货币银行学课件第二章 信用.ppt

第二章 信用 本章教学内容： 一、信用的产生与发展 二、信用形式和信用工具 三、利息和利率 第一节 信用的产生与发展 本节内容： 一、信用的概念 二、信用的特征 三、信用的产生 四、信用的发展 五、信用的本质 一、信用的概念 美国科学家富兰克林在《给一个年轻商人的忠告》中有一句话：“切记，信用就是金钱”。 （一）金融学中的信用概念（教材P23页） ： 是一种借贷行为，是以偿还和付息为条件的价值的单方面转移，是一种特殊的价值运动形式。 （二）构成要素： 1.债权人与债务人（信用主体）； 2.时间间隔； 3.信用工具（契约）。 二、信用的特征 1.信用过程从即期来看是价值的单方面转移； 2.信用过程中的价值转移以一定间隔后的还本付息为条件； 3.信用过程中商品或货币的所有权与使用权发生了分离。（信用的形式有商品形式和货币形式。） 三、信用的产生 产生条件： 1.剩余产品与私有制的出现； 2.实物或货币在空间与时间上分布的不平衡。 四、信用的发展 信用依次经历了高利贷信用、资本主义信用和社会主义信用几个发展阶段。 1.概念：是通过贷出实物或货币榨取高额利息的古老信用形式。 2.产生与发展： 一万元借贷一天的利息高达30元到70元不等，比银行同期同类利息高出20至40倍。日前，记者在对浙江省部分地区高利贷市场调查后发现，这些地方的地下高利贷一方面助长了民间赌博活动的恶性膨胀，另一方面这种以“寄售行”为伪装的高利贷发放严重扰乱了时下汽车租赁业、金融业和典当业的正常秩序。 某汽车租赁有限公司的40几 辆小汽车都有被“典当”的经历。负责人说：“这些被典当的汽车往往都是赌徒租去的，他们在输钱的时候就把这些汽车抵押到寄售行借高利贷，如果翻盘了，就取回来还给我们，如果继续输钱，就跑人。最后我们不得不自己掏钱去寄售行赎车，或者在找到车子后偷偷地开回来或‘抢’回来。” 记者2008年9月20日从央行了解到,2007年9月以来,人民银行在全国范围内组织开展了“提高反洗钱工作有效性,打击洗钱犯罪”和“打击地下钱庄违法犯罪”两个反洗钱专项行动。截至2008年8月,各地人民银行共协助破获各类案件154起,涉及金额折合人民币约1063.1亿元。 其中,在“天网行动”中,以“洗钱罪”宣判的案件已有5起(上海潘儒民等人洗钱案、镇江谭彤等人走私洗钱案、云南杨东芹、刘安庆涉毒洗钱案、重庆傅尚芳洗 钱案、四川杨仕明洗钱案),超过了以往年度以“洗钱罪”定罪案例的总和,在社会上引起广泛的反响,对打击洗钱犯罪起到了良好的示范作用。在“雷霆行动” 中,各地人民银行、外汇管理部门协助公安机关破获地下钱庄案件40起,涉案金额折合人民币约841.9亿元,有力地震慑了通过地下钱庄进行洗钱的犯罪分 子。 3.特点：第一、利息率特别高；第 二、非生产性；第三、保守性。 4.作用： ①高利贷的主要作用是消极的； ②只是到了封建社会末期才起到了一定 的积极作用（教材P25页）； 5.资产阶级反对高利贷的斗争 1.借贷资本：货币资本家为了获取利息而贷给职能资本家使用的货币资本（资本主义信用主要指借贷资本的运动）。 2.借贷资本的形成（教材P26页） 3.借贷资本与其他形式资本的比较： ①借贷资本与高利贷资本的比较（教材P26页）；②借贷资本与产业资本、商业资本的区别（教材P26-27页）。 一方面促进了资本主义经济的迅速发展； 另一方面也加深了资本主义生产方式所固有的矛盾，为社会主义生产方式取代资本主义生产方式创造了物质条件。 1922～1929年美国经济的繁荣 第一次世界大战后，美国的经济得到了飞速的发展。这一时期，恰巧在总统柯立芝任期之内（1923～1929年），所以美国这一时期的经济繁荣又被称为“柯立芝繁荣”。 “柯立芝繁荣”的原因 原因一：美国在第一次世界大战中大发横财，扩张了经济实力，为“柯立芝繁荣”提供了物质基础。 第一次世界大战是人类历史上的一次浩劫，但却给美国的经济发展提供了机遇。战争初期，美国利用“中立”的有利地位，利用交战双方对军需物资的大量需求，充当双方的兵工厂，迅速扩大军工生产和重工生产； 此外，美国还在战争期间对英法贷款，并乘欧洲交战国在世界市场上竞争力减弱的良机，扩大工农业生产，进行商品输出。战争结束时，美国已从战前一个资本输入国变为资本输出国，由债务国变成债权国。到1924年，美国掌握的黄金总额已达世界黄金储