银行票据产品及操作资料.doc

中信银行股份有限公司郑州分行 2012年1月 目 录 导言··························································2 直贴产品······················································3 银行承兑汇票贴现 ·········································3 商业承兑汇票贴现 ·········································3 买方付息票据贴现 ·········································3 协议付息票据贴现 ·········································3 代理贴现··················································3 直贴产品操作流程··············································4 直贴业务纸制业务流程······································4 直贴业务信贷系统业务流程··································7票据库业务操作流程············································9 电子票据业务操作流程·········································16 电子票据的签发···········································16 电子票据的贴现流程·······································17 档案管理操作流程·············································19 导 言 近年来，我行票据产品不断丰富，票据业务经营规模不断扩大，质量得到不断提升，为了进一步发挥票据产品对公司业务的支持作用，更好更快地发展业务，结合总、分行制订的操作流程，特指定了《票据产品及流程手册》，一方面规范业务操作程序，防范操作风险，一方面方便客户经理的营销和操作。该手册内容包括：直贴、票据库、电子票据、档案管理等。 直贴产品及流程 一、直贴产品 （一）、银行承兑汇票贴现 银行承兑汇票的持有人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将 票据权利转让给金融机构的票据行为。 目标客户为在我行开立结算帐户，依法从事经营活动，能够提供证明真实贸易背景资料的经营单位。 （二）、商业承兑汇票贴现 持票人将未到期的商业承兑汇票在汇票到期日前，为了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给金融机构的票据行为。　　 目标客户目前仅限于优质上市公司、优质客户。 （三）、买方付息票据贴现 商品交易中的收款人（下称“销货方”）在商业汇票到期日前，为了取得资金而将票据权利转让给银行，由商品交易中的付款人（下称“购货方”）贴付利息的票据行为。 目标客户为集团、贸易型客户，尤其是贸易关联、集团关联公司之间的结算。 （四）、协议付息票据贴现 商品交易中的持票人（下称“销货方”）在商业汇票到期日前，为取得资金 而将票据权利转让给银行，贴现利息由卖方和商品交易中的付款人（即持票人的前手）（下称“购货方”）或第三方协商支付的票据行为。 目标客户为买卖双方合作关系比较紧密且融洽的企事业客户。根据商务结算条件，双方或第三方共同承担贴现利息。 （五）、代理贴现 商品交易中的收款人（下称“销货方”）在银行承兑汇票到期日前，为了节约票据异地交付和背书的往返成本而委托其代理人在票据上签章并将票据权利转让给银行，以取得贴现资金的票据行为。仅限于受理中信银行作为承兑行,本行签发银行承兑汇票的企业客户。 该产品适宜本行战略、重要客户。 二、贴现业务操作流程： （一）纸制审批流程 票据贴现流程示意图 1、提供资格类及贸易背景真实性业务资料 退 回 9、会计核算划付贴现资金 第一步：贴现申请人资格认定。我行业务人员应首先确认申请人已在我行开立结算账户。 第二步：经营单位对贴现申请人基本条件进行评审并受理业务，着重调查核实贸易背景真实性和贴现