资产配置的步骤.docVIP

一、资产配置的四个阶段 1、没有配置的投资—大笨猪 2、稍有配置的投资—小笨猪 3、计划配置的投资—聪明猪 4、优化配置的投资—智慧猪 二、 规 划——人生目标的定向投资 策 略——资产增值的方法、工具、渠道 配 置——投资资金的合理分配比例 优 化—— 定期分析、评估，调整更新投资组合 三、 资产配置的四大核心 ??规划?策略?配置?优化 ?1、规划 ? 根据个人的人生目标和自己想要生活品质去定向规划，比如退休、子女教育、家庭旅游、个人爱好、照顾父母，拥有的资产如车、别墅等，明确你要多少时间去实现这些目标，同时你到时需要多少钱。 ??????2、策略 ? ?清晰自己能够承受的风险程度根据现有的资产和现金流状况，对投资环境进行有效分析和预测，制定一个适合自己的投资策略，激进型、稳健型还是保守型 ? 3、配置 ? 根据投资策略和投资环境情况，在风险承受力及预期回报率的基础上，将可用资金放在不同资产、证券上进行配置，构建一个能使投资风险最小化的资产组合。 4、优化 ?定期分析、评估、检测投资结果，根据半年、1年、2年、3年的投资反馈，调整更新投资组合。 资产配置的10大步骤 1、目标排序 2、了解本金 3、盘点家底 4、累积现金 5、盘活资产 ? 6、降低开支 7、争取最大收入 8、定期财务诊断 9、调整目标 10、重整资源 ? 资产配置中各种工具的角色及功能 ? ? 保险 ：人生财产的保障：回报率低，占净资产的1-2%，不宜多投。 ??债券： 是信用及杠杆性投资的现金流保护神：占净资产投资的10-20%，8-12%增值，4-8%抗风险。保本金。?? 基金 ：成长性投资：必要时可用于现金流。占净资产的10-20%。 ???股票：进取性投资：成长快、利润高，有较大的复利增长收益。占净资产的20-30%。进取性加杠杆投资。 ?? ?? 进取性加杠杆投资：单利增长，总资产放大为主要增长点。占净资产的10-20%。 加杠杆投资：单利增长，总资产放大为主要增长点。占净资产的10-20%。 杠杆投资：单利增长，总资产放大为主要增长点。占净资产的10-20%。 ?