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第7章 汽车理赔实务 7.1 概述 7.2 汽车理赔业务流程 7.3 现场查勘的程序与方法 7.1 概述 7．1．1 汽车保险理赔的意义 1.经济补偿 汽车保险的基本职能是经济补偿，也就是进行损失补偿。 2.安定人民生活，保证社会再生产持续进行 汽车保险企业的经营方针就是通过收取保险费，基类保险 7.1 概述 基金并将其用于支援经济建设，稳定人民生活。 3.检验承保质量 汽车保险理赔过程是检验汽车保险承保质量的过程。 4.企业自身经济效益 一般来说，在一定时期内，在其他条件不变的前提下，保 险赔款支出少，保险经济效益就高，反之，则低。 7.1 概述 7．1．2汽车保险理赔的原则 1.坚持实事求是的原则 2.坚持重合同，守信用，依法办事原则 3.坚持贯彻“八字”理赔原则 （1）主动 （2）迅速 （3）准确 （4）合理 4.熟悉掌握有关专业知识 7.1 概述 7.1.3 理赔人员应具备的条件 理赔人员不仅要有较强的专业技术、相应的业务知识和政 策水平，而且还要有高度的事业心、责任心，树立为生产服 务，为群众服务的观点和深入实际，实事求是的工作作风。 1．廉洁奉公，秉公办事，认真负责。 2．熟悉机动车辆条款，准确理解，合理利用。 3．掌握有关的道路交通法规及各种相关的法律法规。 4．熟悉汽车的基本机构、工作原理和相关修理工艺等专业技术 知识。 7.2 汽车理赔业务流程 7．2．1受理案件 1．报案记录 保险汽车出险后，被保险人一般是以口头或电话、电报等 方式向保险公司理赔部门报案。理赔人员在接到被保险人报案 时，应详细询问并记录相关信息，如被保险人名称、保险单号 码、保险险别、驾驶员情况、厂牌车型、牌照号码、出险日期、 出险地点、出险原因和预估损失金额等情况，并登入“汽车出 险案件登记簿”。 2．填写出险通知书 7.2 汽车理赔业务流程 理赔人员在受理报案的同时，应向被保险人提供保险车辆 出险通知书，并指导被保险人尽快据实详细填写保险车辆的出 现通知书。其中“出险地点”应填写详细，“驾驶员情况”按 驾驶证填写。 3．单证查核 理赔人员根据出险通知书，应尽快查找出现车辆的保险单 和批单。核对保险费是否交付，查验出险时间是否在保险期限 之内，核对驾驶员是否为保单中约定的驾驶员，根据报案人所 述事故原因依据保险条款审核是否应付赔偿责任，苦有下列各 项之任何一项者，保险公司无赔偿责任，可拒绝受理。 7.2 汽车理赔业务流程 （1）汽车出险日期不在保单承保有效期限内； （2）发生危险事故不在保单承保范围或投保种类内； （3）危险事故发生的地点不在保单约定的行驶区域内； （4）危险事故发生的结果并不构成要求理赔的条件， （5）被保险人无权提出赔偿损失。 4．报告案情 理赔内勤应根据报案通知和保险合同内容，及时向业务科 (股)负责人报告。负责人应视案情分以下几种情况处理： （1）对案情较简单或损失较小的案件，安排分管外勤人员进行 现场查助或委托代理查勘。 7.2 汽车理赔业务流程 （2）对案情较复杂或损失较大的案件，负责人应向单位分管领 导报告，领导视情况亲临现场参与查勘和定损。 （3）对重大的和超出核赔权限的损案，应电话向省、市公司报 告出险情况，经初步查勘掌握基本情况后，再及时向省、市报 告处理意见。 （4）对在外地出险的赔案，需委托当地保险公司代查勘的，应 填制“代查勘委托书”一式二份，一份自留附案卷内，一份连 同保险单底寄发委托公司，由理赔内勤登记“委托查勘登记 簿”。同时应将注意事项，处理赔案的原则向被保险人交待清 楚，以防事后发生扯皮现象。 7.2 汽车理赔业务流程 7．2．2现场查勘 现场查勘是指用科学的方法和现代技术手段，对交通事故 现场进行实地验证和查询，将所得结果完整而准确地记录下来 的全部工作过程。现场查勘是查明交通事故真相的根本措施， 是分析事故原因和认定事故责任的基本依据，也为事故损害赔 偿提供认据，所以，现场查勘应公正、客观、严密地进行。 1．现场查勘的主要内容 （1）查明出现的时间和出现的地点。 1）确切查明出险时间是否在保险期范围内，对接近保险起止时 间的案件应特别注意查实。 7.2 汽车理赔业务流程 2）要准确地查明出险地点。对擅自移动出险地点或谎报出险地 点的，要查明原因。 （2）查明报案人身份。了解报案人姓名、住址、联系方式、发 现险情时间、险情产生原因等。 （3）查明出险车辆情况。如出险车辆车型、牌照号码、发动机 号码、车架号码、行驶证、车辆安全设备的配置情况、查实车 辆的使用性质是否与保险单记载的一致，并与保险单或批单核 对是否相符。如果与第三方车辆发生事故，应查明第三方车辆 的基本情况。 （4）查清驾驶员情况。查清驾驶