04《保全解析》-吴学涯.pptVIP

- * - 保全解析 ·督导前线早会专题系列课程· ·总公司保费部　2012年10月版· 认识减额交清及办理后的权益变化 万能缓交对客户及对业务员的影响 万能重疾赔付后的权益变化 认识自动垫交功能及自垫后的权益变化 认识保单贷款及办理后的权益变化 目录 一、认识减额交清及办理后的权益变化 定义：是指在本合同具有现金价值的情况下，投保人可以按本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额，作为一次交清的全部保险费，以相同的合同条件减少保险金额，本合同继续有效。 限制：仅限于标准体。 办理时间：保单满一周年，且在保单应缴日前30天至宽限期60天以内，方可办理。 保障：不能办理减额交清的，应做退保处理。主险办理减额交清的，附加险须依条款同时办理减额交清，附加险不能办理减额交清的，应做退保处理，附加险不能单独办理减额交清，保障更单一。且不能办理加保、减保、新增附约。 分红：按减额交清后的保单贡献度来确定分红，大幅减少。 转换：不可逆，无恢复成原有状态的可能。 贷款：不再享有保单贷款的权利。　　 退保：退保金大幅减少。 减额交清对业务员的影响 对13月继续率的影响：第二年应交的保单做减额交清，对业务员的影响与退保相同，即未收回，对13月继续率会负面影响一整年。 对后续利益的影响：因保单相当于趸交了，后续不再有任何续期利益产生。 对客户群的影响：客户往往会失去对业务员及公司的信任。 　　客户王先生，于2010年11月1日投保了一份鑫祥，保费6000元。客户在第二年到期时，因经济周转压力，想做减额交清。业务员力劝客户改季度交，并承诺3个月后再做减额交清也来得及。 　　2012年的3月初，客户亲临柜面办理减额交清，被柜员明确告知无法办理减额交清。客户一怒之下，打95511投诉业务员。 　　经咨诉沟通取证，最终投诉成立，公司对业务员进行扣品质分和罚款处理。 案例： 客户的鑫盛保单2011年7月20日生效，于2012年6月22日来公司办理减额交清，请问是否可以办理？ 客户于07年给孩子投保鸿利附加提前给付重疾，现在要办理减额交清，是否可以将附加重疾险保留？ 客户的保单于一年前做了减额交清，现在想附加意外险，请问是否可以办理？ 考一考： 认识减额交清及办理后的权益变化 万能缓交对客户及对业务员的影响 万能重疾赔付后的权益变化 认识自动垫交功能及自垫后的权益变化 认识保单贷款及办理后的权益变化 目录 二、万能缓交对客户及对业务员的影响 定义：如果保单价值足以支付保障成本，可选择暂缓交纳保险费，保险公司按条款约定收取保障成本，主险合同继续有效。 万能缓交对客户的具体影响 附加险失效：单独附加的附加险（不在保单价值里扣除保障成本）将会失效。一旦附加险停售，即将无法恢复。 持交奖励受影响：影响持续交费奖励资格的获取或持续交费奖励阶段性影响。 收益受影响：加速保单价值内保障成本扣除速度，影响保单价值积累，无法达成客户对保单收益的预期。 追加、加保、新增附险等权利受影响：对保单追加保费，新增附加险，增加保额等权利有较大影响。 说明：具体影响视新老万能的条款而异。 万能缓交对业务员的影响 如果第二年即缓交，相当于此单未收回，影响13月继续率一整年！涉及到奖金收入及晋升考核。 客户利益受损，业务员失去客户的信任，失去以客户为中心的一整片市场！ 损失持交奖励，影响收益； 保单价值消耗速度加快，无法达成预期的账户累积； 可能提前中止效力失去保障，单独交费的附加险失效，会导致出险也得不到赔付。 认识减额交清及办理后的权益变化 万能缓交对客户及对业务员的影响 万能重疾赔付后的权益变化 认识自动垫交功能及自垫后的权益变化 认识保单贷款及办理后的权益变化 目录 三、万能重疾赔付后的权益变化 主险基本保额 主险保单价值 　　A形态 智胜（智富A，智盈）附加万能重疾提前给付 等比例降低 减少后的主险基本保额＝原基本保额*（1-重疾给付金/主险保额） 等比例降低 减少后的主险保单价值＝原保单价值*（1-重疾给付金/主险保额） 　 B形态　 世纪天骄（智富B，世纪赢家，智慧星）附加万能重疾提前给付 等额减少 不变 主险基本保额与保单价值的变化： 问：小张今年30岁，投保万能A款，保额10万，附加8万万能提前给付重疾A款，投保5年后初患重大疾病，假设此时保单价值为6万，其重疾金给付后主险基本保险金额和保单价值如何变化？ 答：因此时保单价值的105％附加提前给付重疾险的基本保额，所以应给付的重疾保险金为8万，则主险基本保额和保单价值都应该等比例降低，其中： 主险基本保额＝10万*（1-8/10）＝2万 主险保单价值＝6万*（1-8/10）＝1.2万 主险合同将继续有效。 案例一： 问：小张今年30岁，投保万能A款，保额10万，附加8万万能提前给付重疾A款，投保