财产保险第六单元.ppt

* 第五节 职业责任保险 一、职业责任保险概述 （一）概念： 职业责任保险Professional Liability Insurance 是承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失造成对第三者的经济损失或人身伤亡，依法应承担的经济赔偿责任。 （二）职业责任保险的特点： 1、必须是专业技术人员造成他人的损害。 2、必须是在从事专业技术工作时造成他人损害。 3、必须是专业技术人员的过失行为。 二、职业责任保险种类 1、按投保人不同划分： 普通职业责任保险（单位投保）和个人职业责任保险 2、以被保险人职业不同划分： 如医生职业责任保险，律师职业责任保险，注册会计师职业责任保险、建设工程设计责任保险、公司董事及高级管理人员责任保险等。 3、以承保方式不同划分： 期内索赔式职业责任保险，期内发生式职业责任保险。 三、保险责任与除外责任 （一）保险责任 1、只负责由于职业上的疏忽行为，错误或失职造成的损失，也包括他的前任和雇员的失职行为。 2、相关的诉讼费用和其他费用。 （二）除外责任 见P322 四、职业责任保险的保险期限与责任限额 （一）保险期限 一年 （二）责任限额 赔偿责任 = 责任赔偿+法律费用 责任限额：仅规定累计责任限额或每次事故责任限额中一个 法律费用：若责任限额超了，则法律费用也按比例赔。 五、保险费率与保险费计算 （一）费率决定因素 1、被保险人及其雇员从事的职业种类。 2、被保险人的工作环境。（单位性质等） 3、工作单位性质 4、业务数量 5、被保险人的专业水平和个人品质。 6、被保险人以往的责任事故记录。 7、被保险人管理水平 8、责任限额及免赔额的高低。 （二）保险费计算 应收保费=固定保费+年业务收入总额×费率+调整额 四、赔偿限额 保险人一般规定一个累计赔偿限额，而不是规定每次事故的赔偿限额。 * 第六章 责任保险 [教学内容] 本章主要阐述责任保险的概念、特点与分类，产品责任保险，公众责任保险，雇主责任保险和职业责任保险的主要业务内容。 * 第一节 责任保险概述 一、 责任保险的概念和特点 责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。 二、责任保险的特点： 1、责任保险的产生和发展有赖于完备的民事法律制度。 2、责任保险的保险标的是无形的民事损害赔偿责任。 3、责任保险的保险金可以直接支付给第三者。 4、责任保险是以责任限额方式限定保险人承担的责任。 每次事故责任限额:财产损失责任限额与人身伤亡责任限额； 保单累计责任限额： 二、责任保险的分类 （一）按承担责任风险不同： 公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险和职业责任保险。 （二）按保险人承担保险责任的基础为标准： 期内发生式责任保险、期内索赔式责任保险。 （三）按实施方式不同： 自愿责任保险和强制责任保险。 （四）按保单是否具有独立性： 独立责任保险与附加责任保险 （五）按责任发生的原因： 过失责任保险、无过失责任保险、合同责任保险 三、责任保险所承保的法律责任 （一）民事责任的概念和分类 1、概念： 指民事主体因违反合同或者不履行其他民事义务所应承担的民事法律后果。 2、分类： 民事责任 侵权责任 违约责任 一般侵权：过错责任 特殊侵权：无过错责任 （二）侵权责任的含义 是指民事主体因实施侵权行为而应承担的民事法律后果。 1、一般侵权责任： 是指民事主体基于主观过错而实施的适用于侵权行为一般构成要件和一般责任条款的致人损害行为而应承担的民事责任。 构成要件： （1）有加害行为。 （2）有损害事实的存在。 （3）加害行为与损害事实之间有因果关系。 （4）行为人主观上有过错。 过错包括故意和过失两种形式 2、特殊侵权责任： 是指当事人基于与自己有关的行为、物件、事件或者其他特别原因致人损害，依照民法上的特别责任条款或者民事特别法的规定仍应对他人的人身、财产损失所应当承担的民事责任。 不论加害人在主观方面是否存在过错，只要具备加害行为、损害事实以及二者之间的因果关系，就认定加害人的行为构成特殊侵权行为。 3、违约责任： 是指合同当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定时，依照法律规定或者合同的约定所应承担的民事责任。 违约责任的形态： （1）预期违约 （2）完全不履行 （3）延迟履行 （4）不适当履行 四、责任保险的作用 1、能够及时补偿被保险人因承担民事损害赔偿责任而遭受的经济利益损失 2、有利于保护受害人的利益