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周京先生理财规划书 理财规划报告书 客户：周京 理财师团队： 张三、李四、王五、陈六、 完成日期：2011 年6月1日 服务公司：财务自由理财工作室 一、声明 尊敬的 周京 客户： 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明： 1、本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 2、本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 3、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。 4、专业胜任说明：本工作室资深金融理财师团队为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下： 1）学历背景：均名牌大学硕士 2）专业认证：2008 年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP 3）专长： 投资规划、保险规划、全方位理财规划 5、必威体育官网网址条款：本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 6、应揭露事项 1) 本规划报告书收取顾问报酬费：客户总资产的3%。 2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系：相互独立，如顾问契约。 3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突：经确认无利益冲突状况。 三、基本状况介绍 1、理财规划的目的：规划购房，子女教育,投资与退休等一般性需求 2、客户基本状况 四、理财目标 五、理财目标 在与周先生交谈的过程中，我们对其风险偏好进行了评估，并进一步了解了周先生的具体需求。 风险承受能力测评表 风险承受态度测评表 资产负债比例如下: 3 还清房贷应准备的现值： PMT(350000PV,7i,20n,0FV)=33037.52 1fAMORT 1fAMORT =23902.37 RCL PV=332327.33 假设新房没有贷款，现值100万元。 4、购车费用现值：300000元 5、周先生培训费用现值：5万元 应投保寿险保额=子女教育基金+退休前后生活费及旅游费用现值+还清房贷的现值+新房房款+购车费用+培训费用现值-现有资产净值 232256.87+3166810.78+332327.33+1000000+300000+50000-755000=4326394.98 投保分摊比例确定: 周先生税后收入现值: 1592553.27 周太太税后收入现值: 2274624.88 周先生的收入占比：41.18% 周太太的收入占比：58.82% 周先生投保占比为41.18%,即投保额为1781609.45 周太太投保占比为58.82%，即投保额为2544785.53 考虑到周太太的创业收入不够稳定,存在出现零收入或负收入的可能 ,因此周先生的分摊比例较收入占比可适当上调，我们计划给两人投保联合定期两全寿险(含医疗险),期限20年,保额为230万。经网上查询采取此投保方法，月缴费额约800元。 为保障夫妇两人因意外或伤残后，家庭财务不会出现危机，可考虑为周先生和周太太各投50万元的意外险，网上查询到人身意外险的保费约每人每年700元。 此外,建议周家三口选择投保合适的健康险。 大人的保障里面已经涵盖了小孩的教育金，故小孩不建议投保其他险种,待小孩长大一点后再配置相应保险.如医疗险等. 假设周先生40岁时，公司业绩出现滑坡，周先生的税后年收入减少到8万元。如果周先生还想维持现在的生活水平 假设,按照目标投资报酬率约6.8%对家庭的现有资金及未来现金流进行产品组合 1.货币市场:2万元家庭备用金在活期户上,可以利用银行货币基金产品或者通知存款，该产品利率为1.71%，随时使用可以提高收益,确保家庭应急资金备用. 2.债券：养老金及教育金准备缺乏弹性,不宜全部投资风险产品,因此建议做保本型债券基金,如招商安本增利,保守收益估计为6%左右,去年实际运营结果为20%.该部分的资金配置大约为总生息资产的60%. 3.平衡型与股票型基金:目前可先多投入平衡型基金,根据大盘走势,逐步投入成长型基金.根据国际及我国长期基金投资回报率统计,预计平衡型基金年收益在8%左右,股票型为12%, 建议配置总生息资产的38%,其中平衡型基金配置60%,股票型基金配置40%.