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基金电子直销业务---中国城市商业银行基金销售业务发展的快速通道 提纲 基金电子直销业务介绍 电子直销 VS 柜面代销 电子直销业务发展展望 电子直销业务发展展望 联系方式 谢 谢！ * Copyright Harvest Fund Management Co., Ltd ? 2006. All rights reserved. 嘉实基金管理有限公司 HARVEST FUND MANAGEMENT CO., LTD * 嘉实基金管理有限公司 HARVEST FUND MANAGEMENT CO., LTD 上海办公地址 北京办公地址 Email：service@ 网 址： 上海市浦东新区富城路99号震旦大厦1702室 电话：021/传真：021邮政编码：200120 北京市建国门北大街8号华润大厦8层电话：010传真：010邮政编码：100005 * 嘉实基金电子商务部副总监 黄少寅博士 2008年1月12日 北京 基金电子直销业务介绍 电子直销 VS 柜台代销 电子直销业务发展展望 电子直销业务本质是 银行通过技术手段为基金公司提供直销业务的“资金结算通道” 电子直销业务模式 1、银基通：直连模式 银行与基金公司直连：建行、农行、浦发、招行… 优点：（1）银行收取全额手续费 （2）中间环节少，出错概率小 缺点：银行需要与基金公司需要单独连接，开发成本高，实施复杂。 2、银联通：间接连接模式 银行通过银联间接与基金公司连接：广发、兴业、杭州商行… 优点： （1）接入开发成本低、实施简单 缺点： （1）银行需支付手续费给银联（2）中间环节多，出错概率大 基金电子直销业务介绍 电子直销业务特点 1、城商行无需基金代销牌照 2、基金销售品种丰富：一旦接通某个基金公司，将可以销售该基金 公司的所有旗下基金。 3、客户自助型交易，减少了银行柜员的劳动强度 4、拓展了虚拟营业网点：每台电脑、电话、手机都可能成为城商行 的“虚拟基金销售网点” 5、交易无时间、地域限制 6、申购手续费打折（4折起），吸引力巨大 7、安全可靠：由于只提供基金的认/申购、赎回业务，采用了将客户 帐户与基金公司直销专户绑定的模式，所以非常安全。 8、在营销上，基金公司大力推动 柜面代销优缺点 1、优点： （1）手续费率高（非手续费收入高）（2）客户粘性大 2、缺点： （1）需要获得代销资格 （2）以柜员方式进行销售 （3）基金业务品种单一 （4）销量需大量网点保证 （5）面临客户流失到已开通了电子直销业务银行的风险 电子直销优缺点 1、优点： （1）银行无需获得代销资格 （2）投资人自助操作， 减少银行大量人力物力 （3）每台电脑、手机、电话、 数字电视将变为“商业银行的虚拟基金销售网点”，弥补 商业银行网点少的劣势 （4）费率优惠，具有强吸引力 （5）基金公司驱动型营销 2、缺点： （1）电子自助型交易模式限制制了部分传统客户 （2）银行与客户的粘性相对减少 电子直销业务发展趋势分析 （电子代销量/总销售量） 统计截至日期：2007年12月31日 销售/总销售 1、上述数据并未计算“电子代销”业务量，若计算在内，广发和兴业在07年度基金销售业务上，柜台销售/电子销售 分别达到 2：8 和3：7 2、农行直开通电子直销业务以来，基金电子直销量连年翻倍增长，电子交易量更是在07年度一举超越工行，跃居行业第一 电子直销业务发展预测 1、基金电子直销业务未来将占据城商行基金销售的主导地位 尽快推出电子直销业务，丰富电子直销的业务品种和将有助于城市商业 银行在基金销售业务中快速占领市场，获得应有的市场份额成为当务之急！ 2、电子直销量的增速将继续远超城商行柜面代销量增速 基金销售的中间业务手续费收入=柜面代销手续费率（1.5%）x 代销量 +代销尾随佣金+电子直销手续费率（0.6%）x 直销量 城