农村信用社小额农贷管理措施亟待完善.docxVIP

农村信用社小额农贷管理措施亟待完善　　随着农村信用社体制改革的不断深入，农村信用社扮演农村金融主力军的作用日益凸现。近几年来，农村信用社发放的农户小额信用贷款较好地解决了农民贷款难的问题。有效激活了农业投入机制，加速了“三农”经济的发展，促进了农民增产增收，壮大了地方经济；同时一改过去农村信用社长期的经营亏损困境，逐步实现社农双赢的局面。但由于种种原因，在发放、管理、收回农户小额信用贷款工作中，存在着很多隐患，如农村信用社内部职工发放违规、违章、违纪贷款。社会少数不法分子欺诈骗取贷款，还有的钻法律的空子，拖欠贷款长期不还致使失去法律时效等。监于上述原因，有效的解决农村信用社贷款不受损失，就必须在小额农贷管理措施上亟待完善。为此，笔者浅谈几点建议，旨在对小额农户信用贷款管理有所裨益。　　一、按照《贷款通则》的要求，受理贷款申请资料要全。　　在受理贷款申请时，要求借款人必须真实提供以下资料：（1）借款用途、偿还能力、还款方式；（2）借款人及保证人的基本情况；（3）借款人的信用情况，信用等级证书的授信情况；（4）查实借款人的真实地址，有无不良行为等。借款申请书必须由借款人填写，亲自签章。做到填写要素齐全，大小写金额一致，在核实信用等级后方可受理。　　二、严格贷款审批关，信用社会计人员严加监督。　　为严肃信贷纪律，杜绝农村信用社职工“三违”贷款的发生，信用社应严格按照审贷分离，分级审批的贷款管理制度进行审批并逐笔签订责任书，负责收回。会计人员严格把关，核实借款人身份及贷款用途，对信贷人员发放的每笔贷款都要严加监督，对贷款存在有凝问的一定杜绝发放。有效防止农村信用社的资金损失。　　三、建立小额信用贷款台帐，时刻掌握每笔小额农户贷款的到逾期情况，按时催收。　　农村信用社在发放农户小额定信用贷款后，信贷人员要建立专门的小额农户信用贷款台帐，准确掌握每笔贷款到逾期情况。借款人应按借款合同规定按时足额偿还贷款本息，借款人不按合同规定偿还贷款的，应承担违约责任，并收取罚息，任何单位和个人不得干涉。贷款到期前十天，信贷人员应向借款人发出《贷款到期通知书》，如果借款人不能按期偿还贷款，又没有提出延期申请，向借款人发出《催收通知单》，并取得借款人签收回执，防止诉讼时效中断。此外，信贷人员要经常对小额农户贷款逐户逐笔定期催收，如贷款户外出长期未回的要进行公告催收，并要取得当地村组的公告证明。以加强贷款催收的法律时效。作者单位:湖南省祁阳县信用合作联社责任编辑桂文芝