公司业务风险与案件防控：公司部.pptxVIP

1 公司业务部 主讲人：杨跃崐 公司业务风险与案件防控 2 主要内容 培训的主要目的 围绕/ 分析/结合/重申/明确/提高 风险和案件防控具体措施 加强案件警示教育，防案件防控意识淡薄 加强客户信息审查，防虚假信息骗贷 加强贸易真实性审查，防融资性票据骗取资金 加强担保资格审查，防虚假担保骗贷 加强审批意见执行，防降低条件放贷 加强票据查验管理，防“假票”欺诈 加强贷款用途审查，防信贷资金被挪用截留 加强价格执行监控，防截留收入 加强重控凭证管理，防丢失被盗风险 加强存款账户审查，防假资金证明 加强员工教育管理，防商业贿赂。 加强造价业务管理，防不正当交易 3 培训的主要目的 公司业务条线“防骗贷、防挪用、防贿赂”案件专项治理活动的具体措施包括“十二加强十二防”，主要针对“两种风险”，即道德风险和操作风险，瞄准 “四大部位”，即信贷管理、造价咨询、小企业、票据业务，严防“四十个风险点”。此次培训主要围绕“十二加强十二防”，分解剖析“四十个风险点”，结合具体案例，重申管理要求，明确规定动作，切实提高基层的信贷风险与案件防控能力。 4 案件防控具体措施 措施一：加强案件警示教育，防案件防控意识淡薄 风险点：各机构和相关业务部门，案件防控意识不到位，措施不得力，专项治理工作不能有效落实。 风险点：信贷检查不力，导致贷款质量发生变化时，处置不及时，丧失风险处置应对时机，造成信贷损失。 风险点：小企业经营中心贷后管理人员配备不足，贷后检查不力，风险应对不及时，造成信贷损失 风险点：县级行造价咨询从业人员、业务管理不到位，内控管理相对薄弱，存在风险隐患。 风险点：造价中心技术负责人未能履行岗位职责，存在不尽职现象。 风险点：造价中心四级复核制度未落实，复核审查制度流于形式，存在“一手清”问题。 风险点：工程监理业务中发生工程质量问题。 5 案例：某公司煤制甲醇项目，授信方案的批复基于2007年前国际原油价格不断攀升背景下进行甲醇替代原油的效益测算和项目评估，但我行2008年—2009发放贷款时（在授信有效期内）国际原油价格已经跌去大半，在贷款发放时对相关市场变化带来的风险没有在常规管理基础上增加担保或提高用款条件等措施缓释风险。 案例：截至2009年7月末，某公司在××分行的贷款余额为350万元，2009年以来，借款人陆续出现了订单违约、其他金融机构压缩贷款、借款人涉及民间融资且被逼债等风险预警信号，但经办行在贷后检查中均未能及时发现，并及时采取应对措施，致使贷款最终形成不良。 案件防控具体措施 6 政策要求： 抓基层机构，将案件防控重点落实到基层岗位，提高业务办理的合规性和遵循性。 抓内控执行，强化岗位制约和流程控制，不断梳理、完善内控薄弱点，优化内控制度。 抓员工教育，通过开展学习、培训、座谈等形式开展思想教育工作，提高员工案件防控的自觉性。 抓“一把手”责任制，层层签订案件防控责任状，提高机构负责人案件防控的责任感。 对达不到人员要求的县级行造价咨询机构进行撤并，人员、业务等上收二级分行；县级造价咨询机构人员注册、业务管理由二级分行统一管理；咨询成果文件必须经过二级分行造价咨询中心技术负责人审定；制定有效的考核激励办法，调动基层行对公客户经理营销造价业务的积极性；探索县级机构业务管理模式，将县级机构造价从业人员上收至二级分行造价咨询中心，再派驻县级行从事造价咨询业务，县级行配合二级分行造价咨询中心共同做好相关人员的管理工作 案件防控具体措施 7 造价中心必须设立技术负责人岗位，履行技术负责人职责；引导业务骨干积极参加高级职称评定工作；提高技术负责人待遇。 严格落实省分行规定的四级复核制度；建立《内部流程控制单》，记录业务实际办理的具体责任人员，并作为档案留存 加强对现场监理人员的管理，注重监理人员专业技术水平的提升，有序发展工程监理业务。 在第一笔信贷业务发生后15日内，必须进行首次检查，重点检查本笔信贷的使用情况，应形成《信贷业务首次检查报告单》；信贷人员应至少按月检查（实地或非实地）一次，并形成《检查工作日志》，主要记载检查的时间、方式、内容、访谈对象、是否发现异常情况等；信贷人员至少应每季度实地检查一次，形成《信贷资产检查报告》；客户出现重大事项的要进行现场重点检查，形成《信贷资产检查报告》，并及时上报上级行。 案件防控具体措施 8 小企业中心要提高早期预警频度和深度，对小企业中心下发的预警信号，要进行现场核实；对出现两次以上预警信号的客户，由小企业中心派人实地查证。加强专职贷后管理人员配备。经营主责任人加强日常检查，提高抽查频率。 结合信贷资产检查，客户经理必须按照CEWM系统的录入标准，及时将出现风险信号的或满足总行规定的“十二条”录入标准的客户录入系统备查。按月召开跟踪例会，按季召开高层分析会。