额的规定标准不同 责任产生的条件不同 在支付保险费和赔款的时间上不同 二、按保险的性质分类 1、商业保险 它是指投保人根据合同约定，向保险人收取保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故造成的财产损失承担赔偿责任，或当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定年龄、期限时给付保险金的保险行为。 2、社会保险 它是国家通过立法对社会劳动者暂时或永久丧失劳动能力或失业时提供一定的物质帮助以保障其基本生活的一种社会保障制度。 3、政策保险 这是政府为了一定的目的，运用普通保险的技术而开办的一种保险 三、按照保险保障的范围分类 1．财产保险 这里是指狭义的财产保险，它是以有形的财产作为保险标的的保险，保险人承担保险标的因自然灾害和意外事故而受损失的经济赔偿责任。 2．责任保险 是以被保险人承担的民事损害赔偿责任作为保险标的的保险。 3．信用保证保险 以信用关系为保险标的的一种保险。 4．人身保险 人身保险是以人的生命和身体作为保险标的的保险， 人身保险的保险标的无法用货币来衡量，但保险金额可以根据投保人的经济生活需要和交费能力来约定。 四、按危险转移的方式划分 1．原保险 原保险是指投保人与保险人之间直接订立合同，确立双方的权利义务关系，投保人将危险转移给保险人。原保险简称“保险”，我们平时用的最多的就是原保险。 。 2．再保险 是指保险人将所承保到的保险业务的一部分或全部，向另一个保险人再一次保险，也就是保险的保险，这种方式也称“分保”