第6章--汽车保险理赔.pptVIP

6.9 保险欺诈分析 6.9.1保险欺诈成因分析 1.历史原因 2.社会原因 3.被保险人方面的原因 4.保险公司的原因 6.9.2保险欺诈表现形式分析 1.谎报出险 2.先险后保 3.低险高赔 4.一险多赔 5.假险骗赔 6.冒名顶替 6.9.3保险欺诈防范措施分析 1.加强政府监管，规范市场行为 2.保险公司加大反保险欺诈骗赔工作的投入 3.保险公司积极加强保险知识普及 4.保险公司加强和有关部门的合作 5.建立高水平的理赔队伍，加强理赔管理 6.建立举报制度，实行奖励措施 6.4 损失确定 6.4.1车辆定损 1.定损原则 ①修理范围仅限于本次事故中所造成的车辆损失。 ②能修理的零部件，尽量修复，不要随意更换新的。 ③能局部修复的零部件，不要扩大到整体修理。 ④能更换零部件的坚决不能更换总成件。 ⑤根据修复工艺的难易程度，参照当地工时费用水平，准确确定工时费用。 ⑥准确掌握汽车零配件价格。 2.定损程序 ①一般应派二名定损员。 ②定损时，搞清直接损伤和间接损伤。最后，确定损失部位、损失项目以及损失程度，并对损坏的零部件进行逐项登记，同时进行修复与更换的分类。 ③与客户协商确定修理方案。 ④对更换的零部件应询价、报价。 ⑤定损员接到核准的报价单后，再与被保险人签订《车辆损失情况确认书》。 ⑥对损失金额较大，双方协商难以定损的，可以聘请专家或委托公估机构定损。 ⑦受损车辆原则上应一次定损。 ⑧保险车辆修复后，保险人可根据被保险人的委托直接与修理厂结算修理费用。 3.事故车辆定损注意事项 ①应注意区分本次事故造成的损失和非本次事故造成的损失。 ②对事故车辆损失原因进行鉴定的费用应该负责赔偿。 ③受损车辆解体后，经核实，可追加修理项目和费用。 ④受损车辆未经保险人同意而由被保险人自行送修的，保险人有权重新核定修理费用或拒绝赔偿。 ⑤更换零部件的残值应合理折价。 ⑥如果被保险人要求自选修理厂修理的，必须首先确定保险责任和损失金额。 ⑦定损人员应随时掌握必威体育精装版的零配件价格。 4.几种典型情况的定损处理 （1）在确定工时费用方面处理好与修理厂的矛盾。 （2）在确定更换配件方面处理好与保户的关系。 （3）对重大事故及特殊车型的定损，保险公司尽可能安排在定点修理厂。 （4）赴外地查勘定损人员必须具有丰富的经验，以应付各种困难局面。 5.常损零件换修原则 （1）总体原则： ①维修质量、使用寿命有保证。 ②修理零部件的费用与新件价格的关系要合理。 ③确保行车安全。 ④灵活掌握。 ⑤对某些老旧车型。修理费用虽高一些，也要修复。 （2）车身结构钣金件修与换的掌握。 结构钣金件包括：纵梁、横梁、减震器塔座、前围板、散热器框架、车身底板、门槛板、立柱、行李箱底板等。 车身结构钣金件碰撞受损后修复与更换的判断原则是“弯曲变形就修，折曲变形就换”。 （3）非结构钣金件修与换的掌握。 非结构钣金件又称车身覆盖钣金件，包括可拆卸的前翼子板、车门、发动机盖、行李箱盖，和不可拆卸的后翼子板、车顶等。 ①前翼子板。如整体形状还在，只是中间局部凹陷，一般不考虑更换。材料价格达到或接近整形修复的工时费，应考虑更换。 ②车门。门框产生塑性变形，应考虑更换。车门面板损坏后可单独更换，不必更换总成。 ③发动机盖和行李箱盖。如果不需将两层分开，则不应考虑更换；若需将两层分开整形修理，工时费加辅料接近或超过其价值，应考虑更换。 ④不可拆卸件修与换的掌握。只要有修理的可能都应采取修理的方法修复。 （4）塑料件修与换的掌握。塑料件如划痕、擦伤、撕裂和刺穿等可修理而不用更换。 （5）悬挂系统零件修与换的掌握。悬挂系统中的任何零件是不允许用校正的方法进行修理的。 （6）铸造基础件修与换的掌握。一般情况的断裂可以焊接修理。 （7）电器件修与换的掌握。电器件损坏一般考虑更换。 （8）纺织品修与换的掌握。纺织品可通过清洗方式予以恢复。 （9）橡胶品修与换的掌握。损坏后，只能更换。 6.维修费用确定 事故车辆的维修费用主要由三部分构成：修理工时费、材料费和其他费用。 ①工时费。工时费=定额工时×工时单价 ②材料费。材料费=外购配件费（配件、漆料、油料等）+自制配件费+辅助材料费 ③其他费用。其他费用=外加工费+材料管理费 7.零配件的询报价 对需要更换的零配件需要确定其价格，且须使确定的零配件价格符合市场情况，能让修理厂保质保量地完成维修任务，所以零配件报价应做到“有价有市”。 保险公司建立了一个完整、准确、动态询报价系统，如人保《事故车辆定损系统》，这加快了理赔速度。