人民币理财业务基础知识介绍【ppt】.pptVIP

2.财富日日升： 测算依据：70%的资金配置于高流动性的低风险及无风险债券产品，另外30%的资产配置于短期融资券、同业存款、信托计划等资产，同时根据申购赎回情况进行资金期限和流动性的合理配置，基本上可以达到与7天通知存款年利率 (扣除管理费后) 相当的年化收益率 银行收益：管理费：1.2%，托管费：0.05% 产品卖点 1. 资金实时到账。流动性高于货币型基金 2. 风险低 3. 收益高：高于7天通知存款，接近三个月定存。历史业绩：1.38%、1.41%， 1.5%，现为1.7%。 目标客户： 农村客户、活期存款客户、第三方存管客户、做生意的客户等。 本产品主要用作：开发新客户，挖掘他行客户，树立我行口碑。简单易销，提升理财人员的自信 总结—财富系列目标客户 农村客户均适合购买 城市客户可用作存款的替代投资，作为稳健的资产配置。 无投资经验客户 预期获得高于同期存款收益的客户 四、金种子优选投顾理财计划 第一只面向高端客户推出的创新产品 分散、共担风险（5家实力雄厚的投资顾问） 产品唯一性：目前市场同类产品较少 期限灵活：（封闭期6个月过后，每月固定期限内均可办理预约申购和赎回） 起点低（30万起） 业绩优异，风格稳健 简结“金种子优选投顾”人民币理财产品的最大卖点 ⑴“金种子优选投顾”人民币理财产品是中国邮政储蓄银行第一只向中高端客户推出的理财产品，并且产品创新，其他银行没有同类产品； ⑵“金种子优选投顾”人民币理财产品聘请的五个投资顾问的总经理都是市场公认的投资专家，相当于请了五家基金公司或证券公司投资总监亲自为您管理，业绩值得期待； ⑶聘请的投资顾问集体认购“金种子优选投顾”人民币理财产品，与投资者共担风险，共享收益。 ⑷邮储银行选择了我国上市最早的金融机构—陕西省国际信托股份有限公司作为受托人管理这五个信托产品。 五、 金苹果专户—债券类--资产池类 债券型 投资方向：本产品募集资金投资方向为央行票据、政策性金融债、AA以上的短期融资券、AAA的企业债等。 目标客户：5000万以上的机构客户 风险和流动性：风险较低、流动性强，收益高于同期存款。 挖掘和维系公司客户的利器 银行收益：和客户收益相关 目前：金苹果，5000万起，1个月3.3%，3个月4.3,%，6个月4.8%，以上预期收益率含客户预期收益率和银行销售手续费 3.4%, 30≤n＜60 4.5%, 60≤n＜90 5.0%, 90≤n＜180 5.5%, 180≤n＜360(n为产品到期实际存续天数) 专业术语解释---资金池类理财产品 资金池包含了资金的流入流出，使资金处于稳定状态，从而更有效的去利用资金池内的资金 在理财领域中，资金池可以为理财产品提供更多选择。举例而言， 　　此外，这个“池子”还可以装上别的“水”，例如风险等级和期限各不同的多种产品，形成一个多产品资金池，这样银行便可以根据市场状况和客户需求，适时推出有竞争力的理财产品。 资金池 募集的理财资金 资产包收益率 债券 货币市场工具 信贷资产 权益类资产 衍生品等等 理财产品A 理财产品B 理财产品C …… 六、代销信托理财计划 　银信产品2010年7月被银监会紧急叫停，银行由自身设计改为代销信托公司设计的信托产品，（个人100万元起，机构100万元起），而预期年收益高达10%。这类产品主要投资于房地产和一些大型项目，由于信托公司和银行都会对投资项目进行严格考察，且有担保，产品实际风险并不大。 和很多理财产品一样，这类信托产品同样存在无法获得预期收益甚至损失本金的风险，而这些风险主要来自融资企业经营不善，无力偿还贷款。 中国邮政储蓄银行——我的理财专家 * 高风险性主要体现在收益波动较大，有净值为负的风险； * 那么，投资者应从哪些方面着手来选择此类理财产品呢？我们建议可从以下五方面来进行分析与选择。 第一，劣后受益人的性质。劣后受益人既可以是机构，也可以是自然人。一般而言，专业机构能够比较有效地降低信用风险，同时由于信托的投资指令均由劣后受益人代表全体委托人发出，专业机构的投资能力相对较强，在很大程度上能够提高投资成功的概率，有助于投资者获得超额收益。 第二，优先级和劣后级的资金比例。简单来说，该比例越低，投资者本金得到保障的安全性也越高，对普通投资者越有利。一般而言，该比例一般应不高于3：2。 第三，预警线和平仓线的设置。该类产品必须设置预警线与平仓线，且平仓线应高于优先受益人的保本保收益，这是确保信托在触及平仓线后可以有足够的时间与空间进行强制平仓的前提。如果优先级和劣后级的资金比例为3：2，那么平仓线应该设置在信托净值为0.75以上为宜，以充分保障优先级受益人的本息和信托费用。 第四，产品投资的风险控制。例如，为控制风险，产品还