阳光产险财产险各险种承保实务.docVIP

财产险各险种承保实务 为明确财产险业务各险种承保管理规定，理顺承保流程，特制订本承保实务。本实务中未尽之处，以总、省公司下发的各险种核保指引为准；如与总、省公司下发的各险种核保指引有冲突之处，则以本实务为准。 第一部分 企业财产保险 一、非银行渠道业务 （一）对于所有的新保业务、简单赔付率超过60%或承保条件发生重大变化的续保业务、保险金额在500万元以下的私营企业以及重大业务和特殊风险业务，应对标的进行现场风险查勘，并在承保前将核保工作表以及风险查勘报告、现场验标照片上报省公司财产险部，得到批复后方可开展相关业务。 （二）承保财产一切险必须提前上报省公司财产险部，不得擅自使用该条款进行业务拓展。 （三）机器损坏险必须首先承保财产险，不得单独承保；在系统出单时，需要单独录入，不得以任何附加险的形式录入系统。 （四）承保财产基本险/综合险/一切险的费率不得低于辽宁省行业协会规定的《辽宁省财产险类最低年费率表》。 承保以下标的时，禁止使用《辽宁省财产险类最低年费率表》中的费率： 1．占用性质为四级以上工业的标的； 2．危险品及特殊危险品仓储企业； 3．资产总额在1000万元以下的普通类商业企业（纯房屋建筑类标的除外）。 （五）利润损失险必须附加于财产险或机损险，不得单独承保，并与财产险或机损险的保额相加适用一个核保权限和自留额。 二、银行渠道业务 （一）使用保监会颁布的试点行业费率时，须提前上报省公司财产险部，严禁私自使用该条款及费率进行展业承保工作。如获准使用该条款和费率，应严格执行条款及费率。 （二）满足以下条件的业务，可不进行现场风险查勘工作，但必须提供完整的资产评估报告： 1．三级以下工业（含）、普通类及仓储类标的； 2．建筑结构为钢结构（彩钢板除外）、钢、钢混结构及混合结构。 （三）免赔设置，原则上执行核保指引相关规定。但满足上款规定且单独承保建筑物的可不设置免赔额（率）。 三、现金保险、计算机保险 （一）提前上报省公司财产险部，严禁私自承保。 （二）单独出单，不得免费承保。 （三）使用现金保险条款承保库存现金必须剔除“火灾、爆炸”责任。 四、工程机械综合保险 （一）保证年保费规模达到100万元以上，机构可上报省公司财产险部，上报内容包括但不限于年保费规模、展业渠道及承保条件等。 （二）在业务开展过程中，应严格执行总公司报备条款及费率。 （三）原则上承保标的应为使用时间在1年以内的新车，单车价值在300万以下。如超过上述承保条件，则应提前上报省公司财产险部。 第二部分 家庭财产保险 一、普通家财险 （一）散单业务禁止承保附加管道破裂及水渍保险，或承保后无市场费用；团单业务如承保该附加险，则应提高承保费率至2‰，同时保险金额不得超过主险保额的10%。； （二）附加盗抢险的保额不得超过室内财产保额的10%，其中便携式用品的保险金额不得超过5000元。 （三）附加现金首饰盗抢险。投保家庭财产综合保险以及附加盗抢保险的，且盗抢保险的保险金额超过10000元（含10000元）的，方可投保本附加险。保险金额以附加盗抢保险保险金额的6%为限，最高为6000元，其中现金（含有价证券）1000元、首饰5000元。 二、家庭火灾损失保险 严格执行总公司报备条款及费率。 三、定额家庭财产保险 目前总公司已暂停所有定额卡折业务的开展。如各机构有展业需求，需就展业渠道、保费规模、保单样式等相关内容提前上报省公司财产险部。 四、房贷险 （一）合作协议。各机构在与银行等代理机构签订合作协议前，应将协议样本提前上报省公司，获正式批复后，方可对外签订协议。严禁私下签订合作协议。 （二）投保单 房贷险的制式投保单缺少了房屋购置日期、期房交付日期、贷款性质、购置价格、保险房屋性质、房屋结构以及建筑面积等核保要素。其中贷款性质、保险房屋性质及房屋结构为房贷险系统投保单的必填项目，是影响房贷险业务风险评估、保险责任及费率厘定的重要因素。 为规避经营风险，确保房贷险业务的顺利开展，请各机构在进行房贷险业务拓展时，提示投保人在填写投保单时，将上述投保要素，特别是贷款性质、保险房屋性质及房屋结构三项内容如实填写于投保单的“其他投保说明”一项。 （三）特别约定 1．第一受益人。房贷险第一受益人应为贷款发放银行，具体描述应为：“若发生本保单保险责任项下的事故，保险赔款的第一受益人为XX银行，其受益金额以出险时被保险人贷款本金余额为限。” 2．提前还贷约定。根据业务实际情况，可在保单不做退保处理和提前退保扣除手续费两种特别约定中任选其一。考虑到保费及费用黑洞的存在，建议选择第一种。 第三部分 工程保险 一、建筑工程一切险/安装工程一切险/建筑、安装工程险 （一）承保前须提前上报省公司财产险部，并按核保指引规定上报相关材料。 （二）不得单独承保第