壹营业报告书-高雄第三信用合作社.docVIP

目 錄 壹、 二、 95 年度營業報告 …………………………………………………………………2 三、 96 年度營業計畫概要………………………………………………………………3 貳、 三、社股及股息……………………………………………………………………………14 參、 二、從業員工………………………………………………………………………………22 三、社會責任及道德行為…………………………………………………………………23 四、資訊設備………………………………………………………………………………24 五、勞資關係………………………………………………………………………………25 六、重要契約………………………………………………………………………………26 肆、 二、執行情形………………………………………………………………………………26 伍、 二、最近五年度財務分析…………………………………………………………………30 三、最近年度財務報告之監事審查報告…………………………………………………32 四、最近年度財務報表……………………………………………………………………33 五、、、、、、、、、 三、、 五、 95年度國內政經情勢紛擾不斷，加全球景氣於下半年度漸趨緩和，而市場競爭態勢不變，使得經營上倍加辛苦，所幸在全體員工努力下，全社盈餘仍能達成預定之目標。展望96年度，國內外整體經濟景氣趨於保守，因此全體同仁應更加努力，方能繼續維持業務穩定成長之目標。 二、95年度營業報告 95年度國內外金融環境、信用合作社組織變化情形及本社96年度之整體營運計畫及經營策略實施成果、預算執行情形、財務收支及獲利能力分析、研究發展狀況，說明如后： （一）國內外金融環境 回顧95年度，全球景氣依然呈現穩定成長的步伐，美國聯邦準備理事會並且將聯邦資金利率調升到近5年來的高點5.25％，而在全球資金充沛下，企業及金融併購活動依然盛行，惟自下半年起，美國經濟隨著房地產景氣之降溫而趨緩，聯邦準備理事會亦結束連續十七次的升息動作。而國內景氣，因受到雙卡風暴的影響，使得民間消費低落，所幸在外貿大幅成長且房地產市場穩步上揚下，行政院主計處預估95年全年經濟成長率尚能達到4.39％。而國內央行衡量國內外利差及實質利率仍低於中性水準等因素，亦連續升息十次，重貼現率升抵2.75％。然而央行之升息雖引導了金融機構存款利率之逐步上揚，惟因同業之競爭、兩岸政策之不明及雙卡風暴後銀行規避消費性貸款而競逐房貸市場，殺價競爭之結果，使得放款利率不升反降，金融機構存放款利差更創下了歷史新低。 展望96年度，雖然全球景氣將因美國經濟降溫而稍為趨緩，惟整體尚能維持溫和成長之步調，而國內在雙卡風暴陰霾之逐漸消散下，對外貿易雖可能因國際景氣擴張趨緩而略減，惟仍能高於長期之平均趨勢，是以全年經濟成長預估仍有4.14％之水準。全體金融機構雖因雙卡風暴之逐漸平息，惟Basel II之實施，對於風險控管之要求將更為嚴謹，是今年另一項新的挑戰。 （二）信用合作社組織變化情形 信用合作社組織於民國80年底開放新銀行設立初時，全國信用合作社總機構為74家，分支機構425家，合計499家，約占國內全體金體機構之22.6％，自民國86年起，因大型信用合作社陸續改制為商業銀行且部分信用合作社相繼被商業銀行併購或概括承受，故截至95年第3季底，全國信用合作社總機構降為28家，分支機構減少為289家，合計317家，佔全體金融機構比率大幅下降為6.5％。 （三）營業計畫及經營策略實施成果 1.存款業務 95年12月底存款總餘額為新台幣三佰九十六億六千萬元，較94年底餘額三佰九十九億七佰萬元，減少0.62％。 2.放款業務 95年12月底放款總餘額為新台幣二佰六十億七千五佰萬元，較94年底餘額二佰五十六億九千一佰萬元，增加1.49％。 3. 盈餘執行情形 95年度稅後淨利為新台幣一億元，較94年度稅後淨利九千萬元，增加11.11％。 （四）預算執行情形 95年度存款營運量為387億9千萬元，實際達成預算目標之98.2％，放款營運量為247億6千萬元，實際達成預算目標之98.44％，稅前淨利為一億三千萬元，實際達成預算目標之100％。 （五）財務收支及獲利能力分析 95年度財務收支及獲利情形經會計師查核後資料如下： 1.利息收入：1,105,831,901元。 2.利息費用：521,066,039元。 3.利息淨收益：584,765,862元。 4.利息以外其他淨收益：409,646,444元。 5.淨收